Економічні науки/Банки і банківська система

Котковський В.С., Олійник Х.О.

Криворізький економічний інститут

ДВНЗ «Криворізький національний університет»

ОСОБЛИВОСТІ ЗАСТОСУВАННЯ PEST-АНАЛІЗУ НА ПРИКЛАДІ ПАТ КБ «ПРИВАТБАНК»

Соціально-економічні перетворення, в умовах яких останнім часом розвиваються відносини в нашому суспільстві, вимагають від банківської системи переорієнтації на вивчення й задоволення потреб споживачів. Це обумовлює необхідність розробки та впровадження PEST-аналізу, що створює базу для прийняття управлінських рішень щодо розширення, оновлення або скорочення послуг, що обумовлюють його керованість, а також загального обізнання широкого кола питань тощо. Аналіз досліджень питання PEST-аналізу розглядається в роботах таких авторів як Б. Братаніч, С. Вознюк, С. Захаренков, та ін.

Метою дослідження є розкриття поняття та призначення PEST-аналізу на прикладі ПАТ КБ «ПРИВАТБАНК», циклу маркетингового управління банківською установою і використання провідних маркетингових досліджень при здійсненні банківської діяльності.

Сучасний банківський бізнес досяг в даний час досить високого рівня розвитку, де першорядне значення приділяється моніторингу тих факторів, які роблять великий вплив на успішний розвиток банку. Одним з головних методів, який сьогодні застосовується в ПАТ КБ «ПРИВАТБАНК», є PEST-аналіз [1]. Він являє собою комплексний аналіз зовнішніх факторів, які впливають на діяльність суб’єктів господарської діяльності. У самій назві закладено основні області, які піддаються аналізу – політика, економіка, суспільство і технології (political, economic, society, technology – PEST).

Аналіз такого рівня проводиться з метою виявлення як мікро, так і макро-факторів, які безпосередньо впливають на результати як поточної діяльності даного банку, так і майбутню перспективу. Слід зауважити, що в структурі зовнішнього середовища PEST-аналіз виділяє макросередовище (яка включає аналіз політичного режиму, економіки, науково-технічного прогресу, соціально-демографічної середовища і природних факторів) і мікросередовище (конкуренти, покупці, постачальники, акціонери, профспілки тощо), причому першого ряду факторів приділяється більше значення (табл. 1).

Таблиця 1

PEST-аналіз на прикладі ПАТ КБ «ПРИВАТБАНК»

Елементи	Фактор	Зміст
Політичне середовище (Р)	Законодавство	Станом на 01.01.2012 р. законодавча база суттєво змінювалась, результатом чого є зміни умов праці суб’єктів господарювання.
Економічні фактори (Е)	Економічне зростання	Передгадано, що нижню точку падіння економіка вже досягла, тому можна прогнозувати поступове зростання попиту на послуги, які надаються протягом найближчого часу, непередбачено суттєвих негативних змін.
	Процентні ставки і грошово-кредитна політика	Систематичний моніторинг інфляційних процесів
	Податковий Кодекс	В даному сегменті відбуваються постійно значні зміни. Даний показник є найбільш суттєвим і невизначеним для оцінки ризиків.
Соціальні фактори (S)	Освіта	Загальна тенденція до зниження рівня освіти в країні, дозволяє прогнозувати появу постійного попиту на висококваліфікованих спеціалістів.
	Демографічні показники	Зростання людей пенсійного віку сприяє зростанню у державі до збільшення податкового тиску на заробітну плату.
	Розподіл доходів	Високий рівень корупції, Податковий Кодекс, який збільшує тиск на малий та середній бізнес може призвести до серйозного розподілу бізнес-структур, виникненню процесів злиття і концентрації.
Технологічні фактори (Т)	Динаміка розвитку інформаційних технологій	Розвиток інформаційних технологій і все більш їх доступність передбачають неминуче ускладнення процесів їх ефективного застосування. Відповідно, поява попиту на спеціалістів, здатних організувати ефективне їх використання в рамках діючого бізнесу.

Важливо звернути увагу на те, що серед усіх зовнішніх факторів, які впливають на діяльність банку, першорядну увагу потрібно приділити політичним чинникам, оскільки уряд може безпосередньо впливати на економічну складову держави, штучно застосовуючи ті чи інші постанови для утримання певного економічного курсу. Завдяки НБУ, який належить державі, уряд змінює облікову ставку, контролює кількість грошових коштів в обороті, аналізує рівень ВВП тощо.

Команда працівників ПАТ КБ «ПРИВАТБАНК» висвітлюють всі чинники, які притаманні PEST-аналізу [2] (економічні, соціальні, політичні та технологічний) фактори при здійсненні стратегічного планування та розвитку фінансового сектора. Економічні чинники включають в себе процентну ставку, курс іноземної валюти, рівень інфляції, кількість грошових коштів в обігу, рівень безробіття, ціни на енергоресурси, інвестиційну політику і фактичний особистих дохід населення в середньому. Крім цього, PEST-аналіз банку включає в себе такі соціокультурні чинники, як зміна переваг споживачів, стиль життя різних груп населення, активність споживачів, демографічна структура, а також мобільність населення та ін. Важливу роль у визначенні перспективних цілей і завдань в банківському секторі відіграють також технологічні фактори, які є найбільш стрімкими і важливими за масштабом впливу [3].

На думку фахівців ПАТ КБ «ПРИВАТБАНК», PEST-аналіз є настільки важливим при будь-якому плануванні діяльності, що часто є єдиною можливістю оперативно відреагувати на зміну обстановки. Саме тому в даній банківській установі в обов’язковому порядку використовують методи PEST-аналізу, оскільки це дозволяє зробити діяльність банку більш успішною.

Таким чином, для того, щоб визначитися зі стратегічним плануванням, сформулювати мету діяльності банківської установи необхідно здійснити певні дії маркетингового управління: провести аналіз внутрішнього й зовнішнього середовища, враховувати показники, які не прямопропорційно стосуються банківської діяльності, але все ж таки справляють безпосередній вплив. Все це необхідно для того, щоб забезпечити ефективність та якість надання ПАТ КБ «ПРИВАТБАНК» комплексу банківських послуг для задоволення потреб споживачів, пов’язані зі зміною чинників, які формуються та функціонують у державі.

Література

1. Друкер П.Ф. Рынок: как выйти в лидеры. Практика и принципы / П.Ф.Друкер. – М. Book Chamber International, 2002. – 350 c.

2. ПАТ КБ «ПРИВАТБАНК»: Офіційний сайт [Електронний ресурс]. - Режим доступу: http://www.privatbank.ua.

3. Разновидности PEST-анализа [Електронний ресурс] – Режим доступу: http://www.ru.wikipedia.org.