Студентка групи ЕП-12 Білоткач Л.С.

Науковий керівник: к.е.н., доц. Шелест О.Л.

Харківський торговельно-економічний інститут КНТЕУ, Україна

Підсумки кредитування в 2013 році в Україні та перспективи розвитку

Незважаючи на збільшення депозитної бази банків і застосування Національним банком України заходів, спрямованих на підтримку процесів економічного розвитку, кредитна активність банків відновлювалася недостатньо високими темпами.

Серед причин низьких темпів відновлення кредитної діяльності банків слід виділити дві основні:

1) проблеми з виконанням судових рішень, що часто призводить до невиконання зобов’язань позичальниками. Йдеться, зокрема, про визнання недійсними кредитних договорів (рішення судів на користь позичальника), умови в позовах банків до боржників та затягування строків виконання рішень суду;

2) об’єктивне зменшення попиту на кредити у зв’язку з несприятливою ситуацією в світовій економіці, що позначається на зниженні попиту на продукцію українських виробників.

Водночас приріст обсягів кредитування в І кварталі поточного року був більшим, ніж у відповідному періоді минулого року. Так загальний обсяг залишків кредитів за І квартал 2013 року збільшився на 1,4 % (за відповідний період 2012 року зменшився на 0,3 %) – до 821,0 млрд. грн., зокрема в національній валюті – на 1,1 %, тоді як в іноземній – збільшився на 2,0 %. [1]

Загальний обсяг залишків кредитів, наданих суб’єктам господарювання, за І квартал 2013 року збільшився на 1,7 % – до 637,2 млрд. грн., у тому числі в національній валюті на 0,5 %, в іноземній валюті – на 4,1 %. Помірні темпи приросту кредитування корпоративного сектору протягом зазначеного періоду насамперед пояснюються наявністю значних зовнішніх ризиків та невизначеністю щодо подальшого розвитку ситуації на ринках. Загальний обсяг кредитів, наданих фізичним особам, за І квартал 2013 року збільшився на 0,4 % – до 183,9 млрд. грн. Таке збільшення кредитування забезпечено виключно за рахунок отримання населенням кредитів у національній валюті, приріст загального обсягу яких за І квартал 2013 року становив 3,7 %. Такій динаміці, зокрема, сприяло покращення кредитоспроможності фізичних осіб з огляду на збереження тенденції щодо зростання реальної заробітної плати. [2]

В умовах заборони споживчого кредитування в іноземній валюті продовжували знижуватися залишки за кредитами, наданими населенню в іноземній валюті, загальний обсяг яких у І кварталі 2013 року зменшився на 3,5 %.

Макроекономічні умови реалізації грошово-кредитної політики в І кварталі 2013 року характеризувалися покращенням показників платіжного балансу – його зведений профіцит за цей період становив 1,8 млрд. дол. США (у відповідному періоді минулого року сальдо було від’ємним – 0,6 млрд. дол. США). Водночас на фоні позитивних тенденцій розвитку в сільськогосподарському секторі (зростання в І кварталі 2013 року на 5,8 %) продовжувався спад у промисловості (зменшення в І кварталі 2013 року на 5,0 %). [1]

Грошово-кредитна політика за таких умов сприяла забезпеченню стабільності грошової одиниці України та підтримці сформованих наприкінці 2012 року позитивних тенденцій у динаміці та структурі ліквідності, ресурсної бази банків і вартості коштів.

Упродовж І кварталу 2013 року в Україні підтримувалося низькоінфляційне середовище – індекс споживчих цін у березні в розрахунку до грудня попереднього року становив 0,1 % (у річному вимірі – “мінус” 0,8 %), а приріст базового індексу споживчих цін – “мінус” 0,2 % (0,4 %).

Підтримці цінової стабільності сприяв прогнозований розвиток ситуації на валютному ринку. За І квартал 2013 року обсяг міжнародних резервів збільшився на 0,7 % і за станом на 01.04.2013 року становив 24,7 млрд. дол. США (в еквіваленті). Обмінний курс гривні відносно долара США на міжбанківському валютному ринку за січень – березень 2013 року знизився на 0,56 % – до 8,0974 грн./дол. США, а за операціями з продажу населенню готівкового долара США – на 0,73 % – до 8,1476 грн./дол. США. Динаміка грошової пропозиції була адекватною макроекономічній ситуації. Збільшення монетарної бази в І кварталі 2013 року на 0,3 %, підсилене дією механізму мультиплікації коштів, забезпечило приріст грошової маси в цей період на 3,6 %. Стабільність грошової одиниці України сприяла зростанню довіри до неї з боку суб’єктів економіки. Зокрема весь обсяг приросту депозитів у І кварталі 2013 року (4,3 %) був забезпечений за рахунок збільшення обсягу коштів у національній валюті на 8,1 %, тим часом обсяг коштів в іноземній валюті зменшився на 0,6 %.

Розширення ресурсної бази банків позитивно впливало на стан їх ліквідності. Середньоденний обсяг коррахунків банків у І кварталі 2013 року становив 25,6 млрд. грн. порівняно із 20,3 млрд. грн. у ІV кварталі 2012 року. Це відповідним чином позначалося на динаміці вартості коштів – середньозважена ставка за кредитами в національній валюті за цей період зменшилася з 17,6 % до 15,9 %. Проте в умовах наявності значних зовнішніх ризиків і невизначеності щодо подальшого розвитку ситуації на ринках кредитна активність банків відновлювалася недостатньо високими темпами. Водночас показник приросту обсягів кредитування реального сектору економіки в І кварталі 2013 року (1,7 %) був більшим, ніж у відповідному періоді минулого року (0,6 %).

Застосовані наприкінці минулого року монетарні регулюючі заходи разом із помірно сприятливими макроекономічними результатами позитивно впливали на ринкові очікування та урівноваженість грошово-кредитного ринку. За таких умов грошово-кредитна політика мала переважно нейтральний характер. Зазначене дало змогу в умовах цінової стабільності в державі підтримати сформовані наприкінці минулого року позитивні ринкові тренди в монетарній сфері та діяльності банків зниження вартості коштів на всіх сегментах грошово-кредитного ринку.

Так середньозважена ставка за кредитами в національній валюті за І квартал 2013 року зменшилася до 15,9 % з 17,6 %, на міжбанківському ринку – до 2,4 % з 8,1 %; певне пожвавлення кредитної активності банків. Загальний обсяг залишків кредитів за І квартал 2013 року збільшився на 1,4 % порівняно зі зменшенням на 0,3 % за відповідний період 2012 року.

Відповідно до Основних засад грошово-кредитної політики на 2014 рік (схвалені рішенням Ради Національного банку України від 05.09.2012 № 16) головним критерієм успішності проведення грошово-кредитної політики є підтримання в середньостроковій перспективі (від 3 до 5 років) низьких стабільних темпів інфляції, що вимірюються індексом споживчих цін. Річний показник приросту індексу споживчих цін у 2013 – 2014 роках має стабілізуватися в межах 4 – 6 %, а починаючи з 2015 року, – утримуватися в межах 3 – 5 %.

Основними засадами грошово-кредитної політики визначено, що в 2014 році і в подальших роках реалізація грошово-кредитної політики здійснюватиметься на засадах монетарного режиму, що базується на ціновій стабільності. Зазначене передбачає дотримання визначених принципів, серед яких: безумовна пріоритетність цілі щодо цінової стабільності та підпорядкування їй усіх інших цілей і завдань; орієнтація на середньострокову перспективу; відсутність зобов’язань щодо утримання на певному рівні або в певних межах обмінного курсу гривні.

Використані джерела:

1)http://www.bank.gov.ua/doccatalog/document?id=1305098

2)http://zakon2.rada.gov.ua/laws/show/vr016500-12