Экономические науки/2. Финансы и банковское дело

Гриценко Антон Вадимович

Дніпропетровський університет митної справи та фінансів

Сучасний стан розвитку страхових компаній та поточні ризики їхньої діяльності

Оскільки ринок страхових послуг є другим за рівнем капіталізації у вітчизняній банкоцентричній фінансовій системі його показники є залежними від щорічного обсягу наданих банківських послуг. Зв'язок «клієнт – послуга – банк – страховик» дає більше 40 % показників по страхуванню фінансових та майнових ризиків, які можуть виникати при кредитуванні.

Відновлення вітчизняного страхового ринку після кризових занепадів економіки у 2008 та 2014 роках проходить досить уповільнено. Більшість страхових компаній – представників ринку фінансових послуг так і не змогли вийти на докризовий режим роботи та поновити свої резерви живими коштами, а клієнтську базу активними суб’єктами господарювання чи вигодонабувачами.

Для всебічного аналізу ситуації на страховому ринку проведемо макроекономічний аналіз за наступними показниками у розрізі їх динаміки протягом 2010-2016р.р.:

- рівень капіталізації страхових компаній;

- кількість страховиків та клієнтів;

- кількість договорів страхування за видами;

- валові страхові премії та валові страхові виплати;

- обсяг сформованих страхових резервів;

- активи страховиків та річний прибуток збиток;

Окремо опишемо рейтингування страхових компаній за ключовими показниками, визначивши досвід управління страховими ризиками ринковими лідерами.

Станом на 01.01.2017р. на Україні функціонувало 323 страхові компанії з яких 43 установи типу “life”, у той час як на 01.01.2016р. кількість страховиків складала 361 компанії. У свою чергу на 01.01.2010кількість страхових компаній складала 456 одиниць, у т.ч. 68 типу “life”, що вказує на поступове зменшення даних установ.

Розглянемо детально показники діяльності вітчизняного страхового ринку у 2010-2016р.р. в таблиці 1.

	2010р	2011р	2012р	2013р	2014р	2015р	2016р	динаміка
Кількість СК	456	442	423	407	382	361	310
в т.ч. СК типу “life”	85	78	69	62	57	49	39
Кількість діючих договорів	26340	30224	35204	87328	35 975	109 106	61 272	-43,8
Активи за формою 1 (П(С)БО 2))	45234	48122	56224,7	66387,5	70261,2	60729,1	56075,6	-7,7
Обсяг резервів	11371	11179	12577,6	14435,7	15828,0	18376,3	20936,7	13,9
- технічні резерви	9186	8515	9355,0	10589,9	15828,1	18376,3	13108,7	13,6
-резерви зі страхування життя	2185	2663	3222,6	3845,8	5306	6889,3	7828,2	14,1
Обсяг сплачених статутних капіталів	14429	14091	14579,0	15232,5	15120,9	14474,8	12661,6	-12,5
Обсяг страхових премій	23081	22693	21508,2	28661,9	26767,3	29736,0	35170,3	18,3
Обсяг валових виплат	6104	4864	5151,0	4651,8	5065,4	8100,5	8839,5	9,1
Рівень валових виплат %	26,4	21,4	23,9	16,2	18,9	27,2	25,1	-
Чисті страхові премії	13327	17970	20277,5	21551,4	18592,8	22354,9	26463,9	18,4
Чисті страхові виплати	5885	4699	4970,0	4566,6	4893,0	7602,8	8561,0	12,6
Сплачено на перестрахування	10745	5906	2522,8	8744,8	9704,2	9911,3	12668,3	27,8
Отримані премії від перестрахувальників-нерезидентів	192,3	429,1	275,4	324,0	13,9	38,1	40,1	5,2
Виплати компенсовані перестраховикам	508,6	731,6	537,8	486,7	640,9	1345,8	1233,2	-8,4

Розглянувши рівень капіталізації страхових СК приходимо до висновку, що при заданих обсягах падіння вітчизняної економіки протягом 2014-2016р.р. додаткова капіталізація ринку страхових послуг не є на стільки необхідною, як наприклад, докапіталізація банківського сектору, через зменшення кредитування та обсягу стандартних операцій на ринку.

Визначений державною політикою економічний тренд розвитку не дозволяє оперативне реагувати на ті групи обставин, які не залежать від страховика та страхувальника, серед яких:

- торгівельні ембарго за групами товарів та послуг;

- обмеження зовнішньоекономічної діяльності з країнами агресорами та тимчасово окупованими територіями;

- раптова політика НБУ, яка направлена на очищення банківського сектору, не може бути передбачена страховиками та бізнесом, які у кінцевому підсумку втрачають кошти на рахунках банків які підлягають ліквідації;

- зміна власників та перезавантаження відносин у материнських компаніях які представлені суб’єктами на внутрішньому ринку України;

- інші форс-мажорні обставин.

Даний перелік факторів по опосередкованому впливу держави на діяльність СК та їх клієнтів є ключовою складовою ринкової реакції та найбільш впливовим стоп –фактором на розвиток страхових відносин.

Започаткування системи адекватності страхових виплат клієнтському колу на ринку, дозволить збільшити чисті страхові виплати СК з рівня 32,3 % на рік до рівня 75-85% на рік, як заведено в Європейській страховій палаті. Заданий орієнтир до виплат дозволить зробити систему фінансових послуг прозорою та лояльною до клієнтів і збільшить надходження до усіх рівнів бюджетів та комерційного виробництва.

Література:

1. Вісник КНУ ім. Т.Шевченка, Економіка 94-95/ 2007, стаття Л. Мартиненко «Тенденції та перспективи розвитку ринку страхових послуг», с.84-85.

2. Офіційне періодичне друковане видання Національної комісії, що здійснює державне регулювання у сфері ринків фінансових послуг "Вісник фінансового ринку" https://nfp.gov.ua/content/informaciya-pro-stan-i-rozvitok.html.

3. Свириденко А.А. Стан та перспективи розвитку страхового ринку в Україні // Фінанси України. - 2005. - №4. - С. 146-147.

4. Ратошнюк І.М.. Страховий ринок України: проблеми і перспективи розвитку. «Тенденції та перспективи розвитку ринку страхових послуг», 2011, с.84-85.