Экономические науки/3. Финансовые отношения

К.э.н. Корягина Т.М., Гусева Д.А.

К ВОПРОСУ О ФИНАНСОВОЙ ГРАМОТНОСТИ НАСЕЛЕНИЯ

РОССИИ

Ивановский государственный университет, Россия

В последние годы потребность в повышении финансовой грамотности обусловлена увеличением сектора финансовых услуг и их качественным осложнением.

Эксперты Национального агентства финансовых исследований (НАФИ) под финансовой грамотностью понимают «знание о финансовых институтах и предлагаемых ими продуктах, а также умение их использовать при возникновении потребности и понимание последствий своих действий» [2, с. 158]. Можно выделить такие критерии финансовой грамотности как понимание основных терминов в области финансов, владение информацией о финансовых рынках, а также умение отличать полезную информацию от рекламы или уловок мошенников. Современные условия привели к тому, что людям необходимы навыки пользования интернет-услугами финансовых институтов. По данным мониторинга, проведенного НАФИ, оценки россиян в отношении собственного уровня финансовой грамотности продолжают снижаться. Уменьшение доли населения с отличными и хорошими знаниями и навыками наблюдается с 2010 года. Например, в 2010 году таких было 25%, в 2011 году – 20%, а в 2013 году – 13%. Доля тех, кто оценил свой уровень финансовой грамотности неудовлетворительно, за 3 года выросла на 11 пунктов и в 2013 году составила 32%. Активность пользования интернетом оказывает значительное влияние на самооценку уровня финансовой грамотности. Процент россиян, считающих себя больше среди активных интернет-пользователей [3, с. 32].

Финансовая грамотность населения оказывает влияние на финансовые институты, раскрываясь при взаимодействии клиента – физического лица с финансовым институтом. Данное влияние предполагает несколько аспектов. Во-первых, при выборе того или иного финансового института физическое лицо руководствуется имеющимся уровнем финансовой грамотности, то есть знаниями, навыки и компетенциями в области финансов. Во-вторых, уровень финансовой грамотности воздействует на поведение физического лица при взаимодействии с выбранным финансовым институтом, отражая его ответственность за личные финансовые решения [1, c. 117-118].

Влияние уровня финансовой грамотности населения на сберегательное поведение определяется степенью организованности учёта доходов и расходов семейного бюджета. Именно такой учет помогает обнаружить ненужные траты, в результате отказа от которых у семьи могут появиться «лишние» деньги, а значит и возможность аккумулировать их в виде сбережений. Данную теорию подтверждают результаты опросы населения, согласно которым основной целью ведения учета доходов и расходов является сбережение свободных денежных средств. Так, в 2013 году 28% респондентов ведут бюджет для сбережения денег на всякий случай и на черный день, 22% - с целью накопления денег для крупных покупок [3, с. 36-37]. Также финансовая грамотность в рамках сберегательного поведения влияет и на способы размещения свободных денежных средств в сберегательные институты. В условиях многообразия финансовых продуктов трудно выявить мошеннические схемы, не имея определённых знаний и умений в области финансов. Доля россиян в 2011 году, способных верно различать признаки финансовой пирамиды, которая обещала 35-процентный гарантированный рост вложений через год, составляла 23%. При этом доля тех, кто неверно рассмотрел признаки финансовой пирамиды у банка, предлагающего вклады под 12%, составила 11% [3, с. 38-39]. Влияние финансовой грамотности определяется тем, что в финансово подкованных гражданах нуждается как государство, так и частные финансовые организации: банки, страховые организации, негосударственные пенсионные фонды и многие другие. Именно частные финансовые организации должны быть заинтересованы в повышении уровня финансовой грамотностью с целью привлечения дополнительных клиентов, а, следовательно, и увеличения прибыли.

В деятельности по повышению финансовой грамотности населения принимает Сбербанк, который реализовывает ряд специальных проектов по повышению финансовой грамотности как в онлайн-пространстве, так и в рамках непосредственного взаимодействия с населением. Сообщество «Сбербанк: банк друзей» в социальных сетях привлекло внимание более 3 млн. человек доступной информацией в виде различных видео- и фотоматериалов познавательного характера, способствующих привлечению внимания населения к банковским продуктам. Проводимые Сбербанком персональные консультации по финансовому планированию также направлены на повышение финансовой грамотности. В рамках этой услуги сотрудники проводят анализ текущей финансовой ситуации клиента, помогают ему выбрать наиболее подходящий продукт и составляют финансовый план. Таким образом, проводимая Сбербанком политика, позволяет населению совершенствовать знания и навыки в области банковских услуг и продуктов, что позволяет самому банку получить приток клиентов и, соответственно, прибыль.

Уровень финансовой грамотности в России довольно низкий при всем многообразии финансовых институтов, функционирующих в настоящее время. Следует повышать уровень финансовой грамотности в целях развития у них финансовой дисциплины, которая впоследствии будет способствовать рациональному использованию денежных средств и аккумулированию сбережений в сберегательных институтах.

Литература:

1. Алифанова Е.Н., Евлахова Ю.С. Влияние финансовой грамотности населения на развитие финансовых институтов и ключевых сегментов рынка // TERRA ECONOMICUS. 2012. Том 10. № 3. С. 117-118.

2. Кузина О.Е. Финансовая грамотность молодежи // Мониторинг общественного мнения. 2009. № 4(92). С. 158.

3. Энциклопедия финансового поведения // Национальное агентство финансовых исследований. 2014. С. 32-39.