Студентка Хрещик В.С.

Полесский государственный университет, Беларусь

Особенности развития личного страхования в Республике Беларусь

Личное страхование представляет собой систему отношений, складывающихся между страхователями и страховщиками по оказанию страховой услуги в том случае, когда защита имущественных интересов связана с жизнью, здоровьем, трудоспособностью и пенсионным обеспечением страхователей или застрахованных [1]. Экономической ролью личного страхования является то, что страховые выплаты по договорам личного страхования способствуют уменьшению расходной части государственного бюджета на социальные программы. Денежные средства, которые аккумулируются страховыми компаниями, могут стать основным источником долгосрочных инвестиций в экономику государства. Для нашей страны это имеет особое значение в связи с неблагоприятными демографическими тенденциями. В условиях дефицита инвестиционных ресурсов существенным элементом государственной финансовой политики может стать привлечение с помощью страховых технологий сбережений населения, что в свою очередь ведет к снижению внешних заимствований.

В Республике Беларусь страхователями по личному страхованию выступают как физические, так и юридические лица, а в качестве застрахованных — только физические лица. Субъектами застрахованных могут выступать как дееспособные физические лица, так и недееспособные, а также лица в возрасте до 16 и свыше 80 лет. [1]

Личное страхование в нашей стране делится на страхование, относящееся к страхованию жизни, и страхование, не относящееся к страхованию жизни.

Первое, в свою очередь, включает в себя: добровольное страхование жизни; добровольное страхование дополнительной пенсии и прочие. Страхование, не относящееся к страхованию жизни состоит из добровольного страхования от несчастных случаев; добровольного страхования от несчастных случаев и болезней; добровольного страхование медицинских расходов; обязательного страхования от несчастных случаев на производстве, обязательного медицинского страхования иностранных граждан и прочих.

Рассмотрим динамику страховых взносов по личному страхованию за 1-ое полугодие 2014-2015 гг. (таблица 1)

Как видно из таблицы, темп роста страховых взносов в целом по личному страхованию составил 97,3 %. В основном это обусловлено резким снижением поступлений по страхованию жизни и страхованию от несчастных случаев (темпы роста соответственно 55,8 % и 54,2 %). Наибольшие темпы роста за анализируемый период имели поступления по страхованию медицинских расходов 180,6%, что свидетельствует о росте популярности данного направления среди граждан и особенно юридических лиц, как дополнительной социальной гарантии для своих работников.

Таблица 1 - Динамика поступления страховых взносов по личному страхованию за 1 полугодие 2014-2015 гг., млрд.руб.

Вид страхования	1-ое полугодие 2014	1-ое полугодие 2015	Темп роста, %
Личное страхование, всего	1290,4	1255,9	97,3
Добровольное личное страхование	747,8	651,9	87,2
- страхование жизни	137,1	76,5	55,8
- страхование дополнительной пенсии	134,5	175	130,1
- страхование медицинских расходов	112,5	203,2	180,6
- прочие (страхование от несчастных случаев)	363,7	197,2	54,2
Обязательное личное страхование:	542,6	604	111,3
- медицинское страхование иностр. граждан и лиц без гражданства, временно пребывающих или временно проживающих в РБ	22,1	32,8	148,4
- страхование от несчастных случаев на производстве и профзаболеваний	518,4	569,6	109,9
обязательное государственное страхование	2,1	1,6	76,2

Примечание - Источник [2]

Что касается обязательного личного страхования, то здесь наблюдается положительная тенденция поступлений страховых взносов, преимущественно, за счет роста поступлений по медицинскому страхованию иностранных граждан (темп роста 148,4 %)

Стоит отметить, что динамика роста обязательного и добровольного медицинского страхования положительная. Из года в год сумма страховых взносов как по добровольному так и по обязательному медицинскому страхованию растет, ведь здравоохранение – самое выгодное, доходное вложение средств, поскольку человеку свойственно болеть и стремиться быть здоровым.

Основная проблема белорусского страхового рынка - это крайне низкий уровень развития страхования жизни, что связано с инфляционными процессами, отсутствием соответствующей инфраструктуры, должной поддержки данной сферы со стороны государства через налоговый механизм, инвестиционную деятельность и т.д.

Проведенный анализ позволил выявить недостатки и проблемы, присущие организации личного страхования на страховом рынке Республике Беларусь. Для их решения необходимо выделить ряд основных направлений развития личного страхования. В части развития добровольного страхования, относящегося к страхованию жизни, в первую очередь требуется дальнейшее совершенствование системы налогообложения, мотивирующей граждан на страхование жизни и юридических лиц — на осуществление страхования жизни сотрудников. Также необходимо внедрять новые виды страхования, разрабатывать новые страховые продукты, повышать качество обслуживания клиентов и уровень охвата страхованием имущественных интересов граждан и предприятий, стимулировать спрос на страховые услуги и содействовать повышению страховой грамотности населения и бизнеса, увеличение капиталов страховых организаций.

Литература

1. Информационно-справочный портал [электронный ресурс]/Виды страхования. – Режим доступа: http://www.potrebitel.by/14602.html. - Дата доступа: 15.03.2016

2. Официальный сайт Министерства финансов Республики Беларусь [электронный ресурс]/Надзор за страховой деятельностью. – Режим доступа: http://www.minfin.gov.by/ru/supervision. – Дата доступа: 14.03.2016