Экономические науки/3. Финансовые отношения

Танкевич Т. В., Германович Н. Е.

Полесский государственный университет, Беларусь

Страховой рынок Республики Беларусь: перспективные направления развития

В неопределенной экономической ситуации страхование является эффективным способом снижения рисков. Фирмы как экономические субъекты всегда стремятся оградить себя от потерь и лишних затрат, поскольку работают на максимизацию прибыли. Роль страхования велика: оно позволяет обеспечить непрерывность и устойчивость общественного воспроизводства. Поэтому развитие бизнеса, рынка и предпринимательства в любом государстве подразумевает наличие страховых услуг.

В настоящее время страховой сектор Республики Беларусь включает в себя 25 страховых организаций, в том числе 4 компании, осуществляющие виды страхования, относящиеся к страхованию жизни, и РУП «Белорусская национальная перестраховочная организация».

Основным показателем развития страхования в стране является доля страховых взносов в ВВП. За 2012 год доля страховых услуг в ВВП уменьшилась с 0,86% до 0,82%. По данному показателю Беларусь значительно отстает от большинства развитых европейских стран. Так в большинстве стран Европейского союза доля страховых взносов в ВВП составляет от 5% до 16%, в странах Центральной и Восточной Европы - менее 4%. Среди стран СНГ уровень развития страхового рынка Беларуси несколько превышает показатель Казахстана и отстает от показателей России и Украины. Это можно проследить на рисунке 1. Однако по сравнению с Украиной в Беларуси не наблюдается таких резких изменений в доли страховых взносов в ВВП, что свидетельствует о стабильности страхового рынка страны и его устойчивости.

Рисунок 1 – Доля страховых взносов в ВВП

Примечание – Источник: собственная разработка.

Для увеличения доли страхования в ВВП необходимо работать в следующих направлениях:

1. Допустить частные страховые организации к некоторым обязательным видам страхования, что позволит решить проблему неравенства частных и государственных страховых компаний и повысить уровень конкуренции на страховом рынке. В настоящее время согласно белорусскому законодательству обязательные виды страхования могут осуществлять только государственные страховые компании или компании с участием государственных средств в уставном капитале более 50%.

2. Увеличить квоту иностранных инвесторов в уставных фондах всех страховых организаций, что позволит повысить уровень капитализации страховых организаций, за счет привлечения зарубежных инвестиций. В настоящее время согласно законодательству Республики Беларусь данная квота составляет 30%, что препятствует вливанию иностранного капитала в страховой сектор страны.

3. Допустить страховые компании с участием иностранного капитала к страхованию жизни, что позволит решить проблему развития долгосрочного страхования в Республике Беларусь (в настоящее время только 4 страховые компании могут осуществлять данный вид деятельности) и обеспечить приток иностранных инвестиций в страховой сектор страны.

4. Разрешить государственным организациям осуществлять страхование имущества не только в государственных страховых компаниях, но и в частных. Согласно Указу президента Республики Беларусь №236 от 28 апреля 2008 «О внесении дополнений и изменений в некоторые указы Президента Республики Беларусь по вопросам страхования» года, они обязаны страховать свои риски в государственных страховых компаниях [1].

5. Расширить перечень видов добровольного страхования, которые могут включаться в себестоимость. Согласно Указу президента Республики Беларусь № 280 от 19 мая 2008 г. (в ред. от 15.08.2013 N 358) «О включении страховых взносов по видам добровольного страхования, не относящимся к страхованию жизни, в затраты по производству и реализации продукции, товаров (работ, услуг)» не предусматривается включение в себестоимость таких видов добровольного страхования как страхование жизни, страхование медицинских расходов и страхование пенсий, а ведь именно эти виды страхования обеспечивают социальную защиту работников. Это позволит повысить спрос на данные виды страхования, что будет способствовать развитию долгосрочного страхования в стране [2].

6. Активизировать систему онлайн-страхования путем создания новых программных продуктов на основе сотрудничества с белорусскими ИТ-компаниями. Это позволит упростить процесс заключения страхового договора. В настоящее время систему онлайн страхования используют всего лишь 11 из 25 действующих страховых компаний.

7. Создать единую базу страхователей, которая будет включать в себя информацию о страховщиках, страхователях, видах и объектах страхования, а также основные показатели деятельности компаний. Страховая отрасль Беларуси нуждается в средствах для обработки больших объёмов данных, в возможностях оперативного обмена информацией и в программных решениях, которые будут содействовать оперативному и максимально качественному обслуживанию клиентов.

7. Ввести QR-код (матричный код) как способ шифровки информации. Используя QR-код в страховании можно зашифровать информацию о страхователе, страховщике и объекте страхования. Он представляет собой маленький квадратик, распечатанный на принтере и приклеенный на лобовое стекло автомобиля или просто вложенный в документы водителя, на котором зашифрована информация о страховщике, страхователе и объекте страхования. Считать данную информацию можно с помощью специального сканера или мобильного телефона путем доступа к интернету. В настоящее время в Республике Беларусь QR-код не используется, однако идею о его внедрении уже рассмотрела страховая компания «Кентавр». Это позволит решить проблему применения электронного страхового полиса, что приведет к расширению системы онлайн страхования.

Таким образом, вышеперечисленные направления позволят повысить эффективность деятельности страховых компаний РБ, что будет способствовать развитию страхового рынка страны. Всё это приведет к увеличению главного показателя, характеризующего уровень развития страхования, отношение страховых взносов к ВВП, который к 2015 году согласно Республиканской программе развития страховой деятельности на 2011-2015 годы должен составить 1,2-1,3 процента.

Литература:

1. О внесении дополнений и изменений в некоторые указы Президента Республики Беларусь по вопросам страхования: Указ Президента Респ. Беларусь № 236 от 28 апреля 2008 г. // Консультант Плюс: Беларусь. Технология 3000 [Электронный ресурс] / ООО «ЮрСпектр», Нац. центр правовой информ. Респ. Беларусь. – Минск, 2013.

2. О включении страховых взносов по видам добровольного страхования, не относящимся к страхованию жизни, в затраты по производству и реализации продукции, товаров (работ, услуг): Указ Президента Респ. Беларусь № 280 от 19 мая 2008 г.: в ред. Указов Президента Респ. Беларусь от 15.08.2013 N 358 // Консультант Плюс: Беларусь. Технология 3000 [Электронный ресурс] / ООО «ЮрСпектр», Нац. центр правовой информ. Респ. Беларусь. – Минск, 2013.