Абдешов Д.Д., Сутбаева Р.О., Ахметова А.

КГУТИ им.ш.Есенова

ПЕРСПЕКТИВЫ РАЗВИТИЯ платежной

системы в РК

 

Одним из ключевых аспектов финансовой сферы является эффективность национальной платежной системы, а именно – эффективность функционирования систем денежных расчетов. В современном мире все более огромное значение приобретает система безналичных расчетов.

Безналичные расчеты – это расчеты, которые осуществляются без использования наличных денег, с помощью перечисления денежных средств по счетам в кредитных учреждениях и зачетов взаимных требований. Безналичные расчеты имеют важное экономическое значение в ускорении оборачиваемости средств, сокращении наличных денег, необходимых для обращения, снижении издержек обращения.

Первые безналичные расчеты (векселями и чеками) появились в Великобритании. С 1775 г. здесь возникли расчетные, клиринговые палаты – специальные межбанковские организации, осуществляющие безналичные расчеты по чекам и другим платежным документам путем зачета взаимных требований.

На территории РК используются следующие основные формы безналичных расчетов:

·           платежные поручения;

·           чеки;

·           аккредитивы;

·           платежные требования-поручения.

Также используются такие виды безналичных расчетов, как: предъявление инкассовых распоряжений;выдача векселей или их передача по индоссаменту;использование платежных карточек (в том числе микропроцессорных платежных карточек), передача электронных денег;прямое дебетование банковского счета.

Высокая доля безналичных платежей в национальной экономике является показателем высокоразвитой и прозрачной экономики. 

На сегодняшний день в Казахстане созданы и стабильно функционируют две межбанковские платежные системы, через которые осуществляются все операции финансового рынка Казахстана. К ним относятся:

·           межбанковская система переводов денег;

·           система межбанковского клиринга.

Оператором данных платежных систем является РГП "Казахстанский центр межбанковских расчетов Национального Банка".

 В настоящее время развитие платежных систем имеет тенденцию динамичного роста. Так, за последние 5 лет объемы проведенных платежей через платежные системы выросли в 2 раза, а их количество в 1,2 раза. В целом, за 2013 год через МСПД(Межбанковская система переводов денег) было проведено 13,9 млн. транзакций на сумму 172 775,9 млрд. тенге. По сравнению с 2012 годом количество платежей увеличилось на 12,9% (на 1 585,2 тыс. транзакций), а сумма платежей выросла на 3,8% (на 6 287,5 млрд. тенге). 

В среднем за день через платежные системы проходят десятки тысяч платежей на сотни миллиардов тенге. А ежемесячные объемы платежей, осуществленных через платежные системы, сопоставимые с годовым объемом ВВП страны.

Необходимо отметить, что на уровне финансовых организаций, государственных учреждений, субъектов предпринимательства обслуживание платежей и переводов денег на сегодня осуществляется посредством безопасных и высокотехнологичных межбанковских платежных систем Казахстана.

Что касается сегмента розничных безналичных платежей в сфере обслуживания массовых и повседневных платежей населения, то основными инструментами в этом секторе являются:

·           платежные карточки;

·           системы моментальных платежей;

·           системы дистанционного банковского обслуживания (Интернет-банкинг, мобильный банкинг).

Основная доля безналичных платежей совершена посредством POS-терминалов (56,5% и 74,4% от общего количества и объема безналичных платежей) и банкоматов (25,9% и 16,5% соответственно). Операции по выдаче наличных денег в основном совершались посредством банкоматов (96,6% и 84,0% от общего количества и объема операций по выдаче наличных денег).

В Европейских странах безналичные расчеты пользуются популярностью, уже много лет и доля реальных денег там составляет в среднем 10%.Так, доля наличных в широкой денежной массе в Японии составляет примерно 7%. А в экономике Швеции, по данным Банка международных расчетов, наличные деньги составляют лишь 3%.

Доля платежей, которые проходят безналично, против объема денег, которые снимают через банкоматы, – это 23-24% от всего, что заходит на карточки. Если брать статистику в целом по Казахстану, то эта пропорция выглядит следующим образом: 12% составляют безналичные платежи, 88% карточных денег продолжают снимать через банкоматы. Каждый год этот коэффициент увеличивается примерно на 1%. В Америке сейчас соотношение «наличные-безналичные» – 40-45% наличных против 55-60% безналичных расчетов.

Одной из главных проблем системы безналичных расчетов в РК выступает отсутствие собственной отечественной платежной системы. Казахстан и страны Таможенного союза слишком сильно зависят от западных платежных систем, а возможное введение электронных денег крупными корпорациями несет прямую угрозу национальной безопасности. 
На данный момент в Казахстане используются такие международные расчетные системы, как VISA, Mastercard, AmericanExpress и др. – это международные платежные системы, появившиеся уже много лет назад, которые имеют сложившуюся, наработанную систему осуществления безналичных платежей. Однако, при такой сложившейся системе имеются и минусы. Непосредственно все безналичные платежи осуществляются через США, а это дополнительные траты. Во-вторых, это небезопасно. В-третьих, это – лишнее время, неудобства. Поэтому назревает необходимость создания на данный момент своей собственной национальной платежной системы. 
Еще одним аспектом проблемы являются электронные платежи. Во многих странах начинает складываться такая ситуация: в наличных деньгах до половины и более операций производится наличными и долларами, в структуре безналичных платежей доллар тоже сохраняет солидное место. В электронных деньгах в скором будущем станут полностью доминировать Apple, Google и Facebook (будет вводиться ApplePay, GooglePay или FacebookPay). Управлять системой, которая большей частью по всем видам платежей контролируется из другого города(страны) – невозможно. Поэтому в течение трех лет центральным банкам крупных развивающихся государств необходимо ввести систему собственных электронных денег
Для решения этой проблемы необходима регулирующая и координирующая роль государства в решении задач дальнейшего совершенствования инфраструктуры платежных систем, внедрения современных платежных механизмов и инновационных решений на платежном пространстве Республики Казахстан с учетом мировой практики и международных стандартов.

В целях повышения прозрачности экономической деятельности необходимо повышать долю безналичных розничных платежей путем развития соответствующей технологической инфраструктуры и создания условий для экономической эффективности данных платежей.

Также необходимо принимать меры по стабилизации безналичного оборота, внедрять свою национальную карточку, платежи по международным карточкам, switching осуществлять полностью внутри страны, вводить собственные электронные деньги и принимать меры, чтобы экономика развивалась.

Особое внимание необходимо уделять развитию платежных систем, внедрения современных платежных механизмов и инновационных решений на платежном пространстве Республики Казахстан с учетом мировой практики и международных стандартов. Для полноценной реализации потенциала и оптимального использования механизмов электронных платежей необходима поддержка банков и иных организаций, предоставляющих платежные услуги, направленные на расширение рыночного взаимодействия, автоматизацию и улучшение электронного взаимодействия с государственными органами и субъектами бизнеса в целях обеспечения эффективного и надежного предоставления различных новых услуг.

 

Список использованных источников:

      

1.        Закон Республики Казахстан от 29 июня 1998 года № 237-I «О платежах и переводах денег» (с изменениями и дополнениями по состоянию на 07.11.2014 г.);

2.        Алибекова Ф.Р. О понятии "банк" и "банковская услуга" // Банки Казахстана. -Алматы, 2005.;

3.        Мельников В.Д. Теория финансов: краткий учебник для магистрантов. – Алматы: «Экономика», 2013.

4.        http://kapital.kz/;

5.        http://www.kursiv.kz/;

6.        http://ranking.kz/