Економічні науки/Банки і банківська система

Котковський В.С., Кушніренко А.В.

Криворізький економічний інститут

ДВНЗ «Криворізький національний університет»

ШЛЯХИ ПІДВИЩЕННЯ ПРИБУТКОВОСТІ БАНКІВСЬКОЇ ДІЯЛЬНОСТІ НА МАКРОЕКОНОМІЧНОМУ РІВНІ

Одним з основних завдань для банків України є забезпечення фінансової стійкості та якісного розвитку за рахунок підвищення рентабельності і прибутковості діяльності. На відміну від негативних результатів 2009-2011 років (збиток за 2009 рік становив 38 450 млн. грн., за 2010 рік – 13 027 млн. грн., за 2011 рік – 7 708 млн. грн.), в 2012 році банківська система України продемонструвала позитивний фінансовий результат, який досяг 4 708 млн. грн. Поступовий вихід на прибуткову діяльність пов'язаний із завершенням формування банками резервів під проблемну заборгованість, що утворилась підчас першої хвилі економічної кризи (2008-2010 роки) [1].

Нарощування прибутковості банку є важливим завданням банківського менеджменту, оскільки достатній рівень прибутку дозволяє залучати додаткові кошти, збільшувати капітал, сплачувати дивіденди акціонерам, формувати резерви на випадок можливих втрат, підвищуючи фінансову стійкість банку. На прибуток банку впливають структура банківських активів і частка в їх складі ризикованих активів, ринкові умови діяльності банку, включаючи макроекономічну ситуацію, конкурентне становище, рівень регулювання банківського бізнесу тощо. Отже, визначення найважливіших шляхів підвищення прибутковості банків можна вважати актуальним.

Дослідження довели, що в економічній літературі вивченню даного питання приділяється значна увага вітчизняними науковцями, як то: Герасимович А.М. [2], Кириченко О.А. [4], Примостка Л.О. [3] та інші.

Ефективне функціонування вітчизняної банківської системи в умовах трансформації економіки України у світовий фінансовий простір великою мірою залежить від збереження можливостей власного розвитку, перш за все, за рахунок забезпечення стабільної прибутковості діяльності банків. Це пояснюється тим, що банківський прибуток важливий для всіх учасників економічного процесу. Акціонери зацікавлені у збільшенні прибутку, оскільки він є доходом на інвестований ними капітал, і якщо рівень його буде нижчим, ніж у інших галузях, їх капіталовкладення будуть спрямовуватись у більш прибуткові галузі [5].

На нашу думку, шляхами підвищення прибутковості банків на макроекономічному рівні можуть бути наступні.

1. Забезпечення стабільності та підвищення конкурентоспроможності вітчизняної банківської системи на міжнародних ринках банківських послуг. Для цього необхідно більш активно впроваджувати в банківську практику нові технології надання фінансових послуг з урахуванням передового вітчизняного та закордонного досвіду; розробити інструментарій підвищення стабільності ресурсної бази банків; поширити практику управління ризиками банківських установ, що сприятиме зниження системних ризиків роботи банківського сектору в цілому та окремих установ зокрема.

2. Розробка механізму попередження та зниження ризиків, що можуть бути додатково привнесені до вітчизняної банківської системи у зв’язку з розширенням євроінтеграційних процесів, та інструментів його реалізації. З цього приводу треба удосконалити законодавчо-нормативне забезпечення щодо умов і порядку допуску іноземних банків на внутрішній ринок банківських послуг України; удосконалити нормативно-праве забезпечення при здійсненні стрес-тестування банків на основі використання методик, що впроваджені та діють в ЄС; вести подальшу роботу щодо розбудови системи інструментів мінімізації ризиків діяльності банків, зокрема валютного ризику та ризику ліквідності, із урахуванням передового світового досвіду та з метою недопущення використання цих інструментів для посилення тиску на національну валюту України та використання для цілей отримання спекулятивних прибутків.

3. Зміна загального рівня процентної ставки за активними операціями банку. Постійне дослідження та врахування факторів (крім специфічних), що визначають розмір процента за активними операціями; попит на кредитному ринку; ставки конкуруючих банків та інших фінансово-кредитних установ.

Вдале управління по всіх вказаних напрямках допомогло б збільшити прибутковість банку та досягти мінімізації ризиків. Вважаємо, що організацію впровадження запропонованих заходів треба здійснювати з врахуванням принципів системності та комплексності.

Основні принципи діяльності комерційного банку – прибутковість господарювання та принцип «дешевше купити – дорожче продати», забезпечуючи прибуток клієнту, банк реалізує і свій власний інтерес. Тому банк повинен постійно удосконалювати і впроваджувати нові види послуг, підвищувати якість обслуговування.

Література:

1. Підсумки діяльності банківської системи України за 2012 рік [Електронний ресурс]. – Режим доступу: http://sf-bank.com.ua.

2. Аналіз банківської діяльності: [підручник] / А.М. Герасимович, М. Д. Алексеєнко, І.М. Парасій-Вергуненко та ін.; За ред.. А.М. Герасимовича. – К.: КНЕУ, 2003. – 599 с.

3. Банківський менеджмент: [підручник] / За ред. О.А. Кириченка, В.І. Міщенка. – К.:Знання, 2005. – 831 с.

4. Примостка Л.О. Фінансовий менеджмент у банку: [підручник]. – 2-ге вид., доп. і перероб. – К.: КНЕУ, 2004. – 468 с.

5. Прасолова С.П. Ефективність банківської системи України: актуальні аспекти її регулювання [Електронний ресурс]. – Режим доступу http://dspace.uccu.org.ua.