Экономические науки/ 2. Финансы и банковское дело

К.э.н. Сарсембаев Жомарт Жунусович

Кокшетауский государственный университет им. Ш. Уалиханова

Кризисные явления в экономике Казахстана

и роль банков в его преодолении.

Никому не секрет, что одним из решающих факторов , приведшего экономику Казахстана к сегодняшному кризису , явилось падение цен на нефть. За все годы независимости, в стране не удалось изменить структуру экономики, в основе которой стояли бы высокопроизводительные и конкурентоспособные отрасли. Сырьевая направленность экономики сделала ее заложницей цен на мировом рынке на нефть, газ, металлы и другие природные ресурсы . Анализ платежного баланса за 2015 год (по данным Национального Банка РК) подтверждает резкое падение экспорта товаров. Если в 2014 году экспорт составил 80,3 млрд. долл. США , то в прошлом году он составил 46,2 млрд. долл. США, снизившись на 42.4%. [2] При этом стоимость экспорта нефти и газового конденсата уменьшился в два раза, а по другим товарам на 27%. Как отрицательный фактор следует отметить структуру экспорта, где мало конкурентных товаров с высокой добавленной стоимостью и доля инновационной продукции в составе ВВП составляет всего 1, 5%.

К негативным факторам надо отнести и высокую стоимость недвижимости и цен на строительном рынке, образовашуюся во времена притока нефтедолларов. За все эти годы рентные доходы способствовали разрастанию государственных расходов и чтобы сегодня их удержать на прежнем уровне , вынуждены использовать резервы Правительства , средства Национального Фонда, сбережения ЕНПФ. Это наряду с сокращением расходной части государственного бюджета , правильное решение в сложившейся кризисной ситуации. Но кризисы приходят и уходят. Каков выход в дальнейшем из сложившегося положения в экономике? Это направление средств от продажи сырья в образование, науку, здравоохранение, в человеческий капитал, несырьевые отрасли. Приоритетным должно стать развитие отечественного фондового рынка, вовлечение коммерческих банков в кредитование реальной экономики, а не только потребительского сектора. Реальные налоговые , кредитные, таможенные льготы для малого и среднего бизнеса, а не только моратории на проверку, будут способствовать его развитию и увеличению среднего класса. Главным показателем любой экономики является доля малого и среднего бизнеса (МСБ) в формировании ВВП . Для нормальных экономик она составляет от 50% до 80%, а в Казахстане около 25 %. Например, в развитых странах до 90% ВВП дают предприятия с численностью до 100 человек.

Денежно-кредитная политика НБ РК должна способствовать стабилизации курса национальной валюты, обеспечению тенговой ликвидности банков второго уровня, за счет недорогих кредитов пополнению оборотными средствами товаропроизводителей и довести долю кредитов в ВВП хотя бы до 60%. Следует отметить,что проведению нормальной денежно-кредитной политики не способствует высокая долларизация экономики, которая усилилась после девальвации национальной валюты в феврале 2014 года. А девальвация должна была поддержать экспортеров, снизить себестоимость отечественных товаров. На первых порах этого удалось добиться, но затем высокая волатильность тенге по отношению к резервным валютам, снизили эффект девальвации национальной валюты для отечественных товаропроизводителей, удорожанию импортируемого оборудования и сырья для производства. «Это привело к снижению доходов от экспорта , увеличению валютных рисков, а ухудшение макроэкономических показателей – рост ВВП в 2015 году на 1,2 процента , повышение инфляции до 13,6 процентов, вместо запланированных 6-8 процентов, характеризуют кризисное состояние всей экономики страны.»[1] Экономика Казахстана ориентирована на приток иностранных инвестиций. Согласно данным Национального Банка РК валовый приток прямых иностранных инвестиций в Казахстан за период с 2005 по 2015 года составил более 215 млрд долларов США. Однако ,в связи с снижением активности развития мировой экономики и уменьшением потребности на энергоносители за последние годы, уменьшился приток прямых иностранных инвестиции(ПИИ) в Казахстан. По данным Комитета по инвестициям приток ПИИ в 2014 году составил свыше 9,6 млрд.долларов, то в 2015 году заключено договоров на ПИИ лишь на 6 млрд. долларов, а поступило и того меньше. Показателем эффективности роста экономики является структура экспорта.

В докризисный период активно привлекали займы от международных финансовых институтов банки второго уровня.[2] Доля зарубежных займов в коммерческих банков Казахстана до кризиса 2007-2008 годов составляла более 64 млрд. долларов , то сегодня она колеблется в пределах 10 млрд. долларов. Основные источники ресурсов казахстанских банков это вклады физических и юридических лиц, средства выделяемые по госпрограммам через Фонд «Даму» и КазАгро, а также деньги выделяемые от ЕНПФ. Дополнительные ресурсы в экономику вносят российские Альфа Банк, Сбербанк, ВТБ, имеющие дочерние банки в Казахстане. Для примера мы рассмотрим кредитование на примере ДБ АО «Сбербанк» Казахстана. Анализ проведен в периоl активной работы банка на региональном рынке.

Таблица 1

Кредиты и авансы клиентам выданные ДБ АО «Сбербанком» Казахстана на 31.01.2014- 31.01.2016 года

 (млн. тенге)

       В приведенной выше таблице мы видим показатели по кредитам и авансам выданные ДБ АО «Сбербанком» в Казахстане за последние годы. На 31.01.2014 года сумма выданных кредитов составила 731320 млн. тенге. За год данный показатель значительно увеличился на сумму 223866 млн. тенге, и сумма выданных кредитов и авансов ДБ АО «Сбербанка» на 31.01.2015 года составила 955186 млн. тенге. Так же произошли изменения и в последующий год.  К 31.01.2016 года данная сумма составила 1031828 млн. тенге, т.е. увеличилась на 76642 млн. тенге. [4]

     Из вышеизложенного можно сделать вывод, что более активному кредитованию банкам банкам не хватает тенгговой ликвидности. Увеличились валютные риски в связи с высокой волатильностью национальной валюты. Валютные депозиты в коммерческих банках составляют почти 80%, что тоже связывает ресурсы банков и заставляет банки замораживать их, так как нет спроса на валютные кредиты. Еще одна проблема, которая снижает кредитование банками, это уменьшение кредитоспособных заемщиков в реальном секторе экономики,особенно экспортоориентированных предприятий. Создание Таможенного союза (ТС) и ЕВРАЗЭС будут также способствует свободному передвижению капитала, товаров, трудовых ресурсов. Надо эффективно использовать преимущества интеграции на уровне этих объеденений, где имеется рынок с большими людскими, сырьевыми, технологическими ресурсам.

Литература:

1. Ильясов К.К..Финансово-кредитные проблемы развития экономики Казахстана, 2015

2.www.nationalbank.kz 

3. Указ Президента Республики Казахстан, имеющий силу Закона «О банках и банковской деятельности» от 30.08.95 г.

4. www.sberbank.kz