Автор: Грицик А.Я.

Наук. Керівник: Лозовик Д. Б.

Кременчуцький національний університет ім. М. Остроградського

Стан кредитного забезпечення домогосподарств в Україні

У сучасних умовах розвиток кредитної сфери виступає важливим елементом забезпечення зростання вітчизняної економіки. Питання вдосконалення системи надання кредитів домогосподарствам є дуже важливим, адже за рахунок збільшення ролі домогосподарств на кредитному ринку України збільшується їх вплив на національну економіку країни.

Домогосподарства, як і інші суб’єкти економічних відносин можуть здійснювати свою діяльність як за рахунок власних, так і за рахунок кредитних коштів.

Ступінь адаптації домогосподарств до ринкових умов господарювання проявляється в результатах їх діяльності, власному добробуті та закріплені соціально-економічних змін в суспільстві, тому проблемою дослідження є виявлення пріоритетного цільового кредитування домогосподарств, та загальний стан кредитування домогосподарств у розрізі кредитування всіх резидентів країни.

Як свідчать дані щодо розміру кредитування домогосподарств депозитними організаціями, в порівнянні з кредитування резидентам всього, станом на 1 квітня 2011-2015рр. (табл. 1).

Таблиця 1

Кредитування домогосподарств та резидентів, станом на 1 квітня 2011-2015рр.(млн. грн.)[2]

Рік	Кредити домогосподарствам	Кредити всім резидентам
2011	207555	752057
Продовження Табл. 1
2012	194795	799232
2013	188406	826596
2014	212965	1001547
2015	249381	1180623
Відхилення	41826	428566

Аналіз таблиці 1 показав, що розміри кредитування домогосподарств мали відємний характер до 2013р., спад порівнянно з 2011р. склав 19149 млн. грн.. З 2014р. спостерігається тенденція до збільшення кредитування домогосподарств, порівнянно з 2013, у 2014р. кредитів домогосподарствам надали на 24559 млн. грн. більше, а у 2015р. – ще на 36416 млн. грн. більше. Тобто кредитування домогосподарств має зростаючу тенденцію.

Це стосується кредитування домогосподарств відносно ринку кредитування резидентів всього, адже у 2011р. домогосподарствам було надано кредитів на суму 207555 млн. грн., що порівнянно з кредитуванням резидентів по країні всьго становить 27,6%. У 2012 – 24,4, у 2013 – 22,8, у 2014 – 21,3, у 2015 – 21,1%.

Як бачимо, питома вага домогосподарств на ринку кредитування більш – менш стабільна, знаходиться на позначці більше ніж 20% від усього ринку кредитування резидентів, та яка має тенденцію до зниження, що свідчить про збільшення кредитування інших сфер економічної діяльності. Це відбувається у звязку з загальним збільшенням кредитування резидентів за досліджуваний період.

Розглянемо основні цілі кредитування домогосподарств, якими є споживчі кредити, кредити на придбання, будівництво та реконструкцію нерухомості, та інші кредити (табл.2).

Таблиця 2

Цільове призначення кредитування домогосподарств, станом на 1 квітня 2011-2015рр.(млн. грн.)

Рік	Споживчі кредити	Кредити на придбання, будівництво та реконструкцію нерухомості	Інші кредити
2011	122305	80251	4999
2012	123430	67023	4342
2013	127302	56878	4226
2014	147650	60412	4903
2015	147993	96875	4512
Відхилення	25688	16624	487

Дані таблиці свідчать, що найпріорітетнішим напрямом кредитування домогосподарств є кредити на споживчі цілі, ріст яких, за дослідженний період становить 25688 млн. грн.. кредити на придбання та реконструкцію нерухомості мали спадний характер до 2013р., з 80251 млн. грн. у 2011 до 56878 млн. грн. у 2013р, але потім почала спостерігатися зростаюча тенденція, ріст склав 16624, порівнянно з 2011р.. Кредити на інші цілі займають почесне третє місце серед усіх розглянутих цілей кредитування, ріст яких складає 487 млн. грн.

Отже, дослідивши домогосподарства, як учасників кредитного ринку України, можемо засвідчити, що в загальному вимірі кредитування зростає, але відносно росту кредитування всіх резидентів країни – навпаки, спадає. А найбільш пріоритетною сферою кредитування домогосподарств є споживчі кредити. На нашу думку, депозитними організаціями слід провести політику щодо збільшення довіри домогосподарств до кредитних ресурсів, адже на кредитному ринку спостерігається тенденція до зниження долі кредитування домогосподарств відносно кредитування всіх резидентів країни, що викликано підвищенням вартості кредитів, до того моменту, коли це призведе до зменшення попиту на такий специфічний товар, як кредитні ресурси, що, в свою чергу, негативно вплине на стан економіки вцілому.

Список використаної літератури:

1. Асоціація українських банків [Електронний ресурс]/Режим доступу: http://aub.org.ua/.

2. Сайт НБУ [Електронний ресурс]/Режим доступу: http://www.bank.gov.ua/

3. Колпакова Н.С. Стан та перспективи розвитку кредитного ринку України // Вісник ОНУ ім. І.І. Мечникова, 2013. - №18. – С. 171 – 174.