Сутбаева
Р.О., Абдешов Д.Д., Сырымов Б.
КГУТИ им.ш.Есенова
СОВРЕМЕННОЕ
развитиЕ виртуальных валют
Глобальный мировой кризис, который сотрясает
сегодня страны и континенты– это особое явление, какого человечество еще не
знало. Оно определенно относится к категории явлений, не имеющих аналогов в
мировой истории и кардинально меняющих мировой порядок, все экономические
устои. И потому к его анализу, осмыслению и преодолению нужен неординарный
подход, пересматривающий все старые догмы и стереотипы.
И очевидно, что нынешний глобальный кризис – это
вовсе не какое-то стихийное бедствие и не результат случайного стечения
обстоятельств, а закономерное внешнее следствие какого-то глубинного
внутреннего дефекта.
И пока мы четко не определим и не очертим его,
все наши усилия по ремонту мировой валютно-финансовой системы, с которой и
начался кризис, будут носить только косметический характер. В этом случае не
устраненный нами дефект и дальше будет воспроизводить все новые кризисы с
нарастающей частотой и с более тяжелыми последствиями.
Произошло это, наверное, потому, что мы
по-прежнему смотрим на сегодняшний мир, как и на будущий Новый мир, сквозь
оптику старых инструментов мышления. Но для начала радикального обновления нам
надо обновить все наше мышление. Соответственно, нужно обновить и все понятия,
категории, теории, схемы, концепты мышления и термины, обозначающие факты и
явления нового мира.
Когда-то доллар был по-настоящему стабильной
валютой. В отличие от всех остальных стран, США сохраняли у своих денег золотое
содержание аж до 1971 года. За долгие годы люди привыкли считать, что
американский доллар – это практически то же самое, что одна двадцатая унции
золота. Сегодня унция золота стоит 600 долларов, то есть, за последние 35 лет
американские деньги обесценилась в 30 раз.
Золотой стандарт был полностью отменен 70-годах
прошлого века и сейчас доллар чисто эмиссионная валюта, без какого либо
обеспечения, что позволило ФРС Резерву США решать многие экономические проблемы
в последние десятилетия. Но сегодня ситуация меняется: обычная эмиссия денег не
позволяет вывести экономику из кризиса. Даже ФРС понимает, что нужно
сворачивать лавочку. Он заговорил об ужесточение свое монетарной политики.
Денежные власти США решили злоупотребить
доверием, которое оказало им человечество. Они стали уравновешивать
колоссальный спрос на доллары таким же колоссальным, и даже большим,
предложением долларов.
На самом деле доллар к настоящему моменту стал
только сильнее. Не нужно думать, что эта слабая валюта. Доллар является главной
резервной валютой на протяжении длительного времени с конца второй мировой
войны. Конечно, было время, когда мы говорили о том, что евро может стать
полноценным соперником для доллара, но это время было коротким. Но после трех
последних лет кризиса в Еврозоне угрозы со стороны евро испарилась. Так что
можно сказать, что доллар это не лучшая резервная валюта, но у нас сейчас
просто нет альтернативы.
Почему же европейская валюта не смогла
претендовать на мировой приоритет? Можно назвать несколько причин. Во-первых,
на протяжении последних 15 лет европейская экономика росла гораздо медленнее,
чем американская. В результате сегодня ВВП США заметно превышает ВВП еврозоны.
Во-вторых, крупнейшие европейские государства –
Германия, Франция, Италия – не смогли выдержать Маастрихтские критерии. Сегодня
в этих странах дефицит бюджета не укладывается в рамки 3% ВВП и даже подступает
к уровню 5%.
Таким образом, слабость европейской политики не
позволила сделать из евро валюту, качественно превосходящую доллар США.
Европейские руководители сами боятся её ощутимого укрепления, а без него
достичь статуса мировой валюты невозможно. Рынок чувствует эту боязнь, и все
его участники понимают, что никакой «эпохи евро» в мировой экономике не будет.
Европейские деньги будут обесцениваться параллельно с американскими, иногда
чуть быстрее, иногда чуть медленнее, но в целом тем же самым темпом.
Ни для кого не секрет, что доллар теряет свои
позиции на мировом рынке. И возможно ему угрожает ни евро, ни золото и ни
другие валюты, а продукт новых информационных технологий. Все мы знаем, что в
наше время самой важной и надежной валютой является информация. Отсюда, можно
сделать вывод, что именно она может стать новым твердым наполнением
денег или новым информационным валютным стандартом. И такие идеи не только высказываются,
но уже и реализуются на практике мировыми банкирами. Подтверждением
тогоявляется – взрывной рост популярности, так называемых электронных
виртуальных валют.
Проблема быстрого развития в последние годы
виртуальных валют вышла на глобальный уровень – ее обсуждают Всемирный банк,
ЕЦБ, Минфин США и ФРС. Эксперты сходятся во мнении, что из-за глобальных
экономических проблем и финансовых кризисов люди все чаще пытаются сберечь
средства, обращаясь к виртуальным валютам. Последние проникают и в реальный
мир: за виртуальные деньги можно продавать и покупать товары и услуги. Теперь
встает вопрос, нужно ли регулировать этот валютный рынок и каким образом.
Еще в июне 2013 года Всемирный банк провел
мероприятие под названием "Виртуальные валюты: правовые аспекты и вопросы
регулирования". В ходе мероприятия были представлены доклады и прозвучали
выступления представителей Всемирного банка, ЕЦБ, ФРС, Минфина США, экспертов
ThomsonReuters по поводу "нового феномена".
В 2009 году была создана платежная система Биткоин,
использующая одноименную валюту. Автором программы
считаетсянекийСатосиНакамото, однако это имя является псевдонимом. Он создал
компьютерную программу, которую сегодня можно скачать на сайте системы. По
сути, эта программа является клиентом, при запуске которого компьютер
пользователя начинает решать некую математическую задачу. По окончании
вычислений на счет пользователя начисляется один биткоин.
Биткоин справедливо
и даже более точно называют электронным золотом.Действительно, так же как и
золото, это исчерпаемый ресурс. Производство биткоинов так и называют –
«добыча», или «майнинг» (от анг. mining – добыча полезных ископаемых).
Виртуальные монеты производятся путем сложных компьютерных вычислений, и чем
дальше, тем тяжелее «добывать» - процесс со временем усложняется, заставляя
тратить больше вычислительных ресурсов. Эмиссия с самого начала огранеченна –
количество биткоинов не превысит 21 млн.
Но каково может быть потенциальное будущее новой
валюте. Давайте дадим научное обоснование на дальнейшее функционирование и
развитие.
Развитие
по принципу частных денег.
Все виртуальные валюты являются электронными
деньгами. Различают два вида электронных денег:
1. Электронные фиатные деньги
2. Электронные нефиатные деньги
Электронные фиатные деньги— деньги, законные
платёжные средства, номинальная стоимость которых устанавливается,
обеспечивается и гарантируется государством посредством его авторитета и
власти.
Нефиатными или частными деньгами называются
денежные средства, выпускаемые и используемые в обращении частными субъектами
институционального характера.
Австрийский экономист, лауреат Нобелевской
премии Фридрих Август фон Хайек в своей научной работе «Частные деньги» написал
о конкуренции между валютами, и пользе от этой конкуренции.
Логика этой книги такова. Баланс политических
сил делает невозможным, чтобы правительство воздерживалось от эмиссии. Что ж,
рассуждает Хайек, если так, попробуем зайти с другой стороны и сделать
нормальных субъектов экономики независимыми от инфляционистских действий правительства.
Для этого достаточно, чтобы нынешние государственные валюты не считались
легальным средством платежа по любым обязательствам. При заключении контракта
стороны вправе указать в качестве расчетной валюты любую мыслимую единицу, и
именно в этих единицах должники обязаны расплачиваться. Любая организация
должна получить право выпускать собственные деньги и предлагать их публике,
если та ими заинтересуется. При найме рабочей силы и при назначении любых цен
заинтересованные лица будут выбирать те деньги, которые сочтут наиболее
надежными и стабильными. Возникнет настоящая конкуренция.
В результате этого предложения те валюты, чьи
эмитенты проводят инфляционную политику, просто перестанут пользоваться
спросом. Они не будут никому нужны, и те, кто рисует эти «деньги», не смогут на
них ничего купить. А популярность приобретут только те валюты, издатели которых
смогут убедить публику в том, что их ценность сохранит постоянство.
Как они этого добьются? Если бы я был банкиром,
выпускающим частные деньги, пишет Хайек, я бы действовал так. Прежде чем
запустить в обращение свои деньги, я бы накопил достаточные резервы золота и
валют, уже заслуживших репутацию. Затем создал бы надежный и заслуживающий
доверия механизм по раскрытию информации об этих резервах, их публичному
мониторингу. Далее, принял бы на себя официальное обязательство, что все
деньги, выпущенные моей конторой, я готов в любой момент забрать обратно и
выдать взамен них золото или признанную валюту по раз и навсегда установленному
фиксированному курсу. И, наконец, никогда бы не выпускал больше денег, чем
смогу погасить, потратив все свои золотовалютные резервы.
Между идеи Хайека и функционированием
виртуальных валют есть много общего. Попробуем ответить на более конкретный
вопрос: сможет ли биткоин и подобные ему валюты получить широкое
распространение во всем мире?
Фактически они уже идут по этому пути. Список
компаний, которые принимают биткоин в качестве платежного средства, постоянно
растет.
Спрос на валюты эмитентов, которые поддерживает
инфляционную политику, с каждым годом уменьшается. Ограничение по максимальному
размеру эмиссии – это и преимущество биткоин, а также подобных ему виртуальных
валют. Преимущество заключается в выгодном восприятии данной валюты в отличие
от бумажных валют, которые печатаются в неограниченном объеме.
Анализируя вышесказанные, можно сделать
следующие выводы:
·
Если
в результате конкуренции или по другим причинам одна виртуальная валюта
прекратит свое существование, то появиться другая виртуальная валюта. Потому
что спрос на них очень большой.
·
Пока
общество не выберет самую надежную виртуальную валюту, они дальше будут
конкурировать по принципу частных денег.
Список
использованных источников:
1.
Ludwig von Mises. The theory of
money and credit. Translated from the German by H. E. Batson. NewHaven: Yaleuniversity
press-1953
2.
В.Кизилов,
Г.Сапов. Инфляция и её последствия / под ред. Е.Михайловской. – М.: РОО «Центр
«Панорама», 2006. – 146с.
3.
Тищенко
Е.В. «Виртуальные криптовалюты: ответ на кризис или очередной пузырь».
Коммуникационная платформа G-Global;
4.
Фридрих
А.Хайек. Частные деньги. Пер. с англ. Михаила Лозинского;
5.
http://bitcoin.org/ru/
6.
http://www.ecb.europa.eu/pub/pdf/other/virtualcurrencyschemes201210en.pdf