Економічні науки/Банки і банківська система

Мішин Ю.Р., Грініс А.Д.

Криворізький економічний інститут

ДВНЗ «Криворізький національний університет»

ОСНОВНІ НАПРЯМИ ДЕРЖАВНОЇ ПОЛІТИКИ ТА КЛЮЧОВІ ЗАХОДИ ЩОДО РОЗВИТКУ БАНКІВСЬКОЇ СИСТЕМИ УКРАЇНИ

Банківська система є найбільш потужним сегментом вітчизняного фінансового сектора, на яку припадає 93,7% від загальних активів фінансових установ України. Вивчення стану та аналіз тенденцій розвитку банківської системи дають підстави стверджувати, що вона в основному сформована і відповідає вимогам нинішнього періоду, в тому числі рекомендаціям Базельського Комітету з питань банківського нагляду. Протягом 2001-2007 рр. вона розвивалася динамічно, покращилися її кількісні і якісні характеристики, підвищилася конкурентоспроможність українських банків. Про стабільність розвитку системи банків свідчить збільшення відношення основних показників діяльності банків до ВВП [1]. За 2003-2007 рр. відношення активів до ВВП збільшилось на 56,8 в.п., до 86,8%; кредитних операцій – на 74,4 в.п., до 68,1%; зобов’язань – на 50,4 в.п., до 74,3%; балансового капіталу – на 5,3 в.п., до 9,8%.

Діяльність банків протягом 2008-2012 рр. характеризувалася зниженням фінансової стабільності, погіршенням якості активів, скороченням капітальної бази, зниженням ефективності діяльності. Банківський сектор України опинився під значним тиском через складну макроекономічну ситуацію та несприятливий бізнес-клімат, що спричинили зниження обсягів кредитування, зміни у валютній структурі приватних депозитів та видимі зрушення у ринковому середовищі. Причинами низьких обсягів кредитування в 2012 році були несприятлива макроекономічна ситуація, висока вартість фінансування та продовження зменшення портфелів валютних кредитів. У звітному році річне зростання сукупного кредитного портфеля банківського сектору склало 2,2% (порівняно з 9,6% у 2011 році). Однак, з огляду на суттєве сповільнення темпів інфляції у 2012-му, динаміка кредитування протягом останніх двох років виглядала значно більш схожою – реальний сукупний обсяг кредитів скоротився на 5,2% у 2011 році та на 3,7% у 2012 році (з коригуванням на дефлятор ВВП) [2].

Показник співвідношення обсягу кредитів до ВВП продовжує знижуватися: наприкінці 2012 року він становив 57,9% (порівняно з 60,4% у 2011 році), що значно нижче за піковий рівень 78%, досягнутий наприкінці 2008 року. Сегментом найшвидшого зростання у 2012-му стало гривневе кредитування фізичних осіб – річний темп приросту тут склав 19,3% (після зростання на 34% у 2011 році) [2].

У 2012 році знову мало місце суттєве зростання обсягів депозитів – їхні загальні обсяги зросли на 16% у річному вимірі, після зростання на 26,4% та 17,5% у 2010-му та 2011 роках, відповідно. Водночас, складові цього зростання відрізнялися від попереднього року. У 2012 році обсяги депозитів фізичних осіб збільшилися на 19,1% (після зростання на 13% у 2011 році) завдяки стійкому зростанню доходів домогосподарств на фоні підвищених передвиборчих витрат.

Після трьох років збиткової діяльності банківська система у 2012 році вперше отримала прибуток у розмірі 4,9 млрд. грн. [3].

За останні роки в банківській системі України посилилась тенденція виходу на вітчизняний ринок банківських послуг іноземних банків та збільшення до 35% участі нерезидентів у капіталі банків.

Результати аналізу сучасного стану банківської системи України вказують на існування симптомів, які свідчать про необхідність подальшого забезпечення стійкості, прозорості та конкурентоспроможності банківської системи. Існування цих симптомів (недоліків) викликано низкою проблем, в тому числі проблем розвитку. Основними серед них є:

ü необхідність подальшого підвищення рівня капіталізації банків, з метою забезпечення сталого економічного зростання необхідними за обсягами, ціною і термінами ресурсами;

ü необхідність підвищення якості та конкурентоспроможності банківських послуг;

ü недостатній рівень корпоративного управління в банках;

ü недостатній рівень управління банківськими ризиками;

ü незахищеність прав кредиторів і вкладників.

Основними напрямами розвитку банківської системи України з подолання проблем її розвитку є:

ü підвищення рівня капіталізації банківського сектора;

ü підвищення якості та конкурентоспроможності банківських послуг;

ü підвищення відповідності міжнародним стандартам корпоративного управління;

ü розвиток ризик-менеджменту;

ü підвищення рівня забезпечення захисту прав кредиторів і вкладників.

Література.

1. Стратегія розвитку фінансового сектора України до 2015 року (проект) [Електронний ресурс]. – Режим доступу: http://kbs.org.ua.

2. ПАТ «Райффайзен банк Аваль»: Офіційний сайт [Електронний ресурс]. – Режим доступу: http://www.aval.ua.

3. Національний банк України: Офіційний сайт [Електронний ресурс]. – Режим доступу: http://www.bank.gov.ua.