Економічні науки / 3. Фінансові відносини

Леваєва Л.Ю.

викладач кафедри економічної теорії та методології наукових досліджень

ДВНЗ «Переяслав-Хмельницький ДПУ імені Григорія Сковороди», Україна

сучасний стан та перспективи розвитку ДіяльнОСТІ ОКРЕМИХ СУБ’ЄКТІВ фінансовоГО ринку

Спеціалізовані кредитно-фінансові інститути являють собою установи кредитної системи небанківського типу, що акумулюють грошові доходи, капітали та заощадження населення, підприємств, держави, спеціалізуючись на виконанні кількох операцій або обслуговуючи обмежене коло клієнтури.

Хоча спеціалізовані кредитно-фінансові інститути діють, як і банки, у різних секторах ринку позичкових капіталів, вони не виконують усіх основних банківських функцій, а найважливішою рисою, яка їм притаманна та відрізняє від банківських установ, є вузька спеціалізація. Законодавством багатьох країн світу проводиться чітке розмежуванні сфер діяльності банків і небанківських установ, що в значній мірі обумовлено історичними особливостями розвитку

У науковій літературі проблемі вивчення діяльності небанківських кредитно-фінансових інститутів приділяється велика увага. З вітчизняних науковців її досліджують Альошин В.Б., Базилевич В.Д., Василик О.Д.,
Дяків Р.С., Кісь В., Мосейчук В., Оленчик А.Я., Опарін В.М., Павлюк К.В. та ін.
Однак потребують подальшого дослідження діяльності небанківських кредитно-фінансових інститутів в сучасних умовах та перспектив розвитку їх діяльності, що й зумовило актуальність статті.

Основні напрями діяльності сучасних спеціалізованих кредитно-фінансових інститутів пов’язані з: акумуляцією заощаджень населення шляхом залучення коштів на вклади, випуску власних акцій, облігацій, продажу страхових полісів; кредитуванням певної сфери економіки, виду господарської діяльності, групи населення; наданням іпотечних кредитів; організацією пенсійного та соціального забезпечення населення; здійснення операцій в рамках кредитної взаємодопомоги.

Залежно від обраної сфери діяльності розрізняють різні види спеціалізованих кредитно-фінансових інститутів, функції і назви яких, а також обсяги і типи операцій, роль у кредитній системі та економіці значно відрізняються у різних країнах. Найбільш характерними і поширеними у промислово розвинутих країнах видами спеціалізованих кредитно-фінансових інститутів є: страхові компанії, пенсійні фонди, кредитні спілки, ломбарди [1].

Страхування – це вид цивільно-правових відносин щодо захисту майнових інтересів громадян та юридичних осіб у разі настання певних подій (страхових випадків), визначених договором страхування або чинним законодавством за рахунок грошових фондів, що формуються шляхом сплати громадянами та юридичними особами страхових платежів (страхових внесків, страхових премій) та доходів від розміщення коштів цих фондів [2].

Ринок страхових послуг залишається найбільш капіталізованим серед інших небанківських фінансових ринків, особливо зважаючи на зменшення капіталізації в таких фінансових секторах економіки, як кредитна кооперація.

Кількість страхових компаній 2009 р. становила 450, з яких 72 – зі страхування життя (СК "Life") та 378, які здійснювали види страхування, інші, ніж страхування життя (СК "non-Life"). За 2009 р. сума отриманих страховиками премій з видів страхування, інших, ніж страхування життя становила 19 614,7 млн грн (або 96% від загальної суми страхових премій), а зі страхування життя – 827,3 млн грн (або 4% від загальної суми страхових премій). Сума чистих страхових премій становила 12 658,0 млн грн, що складає 62% від валових страхових премій [3].

Пенсійні фонди ¾ це спеціалізовані фінансові установи, основним завданням яких є збір і акумуляція грошових коштів, призначених для пенсійного забезпечення громадян при досягненні ними певного віку [1].

У Державному реєстрі фінансових установ 2009 р. зафіксовано 108 недержавних пенсійних фондів. Адміністраторами недержавних пенсійних фондів було укладено 62 475 пенсійних контрактів з 49 804 вкладниками, з яких 2 312 вкладників, або 4,6%, – юридичні особи, на яких припадає 722,7 млн. грн. пенсійних внесків (95,8% від загального обсягу пенсійних внесків за системою НПЗ), а 47 492 вкладники, або 95,4%, – фізичні особи [3].

Кредитна спілка – це неприбуткова організація, заснована фізичними особами, професійними спілками, їх об єднаннями на кооперативних засадах з метою задоволення потреб її членів у взаємному кредитуванні та наданні фінансових послуг за рахунок об’єднаних грошових внесків членів кредитної спілки. Кредитна спілка є фінансовою установою видом діяльності якої є надання виключно фінансових послуг, передбачених законодавством [4].

Державний реєстр фінансових установ 2009 р. містить інформацію про 816 кредитних установ, у тому числі про: 755 кредитних спілок; 32 інші кредитні установи; 29 юридичних осіб публічного права [3].

Ломбарди – це кредитні установи, які надають грошові позики під заставу рухомого майна. В нашій країні вони виникли на початку 20-х років. Ломбарди були державними госпрозрахунковими підприємствами. Вони перебували у розпорядженні місцевих Рад у системі установ побутового обслуговування. Ломбарди були створені з метою надання можливості населенню зберігати предмети особистого користування і домашнього вжитку, а також брати позику під заставу цих речей [5].

Станом на 31.12.09 до Державного реєстру фінансових установ внесено інформацію про 373 ломбарди. За січень – грудень 2009 року було включено 76 і виключено 17 ломбардів.

За підсумками 2009 р. в обсязі наданих фінансових кредитів за видами застави превалює надання фінансових кредитів під заставу виробів із дорогоцінних металів та дорогоцінного каміння – 90,4% (3 167,8 млн грн) [3].

Основні показники діяльності окремих небанківських фінансових установ наведено в таблиці 1.

Таблиця 1. Загальні показники діяльності

небанківських фінансових установ

Показник	Рік				2009 р. до 2006 р., %
	2006	2007	2008	2009
Страхові компанії
Загальні активи (млн грн)	23995	3212	41930,5	41970,1	174,9
Страхові резерви (млн грн)	6014	8423,3	10904,1	10141,3	168,6
Валові страхові премії (млн грн)	13830	18008,2	24008,6	20442,1	147,8
Валові страхові виплати (млн грн.	2599	4213	7050,7	6737,2	259,2
Недержавні пенсійні фонди
Кількість учасників за укладеними пенсійними контрактами (тис. осіб)	193	279	482,5	497,1	257,6
Загальні активи НПФ (млн грн)	137	281	612,2	857,9	626,2
Пенсійні внески (млн грн), у т.ч.	119,7	234,4	582,9	754,6	630,4
- від фізичних осіб	5,3	14,0	26	31,8	600,0
- від юридичних осіб	109,1	220,4	556,8	722,7	662,4
- від фізичних осіб-підприємців	0,02	0,04	0,1	0,1	500,0
Пенсійні виплати (млн грн)	4,0	9,1	27,3	90,1	2252,5
Кредитні спілки
Кількість членів КС (тис. осіб)	1791	2392	2669,4	2190,3	122,3
Загальні активи (млн грн)	3241	5261	6064,9	4218,0	130,1
Обсяг виданих кредитів членам КС на звітну дату (млн грн)	2597	4512,3	5572,8	3909,1	150,5
Обсяг залучених депозитів членів КС на звітну дату (млн грн)	1927	3451,2	3951,1	2959,3	153,6
Ломбарди
Загальні активи (млн грн)	465	367,7	525,3	618,9	133,1
Обсяг виданих під заставу кредитів, наданих протягом звітного періоду (млн грн)	1315	1404	2126,8	3505,0	266,5

*За даними [3].

Висновок. Український ринок небанківських кредитних установ має значні можливості, проте потреби національної економіки та населення у якісних фінансових послугах не задоволено.

Серед проблем які існують на фінансовому ринку та перешкоджають його подальшому розвитку, є: відсутність чіткої ціленаправленої державної політики у сфері розвитку фінансових послуг; недосконала нормативна та законодавча база; низька фінансова культура населення; недосконала система державного контролю за фінансовою надійністю фінансових інститутів; фінансово-економічна нестабільність у країні.

Успішний розвиток фінансового ринку, на нашу думку, залежатиме від формування фінансово стійких організацій, від активізації ролі держави і її органів у зміцненні та розвитку фінансового ринку а також від розвитку законодавчої бази.

Література:

1.Экономико-правовая библиотека // Электронный ресурс. Режим доступа: www.vuzlib.

2. Закон України «Про страхування» 7 березня 1996 року N 85/96-ВР.

3. Державна комісія регулювання ринків фінансових послуг України /Інформація про розвиток страхового ринку, ринків недержавних пенсійних фондів, кредитних установ, фінансових компаній та ломбардів // Електронний ресурс. Режим доступу: www.dfp.gov.ua

4. Закон України «Про кредитні спілки» від 20 грудня 2001 року № 2908-ІІІ.

5. Банківська справа: навчальний посібник / За ред. Ф.Ф.Бутинця. – К. : Кондор, 2004.