Економічні науки / Банки та банківська система

Ховрак І. В., Чернова Г. Ю.

КНУ імені Михайла Остроградського, Україна

СУТНІСТЬ ТА ЕВОЛЮЦІЯ ВИНИКНЕННЯ ГРОШЕЙ

В сучасних умовах господарювання гроші є невід’ємною частиною економічного та соціального розвитку, яка привертає значну увагу науковців. Оскільки сутність грошей змінюється адекватно змінам характеру суспільних відносин, в яких вони функціонують, постає необхідність здійснення комплексного дослідження процесів виникнення та особливостей трансформації сучасних грошей. В економічній теорії прийнято виділяти дві основні концепції походження грошей [1, с. 8; 2, с. 223; 3, с. 141-142]: раціоналістична та еволюційна (табл. 1). Варто зауважити, що науковий аналіз, зроблений класиками політичної економії, довів безпідставність раціоналістичної концепції та встановив, що гроші за походженням є не лише товаром, але й носієм певних суспільних відносин.

Таблиця 1

Концепції походження грошей

Назва	Прихильники	Сутність концепції
Раціоналістична	Аристотель, Л. Харрісон, Г. Кнапп, П. Самуельсон, Дж. Кейнс, К. Макконел, Дж. Гелбрейт,	Гроші виникли внаслідок угоди між людьми або запроваджені законодавчими актами держави з метою полегшення обміну товарами.
Еволюційна	Ксенофонт, А.Сміт, Д.Рікардо, К.Маркс.	Виникнення грошей відбувалось стихійно внаслідок розвитку форм власності, товарного виробництва та обміну.

В цілому, гроші пройшли тривалий і складний шлях розвитку від звичайних товарів широкого вжитку до сучасних електронних грошей (рис. 1). Варто наголосити, що грошовий обмін має низку переваг над бартером, а саме: забезпечення багатоплановості обміну, скорочення операційних витрат, зменшення комерційного ризику та створення умов для розподілення обмінних операцій у часі. Також важливим моментом у розвитку грошових форм був перехід від повноцінних до неповноцінних грошей, який був спричинений демонетизацією золота. Отже, виникнення нових грошових форм зумовлювалося підвищенням рівня розвитку суспільних відносин та істотним ускладненням вимог ринку до грошей.

Особливості грошових форм

Первісне суспільство

Продукт спеціалізації певного ринку (худоба, тютюн, риба, сіль, різні види металів тощо)

Рабовласницьке суспільство

Худоба, значна кількість видів монет, що ускладнювало обмін та торгівлю, сприяло появі безготівкових розрахунків, використанню чеків, переказних векселів.

Феодальне суспільство

Золоті, срібні, мідні монети, широке застосовування безготівкових рахунків, виникнення кредиту.

Капіталістичне суспільство

Вільне функціонування грошей. Виникнення паперових та електронних грошей, розширення видів кредитних грошей.

Комуністичне суспільство

Наявність значних обмежень щодо функціонування грошей (талони, карткові системи розподілу тощо), використання адміністративних методів регулювання грошового обігу (раціонування видачі грошей, лімітування кредитів тощо), розмежування сфер готівкового та безготівкового обігу, заборона певних грошових операцій, здійснення контролю за грошовими операціями юридичних осіб та громадян тощо.

Рис. 1 Особливості грошових форм в межах різних формацій

Незважаючи на те, що грошам в межах всіх формацій відводилась важлива роль в якості інструментів господарського контролю, ставлення до них протягом XX ст. неодноразово змінювалося залежно від тієї ролі, яку гроші виконували в той чи інший період. Найбільш поширеними теоріями грошей є кількісна теорія грошей, банківська та грошова школи, неокласична теорія грошей і інші сучасні теорії (табл. 2). Сутність та роль сучасних грошей в економічній системі розкривається за допомогою низки функції: міра вартості, засіб обігу, засіб платежу, нагромадження та світові гроші. Існують наступні основні види грошей: повноцінні (золоті або срібні монети); неповноцінні монети, паперові гроші (білети державної скарбниці); кредитні гроші (простий та переказний вексель, чек, банкнота); електронні гроші (кредитні картки, дебетові картки, картки для банкоматів).

Таблиця 2

Теорії грошей та їх характеристика*

Теорія / представники	Характеристика
1	2
Кількісна теорія / Ж. Боден, Д. Юм, Д. Рікардо, А. Сміт	- залежність рівня товарних цін від кількості грошей в обігу; - обґрунтування «постулату однорідності»: подвоєння кількості грошей призводить до подвоєння абсолютного рівня цін, виражених у грошах, але не змінює відносних мінових співвідношень між окремими товарами; - вартість грошей визначається затратами праці на їх виготовлення, проте протягом окремих проміжків часу вартість грошової одиниці змінюється залежно від зміни кількості грошових одиниць.
Металістична теорія / А. Серра, Н. Орем, Т. Мен, В. Стаффорд, А. Монкретьєн,	- ототожнення грошей та дорогоцінних металів; - дорогоцінні метали вважали головним багатством нації; - розрізняють монометалізм (мідний, срібний, золотий) та біметалізм; - не заперечували можливості обігу паперових грошей, але вважали за необхідне здійснювати обов’язковий обмін їх на дорогоцінні метали.
Номіналістична теорія / Н. Барбон, Д.Берклі, Д.Стюарт	- розглядали гроші як умовні знаки, що не мають внутрішньої вартості; - зв’язок грошей із золотом та сріблом розривався, за грошима визнавалася тільки функція масштабу цін.
Державна теорія / Г. Ф. Кнапп	- гроші визнаються «творінням закону», а їхня вартість має суто номінальне значення; - цінність грошової одиниці визначає держава, а тому інфляція не пов’язана зі змінами грошової маси, індекси цін не відображають зміни купівельної спроможності грошей, а валютний курс є результатом політики держави; - заміна економічних законів юридичними категоріями, внаслідок чого функція грошей як засобу платежу абсолютизується і визнається єдиною.
Банківська школа / Т. Тук, Д. Фуллартон	- для банкнот важливе не металічне забезпечення, а кредитне; - кількість грошей не може перевищувати потреби обігу в них; - ціни товарів не залежать від кількості грошей, а, навпаки, зміна суми засобів обігу є наслідком зміни цін.
Грошова школа / Оверстон (Семюел Джонс Лойд), Р. Торренс	- шляхом жорсткої регламентації банкнотної емісії можна регулювати купівельну спроможність грошей і запобігати економічним кризам; - все золото, яке ввозиться до країни, має надходити в обіг, збільшуючи грошову масу та підвищуючи рівень товарних цін; - виступали за законодавче обмеження банкнотної емісії.
Неокласична теорія / М. Вальрас, В. Джевонс, І.Фішер, К. Менгер, Ф. Візер, А. Пігу, А. Маршалл, М. Туган-Барановський	- вбачали роль грошей тільки у визначенні рівня цін; - основну увагу зосередили на мотивах нагромадження грошей; - розпочали дослідження процесів, що формують попит на гроші; - зміна кількості грошей троїсто впливає на ціни товарів: 1) шляхом зміни сукупного попиту на товари; 2) шляхом зміни дисконтного відсотку; 3) опосередковано через суспільне усвідомлення – товарні ціни в цьому випадку змінюються завдяки зміні оцінок самих грошей їх утримувачами.
Кейнсіанська теорія державних фінансів / Дж. Кейнс	- кількість готівки є добутком рівня цін на споживчі товари та кількості «одиниць споживання»; поділив грошові потоки на ті, що обслуговують «інвестиційні товари» і «споживчі товари»; - збільшення грошової маси в обігу може позитивно вплинути на рівень цін тільки в умовах повної зайнятості трудових і виробничих ресурсів; - головною причиною економічної кризи вважав нестачу платоспроможного попиту або ж підвищення схильності до накопичення.

Продовження табл. 2

1	2
Монетаризм / М. Фрідман	- кількість грошей в обігу є головним чинником формування господарської кон’юнктури; - встановлення прямого зв’язку між зміною кількості грошей в обігу та обсягом внутрішнього валового продукту; - неефективність державних заходів щодо економічного регулювання через наявність мінливих затримок (лагів) між зміною грошових показників і реальних факторів виробництва; - монетарне правило (правило К-відсотків), яке вимагає автоматичного збільшення грошової маси в обігу щорічно на 4–5%, незалежно від економічного стану, фази циклу тощо; - система «плаваючих» валютних курсів для саморегуляції зовнішньоекономічної рівноваги.
Концепція денаціоналізації грошей (приватних грошей) / Ф. Хайєк	- конкуренція грошових одиниць дасть змогу одній або кільком валютам стати стабільними та створити такі умови, за яких будуть неможливими ні інфляція, ні дефляція; - виступав за відміну валютного контролю та свободу вибору валют, за вільну банківську діяльність,проти запровадження грошових агрегатів, використання облікової ставки центрального банку та будь-яких інших форм грошово-кредитного регулювання; - визначаючи гроші як звичайний товар, вважав, що вони мають випускатися в обіг, як й інші товари, на конкурентній основі.
Грошово-кредитна теорія циклу / Р. Хоутрі	- визнання грошово-кредитних чинників основною причиною циклічних коливань господарської кон’юнктури; - зміну відсоткової ставки та розміру кредиту розглядав як інструмент управління інвестиційними процесами, стабілізації економічного циклу та досягнення збалансованого економічного зростання.
Теорія циклічних коливань / Дж. Сорос	- пов’язує кризові явища з глобалізацією фінансових ринків, наслідком чого є недоліки в розвитку світової банківської системи, загострення проблем як в окремих країнах, так і між ними (особливо між «периферією» та «центром»), нестабільність міжнародних кредитних і валютних ринків, а також нездатність міжнародних монетарних органів забезпечити організацію єдиної політики на міжнародних фінансових ринках.

* складено авторами з джерел [4, с. 14-28; 5, с. 18-19; 6, с. 159]

Аналіз теорії грошей (табл. 2) свідчить про спроби представників різних економічних шкіл розв’язати проблему забезпечення стабільності грошей. В сучасних умовах розв’язання даної проблеми, пов’язане ще й з нестабільністю валютних курсів та міжнародної фінансової системи. Також варто наголосити, що останнім часом неповноцінні гроші повністю взяли на себе й успішно виконують більшість грошових функцій (засобу обігу, засобу платежу і міри вартості).

Важливим є те, що гроші повинні відповідати наступним вимогам: достатня портативність (висока зручність користування у повсякденному житті), легкість у поділі (можливість вільного розподілу більшої грошової купюри на менші знаки), довготривалість використання, економічність грошового обороту (мінімізація витрат суспільства на виготовлення грошей), однорідність грошей (взаємозамінність всіх екземплярів грошей, що є в обороті). У зв’язку з цим особливої уваги потребують проблеми визначення вартості грошей, формування попиту та пропозиції на них, а також розробки та реалізації надійної національної системи грошово-кредитного регулювання, яка б забезпечувала стабільний і динамічний розвиток національної економіки.

Література:

1. Гроші та кредит: Підручник. – 3-тє вид., перероб. і доп. / М. І. Савлук, А. М. Мороз, М. Ф. Пуховкіна та ін.; За заг. ред. М. І. Савлука. – К.: КНЕУ, 2002. – 598 с.

2. Миколаєнко І. М. Багатство як ресурс влади: походження і сутність грошей / І. М. Миколаєнко, С. В. Досенко // Збірник наукових праць Національного університету державної податкової служби України. – 2009. – № 2. – С. 222–230.

3. Аржевітін С. Підходи до визначення сутності грошей / С. Аржевітін // Формування ринкової економіки в Україні. – 2009. – Вип. 19. – С. 140–146.

4. Монетарна політика Національного банку України: сучасний стан та перспективи змін / За ред. В.С. Стельмаха. – К.: Центр наукових досліджень Національного банку України, УБС НБУ, 2009. – 404 с.

5. Синюченко М. І. Проблеми цінності грошей у теорії М. І. Туган-Барановського / Синюченко М. І. // Вісник Української академії банківської справи. – 2007. – № 2(23) – С. 16-22.

6. Мартякова О. В. Грошові потоки в системі управління фінансово-господарською діяльністю підприємства / О. В. Мартякова, В. А. Харченко // Наукові праці ДонНТУ. Серія: економічна. – 2007. – Вип. 32. – С. 158–162.