Токтасынова Асия

К.э.н. Адилова Д.А.

Казахская головная архитектурно-строительная академия (МОК), Казахстан

Исследование ипотечной системы кредитования

Ипотека — одна из форм залога, при котором закладываемая недвижимость остается в собственности должника, кредитор в случае невыполнения обязательства имеет право получить удовлетворение за счет реализации этого имущества.

Можно различать понятия ипотека и ипотечное кредитование, при котором кредит выдаётся банком под залог недвижимости. Ипотечный кредит — одна из составляющих ипотечной системы. При получении кредита на покупку недвижимости сама приобретаемая недвижимость поступает в залог банку как гарантия.

Что нужно чтобы взять ипотечный кредит в Казахстане?
Это дело не простое. Прежде всего каждый человек должен найти дом или же квартиру, которую хочет приобрести. Нужно знать, что квартира или дом должен быть не ранее 1964 года постройки и находится в пределах Казахстана, иначе в банке ипотеку просто не дадут. После того, как вы нашли квартиру или дом вы должны выбрать подходящий вам банк, где вы хотите взять ипотеку. В Казахстане все банки предлагают ипотеку, у всех разные условия, поэтому нужно изучить все предложения, чтобы выбрать максимально подходящее для вас. На этом этапе нужно быть аккуратнее и относиться к этому с вниманием, потому что не всегда ясно видны все подводные камни — некоторые банки берут комиссию за оформление ипотеки, у некоторых очень высокие проценты или первоначальный взнос. Часто предлагается, что чем больше первоначальный взнос, тем же меньше проценты.

Система ипотечного жилищного кредитования – это совокупность механизмов, обеспечивающих согласованное развитие рынка жилья, рынка ипотечных кредитов, рынка ипотечных ценных бумаг.

Схема функционирования системы ипотечного кредитования может быть представлена таким путем.

Люди которые взяли ипотеку в банке, обладающие определенными накоплениями и стабильными доходами, принимают решение приобрести жилую недвижимость к ним относятся квартиры или индивидуальные дома по средством ипотечных долгов.

Кредитор проверяет платежеспособность потенциальных заемщика ,это процедура- андеррайтинг.

В случае положительного решения заемщики заключают кредитные договоры с кредитором на покупку выбранной жилой недвижимости.

Обязательства заемщиков, обеспеченные залогами приобретаемой недвижимости, они оформляются в виде закладных.

Актуальность исследования: Система ипотечного кредитования занимает уникальное положение в экономике страны. Во-первых, сейчас ипотечное кредитование в большинстве экономически развитых стран не только является основной формой улучшения жилищнего условия, но и оказывает существенное влияние на экономику в стране в целом. Во-вторых, система ипотечного кредитования представляет сейчас сложный механизм, который состоит из взаимосвязанных и невзаимозависимых подсистем.

Целью развития ипотечного кредитования является: улучшение жилищнего условия населения, вынужденного копить на жильё в полном объеме, так как оно позволяет получить квартиру на начальном этапе; стимулирование спроса на рынке недвижимости и строительства; ипотека содержит в себе большой потенциал экономического развития; развития кредитной системы, что позволяет недвижимости превращаться в капитал, дающий возможность кредиторам получить гарантированный доход, а населению - финансировать покупку дома.

Поддержка государством развития кредитования является одной из важных предпосылок достижения реального экономического роста в стране целом. Особое место ипотечного кредитования в системе рыночной экономике определяется тем, что оно является одним из самых проверенных в мировой практике и надежных способов привлечения внебюджетных инвестиций в жилищную сферу. За рубежом ипотечное кредитование приносит банкам стабильный доход при сравнительно небольших рисках, это позволяет наиболее выгодно сочетать интересы народа в улучшении жилищных условий, коммерческих банков и других кредиторов - в эффективной и прибыльной работе, строительного комплекса - в ритмичной загрузке производства и, конечно же, государства, заинтересованного в общем экономическом росте. Ипотечное кредитование оказывает огромное влияние на человека, общественные процессы, происходящие в обществе.

Литература:

1.Джумабаев.Е Особенности национальной ипотеки// Юридическая газета -2004 №1 с 42-45

2.Утин.Т.М Рынок жилья в Республике Казахстан специфика функционирования и перспектива развития автореферат дис к.э.н Алматы Б.и. 2004-30с