Экономические науки/2. Финансы и банковское дело

Нестер Ю.Г., Панковец И.А.

Полесский государственный университет, Беларусь

Состояние рынка платежных карточек в Республике Беларусь

Банковские карточные продукты и технологии - это та сфера, о которой каждый из нас знает не понаслышке, поскольку являемся клиентами банков и пользуемся широким спектром их услуг при совершении операций с использованием банковских платежных карточек.

Развитие национальной системы безналичных расчетов на основе электронных платежных инструментов является важным направлением работы по сокращению налично-денежного оборота и издержек на его организацию, пополнению ресурсной базы банков, повышению прозрачности и полноты учета расчетных операций, повышению платежной культуры населения страны и его безопасности.

Вопросы развития системы безналичных расчетов постоянно находятся в центре внимания Правления Национального банка. Наиболее развивающимся сегментом рынка безналичных расчетов по розничным платежам в Беларуси является направление, связанное с банковскими платежными карточками и электронными деньгами [1].

В настоящее время эмиссию банковских платежных карточек в Республике Беларусь осуществляют 23 банка.

Самым крупным банком-эмитентом в стране является ОАО ”АСБ Беларусбанк“, на долю которого на 01.07.2014 приходится 44,2% всей эмиссии карточек. В пятерку лидеров по эмиссии карточек также входят ОАО “БПС-Сбербанк” (13,5% общего объема эмиссии), ОАО “Белагропромбанк” (10,4 %), ОАО “Белинвестбанк”(6,3%), “Приорбанк” ОАО (6,7%) [2].

По состоянию на 1 января 2015 г. в Республике Беларусь эмиссия карточек достигла 13,3 млн. единиц, в том числе 5,2 млн. ед. карточек платежной системы БЕЛКАРТ; 7,1 млн. ед. – международных платежных систем VISA и MasterCard. За 2014 год на территории Республики Беларусь в более чем 64764 организаций торговли (сервиса) установлено 91784 платежных терминалов для безналичных расчетов с использованием карточек, функционируют 3670 инфокиосков для безналичной оплаты услуг, 4362 банкомата, в 97 процентах которых держатели карточек могут не только получать наличные деньги, но и осуществлять безналичные платежи [3].

В таблице 1 приведены сведения эмиссии банковских платежных карточек и объектов технической инфраструктуры в Республике Беларусь за 2010-2014 гг.

Таблица 1 – Сведения по эмиссии банковских платежных карточек и объектов технической инфраструктуры в Республике Беларусь за 2010-2014 гг., ед.

Показатели	На конец года
	2010	2011	2012	2013	2014
Эмиссия, шт.	9 246 230	9 863 341	10 429 340	11 805 014	12 728 564
Банкоматы, шт.	3 063	3 317	3 701	4 088	4 268
Платежные терминалы	48 520	48 853	64 847	81 569	94 058
Инфокиоски, шт.	3 776	3 191	3 342	3 586	3 677

Примечание – Источник: собственная разработка.

Как видно из данной таблицы, за 2014 г. эмиссия карточек увеличилась более чем на 923 тыс., количество платежных терминалов увеличилось на 12489 единиц, инфокиосков — на 91, банкоматов — на 180 единицы.

Самым активным участником на рынке выпуска платежных карточек выступает г. Минск, на долю которого приходится 32%. На долю каждого областного центра и каждой области приходится от 9 до 14% [2].

Несмотря на вышесказанное, общую картину состояния карточного рынка в стране необходимо рассматривать через призму следующих показателей: количество карточек на 1 платежный терминал в организациях торговли и сервиса (ОТС), количество карточек на 1 банкомат, количество карточек на 1 человека, доля безналичных операций в общем объеме операций с карточками и др. Отдельные показатели представлены в таблице 2 в разрезе регионов.

Таблица 2 – Состояние карточного рынка в стране в разрезе регионов (на 01.07.2014)

область	количество карточек на 1 платежный терминал в ОТС	количество карточек на 1 банкомат	количество карточек на 1 человека
Брестская	141	2784	1,1
Витебская	135	3084	1,2
Гомельская	157	2875	1,2
Гродненская	121	2551	1,1
г. Минск	202	3422	2,1
Минская	135	2410	0,9
Могилевская	153	3253	1,3
ИТОГО	156	2985	1,3

Примечание – Источник: [2].

Показатель количества карточек на 1 человека в целом по стране составляет 1,3 единицы при численности населения 9467 тысяч человек. При этом в Минской области установлен самый низкий уровень данного показателя. Относительно нагрузки на платежные терминалы и банкоматы следует отметить, что в основном по стране она распределена равномерно, за исключением г. Минска.

Успешное развитие карточных продуктов и технологий в стране зависит от ряда факторов, в их числе следующие:

· популяризация использования населением банковских платежных карточек при осуществлении безналичных платежей;

· наличие правового поля со стороны регулятора, позволяющего банкам осуществлять деятельность на данном сегменте рынка;

· наличие сети программнотехнической инфраструктуры, позволяющей осуществлять операции с карточками;

· соблюдение баланса интересов банков и их клиентов: физических лип, объектов торговли и сервиса;

· наличие в законодательстве положений, направленных на защиту прав потребителей банковских услуг;

· повышение доверия физических лиц к платежной карточке;

· сформированная у потребителя привычка использовать карточку в повседневной жизни (в магазине, на почте, в парикмахерской, спортивном комплексе, кафе, ресторане и т. д.) [1].

Выполнение, применение, внедрение всех вышеперечисленных элементов будет способствовать достижению успехов в области увеличения доли безналичных расчетов и сокращению наличного денежного обращения. При этом банки совместно с предприятиями торговли и сервиса на этапе формирования новых потребностей населения должны выполнять просветительную функцию и функцию популяризации карточных продуктов и технологий, поскольку они являются флагманами в распространении новых знаний в данной области.

Литература:

1. Стефанович Л., Развитие безналичных розничных платежей в Беларуси // Банковский вестник 05.2014 с.15-21.

2. Стефанович Л., Карточный рынок Беларуси: карточки, инфраструктура, операции // Банковский вестник 08.2014 с.64-71.

3. Национальный банк Республики Беларусь [Электронный ресурс] / Развитие в Республике Беларусь рынка банковских платежных карточек. – Режим доступа: http://www.nbrb.by/ – Дата доступа: 05.04.2015.

4. Национальный банк Республики Беларусь [Электронный ресурс] / Бюллетень банковской статистики, Национальный банк РБ. Минск: 2010, 2011, 2012, 2013, 2014, №12. – Режим доступа: http://www.nbrb.by/ – Дата доступа: 23.04.2015.