Экономические науки/2. Банки и банковская система

Студент Мироненко Д. А.

К.э.н. Лукашевич В. А.

Полесский государственный университет

Исторический ракурс ссудо-сберегательных обществ на

территории Республики Беларусь

Прямые сведения о развитии банковского дела на территории земель современной Беларуси до конца XVIII в. отсутствуют. Однако если внимательно исследовать исторические документы, можно заметить, что развитие кредитных отношений на белорусских землях имело место и раньше. В Русской правде – своде древнерусского феодального права XI – XII вв., содержится много свидетельств, подтверждающих широкое развитие кредитных отношений. Много внимания в этом своде уделялось регулированию нормы ссудного процента, оформлению кредитных соглашений, установлению форм ответственности несостоятельных заёмщиков. Кроме начальной формы кредита – ростовщической – широко практиковался и коммерческий кредит – передача товара одного купца другому в кредит не для потребления, а для дальнейшей реализации [1, c. 15].

До 1772 г. (время первого раздела Речи Посполитой) на территории белорусских земель процветало в основном ростовщичество, но уже существовали частные банкирские дома, хотя они мало чем отличались от менял-одиночек.

После вхождения в1772 г. белорусских земель в состав Российской империи по указу 1776 г. была разрешена выдача ссуд белорусским землевладельцам. Для содействия краткосрочному кредиту в 1772 г. при Ведомстве опекунских советов были открыты ссудные и сохранные казны, а в 1775 г. учреждены в губернских городах приказы общественного призрения (Полоцк, Могилев, Витебск, Минск и Слоним).

История мелких ссудных учреждений берет свое начало в первой половине XIX века. Так, в период проведения реформы о статусе государственных крестьян П.Д. Киселева уже в 1839 году были учреждены вспомогательные (для выдачи ссуд) и сберегательные (для приема вкладов) кассы. Последние были открыты с целью «доставления верного способа к сохранению и приращению процентами денежных сумм, остающихся у крестьян без употребления».

В 1895 году было создано Минское городское кредитное общество. В мае 1901 появилось Минское ремесленное кредитное товарищество, которое к октябрю 1910 года насчитывало 2745 членов. 1901 год стал также годом рождения Минского ссудо-сберегательного товарищества. Через два года, в 1903 году, в Минске было создано второе общество взаимного кредита, переименованное 1 января 1905 года в Минское купеческое общество взаимного кредита. По числу членов (884 чел. в 1914 году) и по размаху денежных операций оно ненамного уступало первому Минскому обществу взаимного кредита.

К 1908 г. насчитывалось 5 городских общественных банков в Гомеле, Витебске, Полоцке, Игумене и Борисове. Однако они не получили широкого развития, так как государственные сберегательные кассы находились в более выигрышном положении по причине поддержки государства. В Минске и Гомеле работали городские ломбарды, было образовано более 50 ссудо-сберегательных товариществ и 20 обществ взаимного кредита.

Государство первоначально уделяло много внимания созданию крупных финансовых учреждений—банков и внебанковских учреждений разных уровней, не существовало законодательной базы, регулирующей порядок открытия и деятельность финансовых объединений мелкого кредита. Ситуация изменилась в 1895 году с принятием Закона «Об учреждениях мелкого кредита».

Продолжением этого Закона и его дополнением стал знаменитый Закон от 7 июня 1904 года «Об учреждениях мелкого кредита» «Образцовый устав ссудо-сберегательных товариществ и правила для их открытия». В соответствии с этими документами «учреждения мелкого кредита имеют целью облегчать сельским хозяевам, земледельцам, ремесленникам и промышленникам, равно как и образуемым ими артелям, товариществам и обществам, а также волостным, сельским и станичным обществам и крестьянским товариществам, производство хозяйственных оборотов и улучшений, а также приобретение инвентаря, снабжение их необходимыми для того денежными средствами, на банковых основаниях, и принятием на себя посредничества по их оборотам». В Законе упоминаются различные категории учреждений, т.е., по сути, в нем представлена первая их классификация: кредитные товарищества, ссудо-сберегательные товарищества; сельские, волостные и станичные общественные ссудо-сберегательные кассы; земские кассы; вспомогательные и сберегательные кассы бывших государственных крестьян; сельские банки.

4 октября 1911 года в городе Минске начало действовать Минское торгово-промышленное общество взаимного кредита, деятельность которого способствовала развитию экономики не только Минска, но и всего Северо-Западного края. В 1914 году членами этого общества были 539 человек. Накануне первой мировой войны, в 1914 году, было создано Минское лесопромышленное общество взаимного кредита. К 1912 году в белорусском регионе насчитывалось 254 кредитных товарищества, из них 189 находилось в Могилевской губернии. Этот факт можно объяснить, во-первых, ее огромной площадью, во-вторых, уровнем дохода населения.

Как правило, ссудо-сберегательные товарищества были более распространены в западных губерниях, т.к. товарищества образуются в промышленных районах, в сельской местности со значительным числом зажиточных крестьян, купцов, там, где работают предприятия, и т.д. В отсталых аграрных регионах, к которым можно отнести отдельные районы Могилёвской губернии, как правило, преобладают кредитные товарищества.

Среди всех учреждений мелкого кредита особое место занимают ссудо-сберегательные товарищества (в некоторых изданиях кассы) - наиболее ранние из кооперативных учреждений. Первое из них, Рождественское, было открыто в1867 году, а их число к 1914 году достигло 2721.Что касается кредитных товариществ, то первое из них появилось после издания закона1895 года «Об учреждениях мелкого кредита» в 1896 году. К 1 января 1909 года их число в целом по Российской империи составило3133, в том числе 19 – в белорусских губерниях, а к 1914 году достигло уже 210 [3, c. 63].

На данный момент, ссудо-сберегательные ассоциации представляют собой кредитные товарищества, созданные для финансирования жилищного строительства. Их ресурсы складываются в основном из взносов пайщиков, представляющих широкие слои населения.

Ссудо-сберегательные общества – демократически управляемые финансовые кооперативы, которые с целью удовлетворения экономических и социальных нужд своих членов способствуют повышению их гражданской активности. Они следуют философии взаимной помощи, членского контроля и демократии. Ссудо-сберегательные общества объединяют людей, уже имеющих какую-то общую связь. Обычно эта общая связь образуется по профессиональному признаку или общему месту жительства на определенной территории. За более чем сто пятьдесят лет ссудо-сберегательные общества внесли значительный вклад в экономическое и социальное развитие различных регионов мира.

До сих пор ссудо-сберегательные общества играют большую роль как на финансовых рынках развитых государств, так и развивающихся и стран с переходной экономикой. Основной источник капитала данных обещств – вклады жителей, и они обеспечивают оборот этих средств [3, с. 49].

Следует отметить, что создание ссудо-сберегательных обществ основывается на доверии и уважении к каждому человеку. Деятельность обществ во всем мире является самым распространенным видом финансовой взаимопомощи физических лиц.

Список использованных источников:

1. Грузицкий Ю.Л. История развития денежно-кредитной системы Беларуси учебное пособие – 3-е изд., испр. и доп. – 231 с. – Минск, 2008

2. Дроздова Е. Учреждения мелкого кредита в белорусских губерниях (1840–1917) // Информационно-аналитический и научно-практический журнал «Банковский вестник» – январь 2007 г. – № 1 (258)

3. Балтача Б. Ссудо-сберегательные общества – участники финансового рынка // Информационно-аналитический и научно-практический журнал «Банковский вестник» – январь 2004 г. – №1 (258).