д.т.н., профессор. Пиль Э.А., Санкт-Петербургский
государственный морской технический университет,
РАСЧЕТ
ДОХОДов по БАНКОВСКИм ВКЛАДам
В большинстве случаев у людей, делающих
депозитные вклады в банках, встает вопрос в какой валюте их открывать - в национальной или долларах и евро. Для решения этой
задачи была разработана программа в MS Excel, которая позволяет
рассчитать банковские проценты по вкладам с учетом изменения стоимости доллара
или евро. В начале необходимо ввести курс доллара и евро за предыдущий год по
месяцам, после чего программа автоматически рассчитывает коэффициенты
корреляции и уравнения по 9 различным функциям, с помощью которых производят
расчет Линии Тренда. После этого надо вручную вставить полученные формулы и
определить по какой зависимости можно будет осуществлять прогноз курса доллара
и евро. В нашем случае это Линейная зависимость вида y = 0,2442x + 30,345, с
помощью которой была построена табл. 1.
Табл. 1. Прогноз курса доллара на 2014
год.
|
Янв. |
Фев. |
Март |
Апр. |
Май |
Июнь |
Июль |
Авг. |
Сент. |
Окт. |
Нояб. |
Дек. |
|
33,52 |
33,76 |
34,01 |
34,25 |
34,50 |
34,74 |
34,98 |
35,23 |
35,47 |
35,72 |
35,96 |
36,21 |
Табл. 2. Процентные ставки банков по
различным вкладам.
|
№ |
Банк |
Название
вклада |
% руб. |
% доллар |
% Евро |
|
1 |
Сбербанк
Росиии |
Сохраняй |
7,76 |
2,33 |
2,33 |
|
2 |
ВТБ
|
Растущий
доход |
7,00 |
4,6 |
4,6 |
|
3 |
Альфа-Банк |
Вклад
в будущее |
12 |
6 |
6 |
|
4 |
Росбанк |
Эталон |
5,25 |
1,75 |
1,2 |
|
5 |
Хоум
кредит |
Хоум
кредит |
12,5 |
5,5 |
5,5 |
В табл. 3 представлены различные расчеты,
которые позволяют определить доход вкладчика, для чего надо только ввести сумму
вклада в рублевом эквиваленте, банковские проценты в рублях и в валюте, а также
спрогнозированный курс доллара в начале и в конце года. В нашем примере были
взяты процентные ставки банка Хом Кредит, представленные в табл. 2.
Как видно из расчетов, представленных в
табл. 3 рублевые вклады выгодней, так как получаемый доход будет выше, чем в
долларах, более чем в два раза. Аналогичные выводы были сделаны и для евро.
Табл. 3. Расчет банковского вклада в
рублях и долларах.
|
Сумма вклада, руб. |
100000 |
33,52 |
Курс доллара на январь 2014 г. |
|||
|
Банковский %, руб. |
12,5 |
36,21 |
Курс доллара на декабрь 2014 г. |
|||
|
Банковский %, долл. |
5,5 |
|
|
|
|
|
|
№ п/п |
% в руб. |
% в долл. |
Доход в руб. |
Доход в долл. |
Долл. в руб. |
Общая сумма в руб. |
|
1 |
1,00 |
0,00 |
12500 |
0 |
0 |
12500,00 |
|
2 |
0,95 |
0,05 |
11875 |
8,20 |
297,04 |
12172,04 |
|
3 |
0,90 |
0,10 |
11250 |
16,41 |
594,08 |
11844,08 |
|
4 |
0,85 |
0,15 |
10625 |
24,61 |
891,11 |
11516,11 |
|
5 |
0,80 |
0,20 |
10000 |
32,82 |
1188,2 |
11188,15 |
|
6 |
0,75 |
0,25 |
9375 |
41,02 |
1485,2 |
10860,19 |
|
7 |
0,70 |
0,30 |
8750 |
49,22 |
1782,2 |
10532,23 |
|
8 |
0,65 |
0,35 |
8125 |
57,43 |
2079,3 |
10204,27 |
|
9 |
0,60 |
0,40 |
7500 |
65,63 |
2376,3 |
9876,30 |
|
10 |
0,55 |
0,45 |
6875 |
73,84 |
2673,3 |
9548,34 |
|
11 |
0,50 |
0,50 |
6250 |
82,04 |
2970,4 |
9220,38 |
|
12 |
0,45 |
0,55 |
5625 |
90,25 |
3267,4 |
8892,42 |
|
13 |
0,40 |
0,60 |
5000 |
98,45 |
3564,5 |
8564,46 |
|
14 |
0,35 |
0,65 |
4375 |
106,65 |
3861,5 |
8236,49 |
|
15 |
0,30 |
0,70 |
3750 |
114,86 |
4158,5 |
7908,53 |
|
16 |
0,25 |
0,75 |
3125 |
123,06 |
4455,6 |
7580,57 |
|
17 |
0,20 |
0,80 |
2500 |
131,27 |
4752,6 |
7252,61 |
|
18 |
0,15 |
0,85 |
1875 |
139,47 |
5049,6 |
6924,65 |
|
19 |
0,10 |
0,90 |
1250 |
147,67 |
5346,7 |
6596,68 |
|
20 |
0,05 |
0,95 |
625 |
155,88 |
5643,7 |
6268,72 |
|
21 |
0,00 |
1,00 |
0 |
164,08 |
5940,8 |
5940,76 |
На рис. 1 представлены две кривые,
построенные на основе расчетных данных, представленных в табл. 3.
Рис. 1. Банковский доход в рублях и
долларах.
На рис. 2 изображены аналогичные графики,
но только для евро, при вложении в которые позволит получить немного больше,
чем в долларах.
Рис. 2. Банковский доход в рублях и
долларах.