Чурсинова Е.М.
Магистрант, Полесский государственный университет,
г. Пинск, Республика Беларусь
Виртуализация банковских услуг в Беларуси
является важной частью пути к информационному обществу и электронному
правительству. В настоящее время банковская система страны стремится полностью
перейти на безбумажный документооборот. По доступности финансовых услуг и
проникновению безналичных расчетов Беларусь занимает достойную позицию среди
государств СНГ. Без помощи купюр сегодня оплачивается каждая пятая розничная
покупка товара или услуги. И согласно планам правительства и Национального
Банка Республики Беларусь количество таких покупок будет расти.
Банками Республики Беларусь предоставляются
системы дистанционного банковского обслуживания для физических и юридических
лиц. На конец 2015 г. услуги дистанционного банковского обслуживания клиентам –
физическим лицам предоставлял 21 из 23 банков, эмитирующих карточки. Общее
количество обслуживающихся в данных банках клиентов – физических лиц составило
более 11,365 млн. пользователей, из них клиентов, подключенных к СДБО, – более
3,237 млн. пользователей, или 28,5 процента от общего количества пользователей
[1].
Процессы, реализуемые на базе платежных
карточек, служат основным драйвером развития цифровых банковских технологий в
Беларуси. В таблице отражены изменения в количестве банковских платежных
карточек в Республике Беларусь за последние 6 лет.
Таблица
1.1 - Количество банковских платежных карточек в Республике Беларусь, тыс.ед.
|
Дата |
БелКарт (тыс.ед.) |
БелКарт/ Maestro (тыс.ед.) |
VISA (тыс. ед.) |
MasterCard (тыс.ед.) |
другие (тыс. ед.) |
Всего (тыс.ед.) |
|
на 01.01.2011 |
3 336,1 |
0 |
3 817,7 |
2 091,9 |
0,6 |
9 246,3 |
|
на 01.01.2012 |
4 381,7 |
0 |
3 741,9 |
1 739,8 |
0 |
9 863,4 |
|
на 01.01.2013 |
4 909,0 |
0 |
3 881,3 |
1 639,1 |
0 |
10 429,4 |
|
на 01.01.2014 |
5 278,9 |
0 |
4 492,1 |
2 034,0 |
0 |
11 805,0 |
|
на 01.01.2015 |
5 128,6 |
109,2 |
5 219,5 |
1 885,8 |
0 |
12 343,1 |
|
на 01.01.2016 |
5 119,8 |
210,7 |
5 554,9 |
1 864,6 |
0 |
12 750,0 |
Примечание – источник [1]
По данным Национального банка РБ, в 2015 году
количество банковских карточек в Беларуси увеличилось на 3,3% по сравнению с
2014 годом и составило 12,75 млн. штук. В наибольшей степени увеличилось
количество карточек системы VISA: на 6,6% — до 5,56 млн. штук. Данная система
по итогам прошлого года оказалась лидером и по количеству выпушенных карт. На
втором месте находится белорусская национальная платежная система БелКарт,
количество карточек которой в 2015 году снизилось на 0,2% по сравнению с 2014
годом и составило на 1 января 2016 года 5,12 млн. штук. Однако в 2015 году
почти в 2 раза увеличилось численность карточек БелКарт/Maestro, позволяющих
рассчитываться и за рубежом, — до 210,7 тыс. штук. Этот рост намного перекрыл
сокращение выпуска карточек БелКарт для внутреннего использования. Снизилось,
на 1,4%, и количество карточек системы MasterCard — до 1,86 млн. USD.
Кроме роста общего количества карточек, в 2015
году значительно увеличилось и число операций, которые совершались физическими
лицами с их помощью. Так, число безналичных операций выросло по сравнению с
2014 годом на 20,8% и достигло 719,5 млн. штук. А объем безналичных операций по
карточкам увеличился и того больше: на 39% — до 109,2 трлн. BYR.
В то же время, количество наличных операций,
совершаемых с помощью банковских карточек, то есть операций по снятию и
внесению денежных средств на карточки, снизилось в 2015 году по сравнению с
2014 годом на 3,8% (до 222,4 млн. штук). Сумма подобных операций увеличилась,
но всего на 4,6% и достигла 235,7 трлн. руб. Она осталась выше суммы
безналичных операций, то есть многие люди все же используют карточки только для
получения с их помощью наличных денег в банкоматах. Но доля наличных операций в
общей сумме операций постоянно снижается. По итогам 2015 года она составила
68,3% против 74,1% в 2014 году. Доля количества наличных операций снижается еще
быстрее. В 2014 году она составляла 28%, а в 2015 году — 23,6%.
Вопросы развития системы безналичных расчетов
постоянно находятся в центре внимания Правления Национального Банка Республики
Беларусь. Именно направление, связанное с банковскими
пластиковыми карточками и электронными деньгами, является наиболее
развивающимся сегментом рынка безналичных расчетов в Беларуси.
Надо отметить, что в стране темпы создания сети
платежных терминалов опережают темпы эмиссии карточек, что, несомненно,
является положительным фактором развития рынка банковских пластиковых карточек,
однако они недостаточны. За предыдущий год число объектов торговли, принимающих
к оплате банковские карточки, увеличилось на 49,2 %, а количество платежных
терминалов – на 55,4 %. Однако, несмотря на положительную динамику развития
инфраструктуры безналичных платежей, доля магазинов и объектов общественного
питания, принимающих к оплате банковские пластиковые карточки, в целом по
республике составляет всего около 15,5 % [2].
Такой замедленный процесс внедрения системы
безналичных расчетов посредством банковских пластиковых карточек является, с
одной стороны, следствием многолетней закрытости нашего общества и
недостоверности рекламы. С другой стороны, объяснение кроется в молодости
нашего карточного бизнеса, в том, что специалистов катастрофически не хватает,
а любой успешный опыт в этой области считается коммерческой тайной,
используемой как орудие конкурентной борьбы.
Благодаря реализации цифровой трансформации
рынка финансовых услуг в Республике Беларусь будут созданы новые способы
взаимодействия всех участников данного рынка, обеспечена возможность
покупки-продажи ценных бумаг и ведения торгов через СДБО, появятся организации,
предоставляющие альтернативные финансовые услуги (платежные системы для
микроплатежей на основе мобильных устройств, провайдеры Р2Р, краудсорсинговые
организации, а также организации – разработчики инновационных программно-технических
решений в области финансовых услуг).
Внедрение универсальной схемы взаимодействия
участников рынка финансовых услуг будет способствовать стандартизации данного
взаимодействия и решению многих проблем при его организации.
Применение новых безопасных и доступных цифровых
технологий окажет положительное влияние на рост финансовой грамотности
населения, углубление знаний и развитие навыков граждан по управлению
собственными финансами.
Литература:
1. Официальный сайт
Национального банка Республики
Беларусь // http://www.nbrb.by/.
2. Бюллетень банковской
статистики: статистический ежегодник за 2015 год. — Мн.: НБРБ, 2015.