Наурызкулова С.Б., Сарыкулова Л.Т.

Таразский Государственный университет им.М.Х.Дулати, Казахстан

СОВРЕМЕННЫЕ ТЕНДЕНЦИИ РАЗВИТИЯ БАНКОВСКОЙ СИСТЕМЫ КАЗАХСТАНА

Управление коммерческими банками остается фундаментальной предпосылкой эффективного функционирования банковской системы. Об этом свидетельствует мировой опыт, те события, которые происходили в международной практике за период 2010-2014 годы, особенно в его второй половине. Последние финансовые потрясения Азии, Америки, Европы отрицательно сказались на экономическом развитии ряда регионов, при этом, как известно, спекулятивные операции банков «подогревали» финансовый рьшок и в немалой степени способствовали развитию кризисных явлений.

Опыт мировой и отечественной истории свидетельствует о необходимости, с одной стороны, ограничивать негативное влияние банков на развитие современной экономики и тем самым защищать интересы отдельных граждан и стран. С другой стороны, речь должна идти о создании более устойчивой к финансовым потрясениям, в большой степени стимулировала бы экономическое и социальное развитие национальных экономик.

Нельзя принимать во внимание и те тенденции, которые происходят в мировом банковском хозяйстве. Новые запросы клиентов, конкуренция в сфере банковской деятельности неизбежно требуют более высокого управления. Это касается не только малых, но и болъших банков. Широкомасштабные слияния банков и формирование на их основе мегабанков не решают всех проблем. Практика показывает, что эффективная позиция коммерческого банка на рынке обеспечивается не столько его размером, сколько возможностью свободного доступа к ресурсам на рьнке и ухода с него. Большего эффекта банки могут достичь не путем увеличения своих размеров, а посредством привлечения новых клиентов, дифференциации видов деятельности.

Диверсификация банков (по видам деятельности, размерам, формам собственности, специализации) сохраниться в будущем, что позволит укрепить устойчивость денежно-кредитного института, преодолевать финансовые потрясения. Диверсификация банков требует организационных изменений, создания модели диверсифицированного банка, позволяющего достичь экономии за счет разнообразия.

Диверсификация одновременно существует со специализацией, что в современных условиях часто обеспечивается через систему специализированных филиалов, которые руководствуются своей собственной моделью получения прибыли, а более крупиые подразделения объединяют их деятельность и управляют ими.

Деятельность коммерческих банков в современных условиях характеризуется обострением конкуренции, сокращением прибыльности, поиском оптимальных размеров банков, усилением контроля со стороны надзорных органов. Однако необходимо поддерживать и по возможности увеличивать уровни прибыльности и рентабелыюсти капитала заставляют банки предлагать новые виды услуг, совершенствовать практику обслуживания клиентов, добиваться сокращение себестоимости банковских продуктов, искать оптимальное соотношение между ростом и капитализацией банка.

Основные показатели развития банковской системы Казахстана показывают о спаде в банковском секторе, хотя экономический подъем, выражающийся в таких макроэкономических показателях, как рост валового внутреннего продукта, объем промышленного производства, товарооборота, инвестиций, создает идеальные условия для развития банков. Но это не означает, что в период экономического подъема полностью удается предотвратить диспропорции в отдельных производствах и избежать банкротства банков.

Важным фактором, повышающим роль банковской системы в экономике страны, выступают современные информационные и коммуникационные технологии. В настоящее время ироисходят радикальные изменения в области банковских технологий, которые привели к изменению взаимоотношений банков с клиентами. Формирование сетей виртуальных банков, не имеющих контор и агентств, ввело в банковскую практику новые элементы. С одной стороны, это позволило коммерческим банкам привлекать новых клиентов, а с другой стороны, у банков появились новые риски. Под влиянием новых технологий усиливается конкуренция на рынке банковских продуктов и услуг, посреднические возможности банков снижаются, поскольку традиционные банковские операции занимают наибольшую долю на рынке.

В целом можно предположить, что усиление конкуренции в банковском деле неизбежно приведет к поиску новых методов, новых финансовых инструментов, новых технологий, отвечающих потребностям клиентов, неизбежно обострится проблема банковских рисков и проблема качества банковского продукта, а значит, и уровня управления банковской деятельностью.

Наиболее значимыми в новых технологиях банковского дела являются применение информационных систем и использование кредитной секьюритизации, т.е. превращение кредитных активов банка в ценные бумаги. Обе эти тенденции изменяют облик коммерческого банка в целом, так и структуру его издержек, способствуют возникновению новых типов банковских услуг и росту эффективности банковского дела.

Информационные технологии вытесняют из банковской отрасли неквалифицированных работников, приводят к снижению затрат в расчете на единицу отдельных видов услуг, увеличению доли фиксированных издержек и появлению новых продуктов, таких, как электронные платежные переводы, банковские услуги на дому с использованием персональных компьютеров клиентов, автоматизированное кассовое обслуживание и другие виды услуг.

Наряду с этим кредитная секьюритизация снижает затраты на привлечение средств банком и издержки, связанные с кредитной деятельностью по сравнению с традиционным кредитованием, что приводит к росту эффективности финансово-банковской системы.

Основные тенденции развития банковского дела в современных условиях заключаются в дальнейшем развитии банковских технологий, разработке и внедрении на их основе новых видов продуктов и услуг, усилении конкуренции на банковском рынке и, следовательно, продолжении процесса слияния и поглощения, расширении объема услуг индивидуальным клиентам банка. Новые технологии позволяют расширять сиектр услуг, предоставляемых населению, частному бизнесу.

При обслуживании юридических лиц все большую популярность приобретает пакетное предоставление услут и расширение так называемых зарплатных схем, т.е. зачисление заработной платы ка счета с использованисм пластиковых карт. Зто в свою очередь гребует расширение сети банкоматов, открытие терминшгов для обслуживания населения. Претерпевают существенные изменения и филиалы коммерческих банков. Возрастает роль собственного капитала банка как условия развития и успеха.

К главным факторам успеха в долгосрочной перспективе относятся: ноу-хау и специализация, расширение филиальной сети и географического присутствия в различных регионах, тесные контакты с передовыми отраслями экономики (например, энергетика, машиностроение, приборостроение и другие), преимущества в ценах и издержках. Последнее означает сокращение затрат по сравнению с банками-конкурентами на рынках присутствия данного банка. Наряду с перечисленными факторами следует назвать гибкость и скорость предоставления услуг, активность в предложении новых продуктов и услуг.

Совершенствование банковских технологий вносит определенные изменения в работу и роль филиалов и отделений банка. К операциям по приему и выдачи вкладов, осуществлению платежей, предоставлению кредитов добавились услуги автоматических кассиров, прямого перевода заработной платы, почтовые, телефонные, дебетовые и кредитовые карточки, терминалы самообслуживания и другие.

Список литературы:

1. www.afn.kz. Статистика. Банковский сектор

2. www.nationalbank.kz. Отчет финансовой стабильности РК., 2014 г.