Руководитель: Мальцевич Н.В.

Веренич О.А., Карпович В.В

Полесский Государственный Университет, Беларусь

Анализ состояния страхового рынка Республики Беларусь

Страхование является защитным экономическим механизмом, направленным на поддержание производства и качества жизни людей. Современный этап развития страхового рынка Республики Беларусь начался в 2001 году и характеризуется устойчивостью функционирования в результате стабилизации ситуации в экономике страны, а также качественных структурных изменений, обусловленных введением новых видов обязательного страхования. В республике Беларусь на сегодняшний день насчитывается 31 страховая организация, из них 20 осуществляющие виды страхования, не относящиеся к страхованию жизни, 4 страховые организации осуществляющие виды страхования, относящиеся к страхованию жизни, имеется 6 страховых брокеров и одна перестраховочная организация. Две страховые организации являются государственными («Белгосстрах», «Промтрансинвест»).

Крупнейшая страховая компания республики - Белорусское республиканское унитарное страховое предприятие «Белгосстрах». «Белгосстрах» является лидером по объему поступивших страховых взносов, его доля на страховом рынке – около 60%. К услугам клиентов "Белгосстраха" - более 40 видов страхования. Среди негосударственных страховых организаций наиболее крупными являются «Альвена», «Таск», «Белингосстрах», «Бролли», «Купала», B&B Insurance Co, «Белвнешстрах». Государственное регулирование страховой деятельности осуществляется Президентом Республики Беларусь, Национальным собранием Республики Беларусь, Советом Министров Республики Беларусь, Министерством финансов.

Проведен анализ состояния страхового рынка Республики Беларусь. Страховые организации в 2010 году получили страховые взносы в общей сумме 1 339,1 млрд. рублей (0,82 процента к ВВП) и выплатили физическим и юридическим лицам страховое возмещение и страховое обеспечение на сумму 801,5 млрд. рублей, что к уровню 2005 года составило в действующих ценах 280 и 399 процентов соответственно. В 2011 году данные показатели возросли и соответственно составляли 2 365,6 млрд. рублей (0,86 процента к ВВП) и 1 338,7 млрд. руб.

В структуре страховых взносов в 2010 и 2011 годах на долю добровольных видов страхования приходилось чуть более 50 процентов, а вот 2005 году данный показатель составлял всего 32,3 процента. Что свидетельствует о том, что население начинает сознательно пользоваться страховыми услугами.

В 2011 году объем поступлений страховых взносов по видам обязательного страхования увеличился на 550,1 млрд. рублей и составил 1 222,7 млрд. рублей. Также в 2011 году по сравнению с аналогичным периодом 2010 года наблюдается прирост выплат на 307,4 млрд. рублей (составляют 742,7 млрд. рублей).

Основная доля (более 90 процентов) поступлений страховых взносов и соответственно страховых выплат по обязательному страхованию приходится на обязательное страхование гражданской ответственности владельцев транспортных средств, страхование от несчастных случаев на производстве и профессиональных заболеваний и страхование строений, принадлежащих гражданам.

Сокращение объемов поступлений страховых взносов по видам обязательного страхования компенсировалось активизацией деятельности страховых организаций на рынке добровольного страхования, где совокупный прирост взносов в 2011 году по сравнению с 2010 годом составила 473,5 млрд. рублей.

Развитие добровольного страхования в значительной степени определялось результатами работы в сегменте имущественного страхования, прежде всего страхования имущества граждан. В 2006 – 2011 годах на долю имущественного страхования приходилось от 71 до 88 процентов всего объема страховых взносов по общему страхованию. Недостаточно высокими темпами с точки зрения своего потенциала развивается личное страхование (не включающее виды, относящиеся к страхованию жизни) и страхование ответственности. Объемы страховых взносов, полученных на указанных сегментах, в 2011 году составили 253,3 млрд. рублей и 95,8 млрд. рублей соответственно, что в 15 и 9,8 раза выше уровня 2005 года.

В период интенсивного развития белорусской экономики, когда возрастает потребность в долгосрочных инвестиционных ресурсах, особую актуальность приобретают виды страхования, относящиеся к страхованию жизни. В 2010 году объем поступления страховых взносов по таким видам добровольного страхования составил 12,4 млрд. рублей, выплат – 2,9 млрд. рублей, а в 2011 году соответственно 21,0 млрд. рублей и 10,2 млрд. рублей.

Оценка современных тенденций развития страхового рынка Республики Беларусь свидетельствует о росте его роли в системе социально-экономических и финансовых отношений и необходимости дальнейшего повышения уровня обеспечения страховой защитой граждан и предприятий, реализации механизма, гарантирующего стабильный экономический рост вне зависимости от неблагоприятной экономической конъюнктуры, природных и техногенных катастроф.

Несмотря на определенные положительные результаты, уровень важнейших макроэкономических индикаторов, характеризующих потенциал национального страхового рынка, остается низким. В большинстве стран Европейского союза при среднедушевом уровне ВВП около 25 – 40 тыс. долларов США доля страховых взносов в ВВП составляет от 5 до 16 процентов, тогда как в странах Центральной и Восточной Европы – менее 4 процентов при ВВП на душу населения от 10 до 20 тыс. долларов США.

На низком уровне остается капитализация страховых организаций республики – отношение активов страхового рынка к ВВП в 2011 году составило 1,6 процента. Для сравнения в Польше – около 5 процентов.

Сдерживающими факторами развития страхового рынка и

отдельных его сегментов в Республике Беларусь стали:

· замедление темпов роста экономики в 2008 – 2009 годах;

· относительно высокий уровень инфляции;

· нестабильное финансовое состояние организаций, а также относительно невысокий уровень доходов населения;

· преимущественная компенсация государством ущерба, причиненного различными природными и техногенными катастрофами, вне зависимости от наличия договора страхования.

Таким образом, приоритетными направлениями развития страхового рынка являются обеспечение оптимального сочетания обязательной и добровольной форм страхования, введение новых видов обязательного страхования и совершенствование действующих, а также обеспечение финансовых гарантий в сферах общественной жизни, связанных с использованием источников повышенной опасности и возникновением крупных рисков, затрагивающих интересы всего общества в целом.

Развитие страхового рынка Республики Беларусь необходимо осуществлять с учетом развития национальной экономики и предусматривает стимулирование внедрения новых видов страхования, страховых технологий, повышение качества и расширение спектра страховых услуг, совершенствование форм и методов страхового надзора. При этом особое внимание нужно уделить финансовой устойчивости и платежеспособности страховых организаций, совершенствованию форм и методов контроля, созданию системы мониторинга за финансовым состоянием страховщиков.