Экономические науки/ 4.Инвестиционная деятельность и фондовые рынки.

Мілашенко Т.Т., Сурмій Р. О.

Кременчуцький національний університет імені Михайла Остроградського

Ключові проблеми ринку страхування життя в Україні

Україна має найбільший потенціал на страховому ринку з усіх східноєвропейських країн, враховуючи кількість населення. Ринок страхування життя в Україні є досить перспективним, про що свідчить велика кількість компаній з іноземними інвестиціями. Проте існує низка проблем, яка гальмує процес розвитку вітчизняного страхового ринку.

У зв’язку з новим податковим законодавством та пенсійною реформою в Україні відбулося багато змін, що стосуються розвитку страхування життя. Тож дане питання потребує більш детального вивчення.

У країнах Європи страхування життя є досить розвинутим, адже воно дозволяє особам забезпечувати свою економічну стабільність. В Україні даний вид страхування є досить незначним, адже населення мало проінформоване про переваги страхування життя і, не маючи відповідного рівня доходів, люди віддають перевагу тримати свої заощадження у себе.

Розглянувши суму страхових премій за 2006 – 2012рр, можна сказати, що страховий ринок України починає набирати темпу.

Таблиця 1

Страхові премії за 2006 – 2012 роки

Роки	2006	2007	2008	2009	2010	2011	2012
Сума	450,8	783,9	1095,5	827,3	906,5	975,5	1062,3

Ринок страхування життя активно зростає, але в період початку економічної кризи 2008 року його стан змінюється. В період 2010 – 2012 років знову спостерігається зростання страхових премій [1].

Обсяги валових страхових премій за перше півріччя 2013 року збільшились порівняно з першим півріччям 2012 року на 49,6% [2]. Це доводить перспективність ринку страхування життя в Україні.

Для вдалого страхування свого життя, досить важливим є вибір самої фірми. На українському ринку страхування діють дві системи страхових фірм: non-life – компанії, які страхують усі страхові ризики, окрім страхування життя; та life – компанії що здійснюють страхування життя.

Таблиця 2

Кількість страхових компаній в Україні за 2008 – 2013 роки

Рік	2008	2009	2010	2011	2012	30.06.2013
Загальна кількість	468	450	456	442	446	415
Non-life	396	378	389	378	381	353
Life	73	72	67	64	65	62

За даними таблиці в період з 2008 – 2013 років загальна кількість страхових компаній зменшується [1]. Страхові компанії non-life є більш популярними. На ринку страхування життя залишаються лише висококваліфіковані компанії, рейтинги яких можна знайти, порівняти, та зробити для себе вигідний вибір.

Незважаючи на це, надійність компанії life важко передбачити. Особи, що страхують своє життя, не можуть бути впевненими до кінця у тому, що при краху даної фірми їм повернуть вкладення. Адже згідно чинного законодавства при припиненні існування страхової компанії всі збитки перед страховиками має взяти на себе інша компанія, але лише за згодою обох сторін. А якщо така компанія не знайдеться, то, відповідно, i збитки залишаться невідшкодованими.

За останні роки не були проведені необхідні реформи страхового ринку. Це призвело до того, що даний ринок переживає період стагнації і не показує істотного зростання. Український страховий ринок не виправдав очікувань інвесторів. Велика кількість страхових компаній має серйозні проблеми зі страховими виплатами. Як правило, це пов’язано з великими адміністративними витратами. Основною проблемою є недостатня капіталізація українських страхових компаній.

Одним з чинників, що також зупиняють населення від страхування власного життя, є високий рівень інфляції. Страхування, номіноване в золоті, – це нова пропозиція українського ринку страхування життя [3].

На страховому ринку України є також таки ризики: характер цінової конкуренції, висока частка адміністративних витрат, проблеми з перестрахуванням, недосконала політика управління ризиками. Більшість компаній ще не готові для роботи за міжнародними стандартами.

Ринок страхування в Україні зможе активно розвиватися за умови наявності нормативно – правової бази, розробленої на основі міжнародних стандартів. Це можливо за умови внесення змін до чинного законодавства. Необхідно також підвищувати популярність страхових послуг. Рівень довіри населення до системи страхування як і раніше залишається досить низьким. Тому необхідно зробити цей ринок максимально доступним, прозорим та зрозумілим для населення.

Литература:

1. Статистика страхового ринку України / Форіншурер страхування [Електронний ресурс]. – Режим доступу: http://forinsurer.com.

2. Підсумки діяльності страхових компаній за перше півріччя 2013 року [Електронний ресурс]. – Режим доступу: http://www.dfp.gov.ua/fileadmin/downloads/smi/straxovi213.pdf

3. Що таке страхування життя у золоті? / Українська страхова група «Життя» [Електронний ресурс]. – Режим доступу: http://uiglife.com.ua/

4. Статистика страхування життя / Ліга страхових організацій України [Електронний ресурс].– Режим доступу: http://uainsur.com.