Д.ю.н. Ревина С.Н.

Самарский государственный экономический университет, Россия

О риске, методах и способах минимизации

Рыночные отношения характеризуются в значительной степени непредсказуемостью, риском, вероятностью достижения поставленных целей, поиском различных форм хозяйственной деятельности, что в определенной мере должно учитывать российское рыночное законодательство. Эти обстоятельства, с моей точки зрения, предполагают проведение правовых экспериментов и разработку риска как правовой категории, учет риска в законодательном регулировании рыночных отношений.

Правовой эксперимент - это любой социальный эксперимент, в котором в качестве экспериментального фактора выступают экспериментальные правовые нормы, содержащие отступления от требований действующего законодательства[1]. Эксперимент, при условии его правильной организации, признается надежной гарантией, позволяющей избегать правотворческих ошибок. Поэтому в последние годы в нашей стране стали применяться такие эксперименты по решению Правительства РФ.

К таким экспериментам можно отнести проект, направленный на повышение качества услуг в сфере здравоохранения и целью которого являются: ориентация на конкретный результат с поэтапным переходом учреждений здравоохранения преимущественно на одноканальное финансирование через систему обязательного медицинского страхования; осуществление на уровне амбулаторно-поликлинических учреждений частичной аккумуляции средств, предназначенных для оплаты медицинской помощи на основе финансирования по подушевому нормативу, и создание системы внутри- и межучрежденческих взаиморасчетов; реформирование оплаты труда медицинских работников в зависимости от конечного результата труда и др.

Риск, являясь объективной и субъективной категорией, включает в себя три главных момента: вероятность получения желаемого результата (удачи), вероятность наступления нежелательных последствий (неудачи) в ходе выбора альтернативы и ее реализации, вероятность отклонения от выбранной цели. При этом отклонения возможны как отрицательного, так и положительного свойства[2].

Риск исследуется как в экономической, так и в юридической литературе. В теории управления риски подразделяются на "чистые" и "спекулятивные". "Чистые" риски существуют в тех обстоятельствах, когда есть вероятность получения дохода, "спекулятивные" риски характеризуются тем, что одновременно присутствуют возможности и интересы выиграть что-либо. Выделяются также прямые и косвенные убытки[3].

В юридической литературе риск рассматривается как элемент действия (бездействия) лица, характеризуемый наличием определенной цели, которая не может быть достигнута иными (не рискованными) действиями. В то же время риск рассматривается как "психическое отношение" лица к своей или чужой деятельности, выражающейся в сознательном допущении отрицательных последствий[4].

Подход к оценке риска в разных отраслях права должен быть различным. Если в гражданском праве в ситуации риска можно не учитывать обоснованность риска и использовать юридический механизм распределения причиненных убытков между сторонами, то в уголовном праве, где необоснованный риск может создать угрозу, опасность прежде всего для жизни и здоровья человека, отношение к институту риска должно быть более жестким. В связи с этим обратимся к анализу риска в разных отраслях права.

Проблема риска достаточно хорошо изучена в гражданском праве. В ГК РФ термин "риск" употреблен много раз. Так, согласно ст. 2, риск признается одним из условий признания деятельности предпринимательской, а в п. 1 ст. 993 содержится понятие "предпринимательский риск", используются понятия "риск случайной гибели", "риск убытков" (п. 1 ст. 82), "риск последствий" (п. 2 ст. 939) и др. Ю. Фогельсон следующим образом определяет риск в гражданском праве - это возможное причинение вреда частному лицу в результате воздействия определенной опасности с учетом вероятности причинения этого вреда этой опасностью (распределения вероятностей причиненных убытков). Более правильным представляется широкое понимание риска, которое можно использовать во всех институтах гражданского права, не вникая в полемику, является ли риск субъективной или объективной категорией. Такое определение риска дал в свое время О.А. Красавчиков: риск - это возможные невыгодные последствия[5].

Гражданский кодекс РФ выделяет четыре группы рисков, принципиально различных между собой: 1) риск предпринимательства, непосредственно связанный с осуществлением предпринимательской деятельности (ст. 2); 2) "игровой риск" (ст. 1063); 3) обязательственный риск (ст. 19, 312, 382 и др.); 4) страховой риск (гл. 48).

Под предпринимательским риском понимается риск убытков, которые могут возникнуть у предпринимателя вследствие нарушения своих обязательств его контрагентами, а также в связи с изменением условий его предпринимательской деятельности по не зависящим от самого предпринимателя обстоятельствам, в том числе риск неполучения им ожидаемых доходов (п. 2 ст. 929 ГК РФ). Согласно ст. 533 ГК РФ, по договору страхования предпринимательского риска может быть застрахован предпринимательский риск самого страхователя, и только в его пользу. Риск, как верно замечает Л.Г. Ефимова, не может быть условием гражданско-правовой ответственности. Риск признается самостоятельным основанием перераспределения убытков[6].

Выделяются следующие группы риска предпринимательства:

· риск предпринимательства (абз. 3 п. 1 ст. 2 ГК РФ);

· риск убытков участников-вкладчиков (коммандистов), связанный с деятельностью товарищества на вере (п. 1 ст. 82 ГК РФ);

· риск убытков участников ООО, связанных с деятельностью общества с ограниченной ответственностью (абз. 1 п. 1 ст. 87 ГК РФ);

· риск убытков акционеров, связанных с деятельностью акционерного общества (абз. 1 п. 1 ст. 96 ГК РФ).

Данные риски носят вероятностный и случайный характер, но реализация этих свойств четко связана с субъективным фактором, т.е. собственной активностью субъектов экономической деятельности. Общий смысл влияния таких рисков на экономическую деятельность состоит в уменьшении негативного влияния неадекватных субъективных факторов на функционирование свободной рыночной экономической среды[7].

Понятие социального страхового риска и виды таких рисков содержатся в Федеральном законе "Об основах обязательного социального страхования"[8]. Войти в практику делового оборота и стать неотъемлемой частью прав инвесторов должно страхование ответственности участников фондового рынка. Несмотря на то, что ни на одном развитом рынке нет обязательного страхования подобных рисков, в США и Южной Америке 100%, а в Европе 80% финансовых институтов тем не менее имеют страховое покрытие[9]. Следует отметить, что не только на федеральном, но и на региональном уровне предпринимаются попытки учитывать риск.

Следует также иметь в виду, что в литературе достаточно активно исследуется вопрос о способах минимизации рисков. Так, система внутренних и внешних механизмов минимизации финансовых рисков предусматривает использование следующих методов: 1) избежание риска. Оно предполагает отказ от осуществления финансовых операций, уровень риска по которым чрезвычайно высок; отказ от использования в высоких объемах заемного капитала; отказ от чрезмерного использования денежных активов в краткосрочных финансовых вложениях; если уровень риска несопоставим с уровнем доходности финансовой операции по шкале "доходность - риск" и др.; 2) лимитирование риска - это установление лимита, т.е. предельных сумм расходов, продажи, кредита и т.п.; 3) диверсификация, т.е. процесс распределения капитала между различными объектами вложения, которые непосредственно не связаны между собой; 4) хеджирование - страхование рисков от неблагоприятных изменений цен на любые товарно-материальные ценности по контрактам и коммерческим операциям, предусматривающим поставки (продажу) товаров в будущем; 5) распределение рисков, самострахование и др.[10]

Литература:

1. Альгин А.П. Риск и его роль в общественной жизни. М., 1989. С. 201;

2. Альгин А.П., Орзих М.Ф. Перестройка и хозяйственный риск: Социально-правовые аспекты // Правоведение. 1989. № 5. С. 21.

3. Антонова Н.А. Гражданско-правовые проблемы страхования предпринимательского риска: Автореф. дис. … канд. юрид. наук. Ростов н/Д, 2003.

4. Бабурин В.В. Дифференциация уголовной ответственности за необоснованный риск // Государство и право. 2008. №3. С.46-53.

5. Беляков А.В. Банковские риски: проблемы учета, управления и регулирования. М., 2003.

6. Ведяхин В.М. Риск в сфере научно-технического прогресса // Хоз-во и право. 1992. № 2.

7. Волжская коммуна. 2007. 13 декабря. № 233 (26031).

8. Вячеславов Ф.А. Распределение рисков: понятие и значение в гражданском праве // Вестн. Моск. ун-та. Серия "Право". 2007. № 4.

9. Ефимова Л.Г. Ответственность и распределение убытков в расчетных отношениях // Государство и право. 1995. № 12. С. 29-30.

10. Звягинцев Д. Стабилизировать рынок ценных бумаг // Законность. 2000. № 12. С. 40.

11. Кабанов А.В. Основные способы минимизации финансовых рисков // Юрист. 2006. № 10. С. 21-23.

12. Копылов В.А. Риск в предпринимательской деятельности: Автореф. дис. … канд. юрид. наук. Волгоград, 2003.

13. Красавчиков О.А. Юридические факты в советском гражданском праве. Категории науки гражданского права // Избр. тр.: В 2 т. Т. 2. М., 2005. С. 195.

14. Мамчун В.В. Правоприменительный риск: Автореф. дис. … канд. юрид. наук. Н. Новгород, 1999.

15. Мартынушкин А.Б. Необходимость управления рисками в системе управления объектами государственной собственности // Юрист. 2006. № 8. С. 22.

16. Ойгензихт В.А. Проблемы риска в гражданском праве (Часть общая). М., 1972.

17. Ойгензихт В.А. Проблемы риска в гражданском праве. Душанбе, 1972. С. 77, 216.

18. Правовой эксперимент и совершенствование законодательства. М., 1988. С. 7.

19. Танаев В.М. Понятие "риск" в Гражданском кодексе Российской Федерации // Актуальные проблемы гражданского права / Под ред. С.С. Алексеева. М., 2000. С. 23.

20. Хмелевской И.Н. Проблемы риска в гражданском законодательстве: Автореф. дис. … канд. юрид. наук. М., 2001.

Сведения об авторе:

Ревина Светлана Николаевна – доктор юридических наук, профессор

заведующая кафедрой государственно-правовых дисциплин

Самарского государственного экономического университета.

443090 г. Самара, ул. Советской Армии 141, ауд. 203 Д

---

[1] См.: Правовой эксперимент и совершенствование законодательства. М., 1988. С. 7.

[2] См.: Альгин А.П. Риск и его роль в общественной жизни. М., 1989. С. 201; Альгин А.П., Орзих М.Ф. Перестройка и хозяйственный риск: Социально-правовые аспекты // Правоведение. 1989. № 5. С. 21.

[3] См.: Мартынушкин А.Б. Необходимость управления рисками в системе управления объектами государственной собственности // Юрист. 2006. № 8. С. 22.

[4] См.: Ойгензихт В.А. Проблемы риска в гражданском праве. Душанбе, 1972. С. 77, 216.

[5] См.: Красавчиков О.А. Юридические факты в советском гражданском праве. Категории науки гражданского права // Избр. тр.: В 2 т. Т. 2. М., 2005. С. 195.

[6] См.: Ефимова Л.Г. Ответственность и распределение убытков в расчетных отношениях // Государство и право. 1995. № 12. С. 29-30. Более подробно об этом см.: Антонова Н.А. Указ. соч.

[7] См.: Танаев В.М. Понятие "риск" в Гражданском кодексе Российской Федерации // Актуальные проблемы гражданского права / Под ред. С.С. Алексеева. М., 2000. С. 23.

[8] Собрание законодательства РФ. 1999. № 29. Ст. 3686.

[9] См.: Звягинцев Д. Стабилизировать рынок ценных бумаг // Законность. 2000. № 12. С. 40.

[10] См.: Кабанов А.В. Основные способы минимизации финансовых рисков // Юрист. 2006. № 10. С. 21-23. См. также: Беляков А.В. Банковские риски: проблемы учета, управления и регулирования. М., 2003.