Экономические науки/1. Банки и банковская система

Юшко К.В.

Белорусский государственный экономический университет

Проблемы и перспективы развития банковского сектора Республики Беларусь

Банковский сектор является важнейшим фактором развития экономики Республики Беларусь. Благодаря банкам действует механизм распределения и перелива капитала по сферам и отраслям производства, через банки могут быть мобилизованы большие средства, необходимые для инвестиций внедрения новаций, расширения и перестройки производств, строительства жилья [1, с. 368].

В Республике Беларусь на 01.10.2012 действуют 32 банка, из которых 27 – с участием иностранного капитала. В 24 банках доля участия иностранных инвесторов в уставном фонде превышает 50% [3].

Активы банковского сектора к 01.10.2012 достигли 303 трлн бел. рублей, увеличившись за 3 месяца на 8%. При этом в структуре активов наибольшую долю занимают кредиты клиентам – 63% [5, с. 6].

Обязательства банков на 01.10.2012 составили 258 трлн бел. рублей, увеличившись за 3 месяца на 8,5%. В структуре обязательств наибольшую долю занимают средства клиентов – 66% [5, с. 7].

По состоянию 01.10.2012 совокупный капитал белорусских банков составил 45 трлн бел. рублей, т.е. увеличился за 3 месяца на 5,2%. В структуре капитала преобладает уставный фонд – 66,01% [3].

Прибыль, полученная банками за январь – сентябрь 2012 г., составила 4,1 трлн бел. рублей, увеличившись по сравнению с аналогичным периодом 2011 г. на 121,8% [3].

Несмотря на положительные тенденции в развитии банковского сектора страны, необходимо решить следующие проблемы:

– формирование нормативного капитала до минимального размера: капитал ниже необходимого уровня имеют 10 банков;

– соблюдение норматива максимального размера кредитного риска на одного должника (группу взаимосвязанных должников): данный норматив не соблюдался 3 банками;

– проблема организации корпоративного управления банков, которая выражается в отсутствии профессионального диалога между всеми органами управления, необходимого для принятия сбалансированных и взвешенных решений;

– нарушение банками законодательства в сфере предотвращения легализации доходов, полученных преступным путём, и финансирования террористической деятельности, что свидетельствует о недостатках системы внутреннего контроля, созданной в банках;

– некоторые белорусские банки недостаточно оперативно выполняют рекомендации, сделанные в ходе предыдущих проверок;

– зафиксированы отдельные случаи, когда банковские служащие потворствуют сокрытию преступлений, причём наиболее распространёнными преступлениями являются хищения кредитных ресурсов, служебные подлоги и подделки документов, предоставляемых в банки клиентами с целью получения кредитов [2, с. 14].

В связи с наличием ряда проблем в банковском секторе с 20.01.2013 вступает в силу Банковский кодекс Республики Беларусь №416-З от 13.07.2012, принятие которого послужит улучшению состояния банковского сектора страны. Также осуществляется дальнейшее выполнение Стратегии развития банковского сектора экономики Республики Беларусь на 2011 – 2015 гг. Данный документ разработан в соответствии с установленными на 2011 – 2015 годы приоритетами социально-экономического развития государства, предусматривающими рост человеческого потенциала, инновационной, высокотехнологичной, конкурентоспособной экономики, вхождение в число 30 лучших стран мира по условиям ведения бизнеса [4, с. 3].

К 2015 г. ожидаются следующие перспективы развития банковского сектора:

– функционирование универсальных банков;

– совершенствование банковского надзора за счёт использования международных стандартов и мировой практики в данной области;

– развитие информационных технологий, поскольку их применение в современной банковской системе становится одним из главных элементов стратегии развития банков, определяющих качество предоставляемых услуг, уровень менеджмента и надежность функционирования финансовых институтов;

– сближение национальной системы бухгалтерского учёта и отчётности с международными принципами, правилами и стандартами, что является одним из основополагающих условий повышения инвестиционной привлекательности, обеспечения устойчивости банковского сектора, укрепления дисциплины на рынке банковских услуг, повышения качества корпоративного управления в банках и роста доверия общества к банковскому сектору [4, с. 22];

– повышение уровня кадрового, информационного и научного обеспечения банковской деятельности;

– создание автоматизированных систем управления рисками, которые в сочетании с использованием новейших технологий и методик обеспечат комплексное управление рисками и оперативное принятие управленческих решений, что в свою очередь окажет положительное влияние на конкурентоспособность банковского сектора Республики Беларусь;

– расширение функций финансового посредничества банков за счёт увеличения объёмов операций с такими активами, как корпоративные акции и облигации предприятий, ценные бумаги, обеспеченные недвижимостью, различные виды долговых инструментов;

– отношение активов к ВВП может достичь 85% при их абсолютном росте в 2,3 раза, при этом объём банковских услуг возрастёт в 3,5 раза. Требования банков к экономике возрастут в 2,7 раза. По отношению к ВВП к концу 2015 года требования банков к экономике составят 70 процентов [4, с. 38].

Таким образом, к 2015 г. банковский сектор Республики Беларусь по своему развитию вплотную приблизится к показателям банковских секторов стран Центральной и Восточной Европы. Будет обеспечена его стабильность. Банки будут эффективно, качественно и в полном объеме удовлетворять быстро растущий спрос экономики на инвестиционные ресурсы. Наряду с нарастающим привлечением иностранного капитала в форме прямых иностранных инвестиций это создаст необходимые условия для поддержания в стране устойчивых темпов экономического роста.

Литература:

1. Деньги, кредит, банки: учебник / Г.И. Кравцова [и др.]; под ред. проф. Г.И. Кравцовой. – Минск: БГЭУ, 2012. – 639 с.

2. Лузгин, Н.В. Итоги работы банковского сектора в первом полугодии 2012 г. и выполнение банками нормативов безопасного функционирования / Н.В. Лузгин // Банковский вестник. – 2012. – №8. – С. 9-16.

3. Сайт Национального банка Республики Беларусь [Электронный ресурс]. – Режим доступа: http://www.nbrb.by/. – Дата доступа: 14.12.2012.

4. Стратегия развития банковского сектора экономики Республики Беларусь на 2011 – 2015 годы: постановление Правления Национального банка Республики Беларусь, 3 марта 2011 г., № 73 / Национальный банк Республики Беларусь [Электронный ресурс]. – Минск, 2011. – Режим доступа: http://www.nbrb.by/publications/banksectordev10-15.pdf. – Дата доступа: 14.12.2012.

5. Характеристика устойчивости функционирования банковского сектора Республики Беларусь / Национальный банк Республики Беларусь [Электронный ресурс]. – Минск, 2012. – Режим доступа: http://www.nbrb.by/system/banksector/2012/bs_20121001.pdf. – Дата доступа: 11.12.2012.