БАНКОВСКИЕ ФИНАНСОВЫЕ ИНСТИТУТЫ ОРЕНБУРГСКОЙ ОБЛАСТИ

Кутубарова Г.Д

Оренбург, ОГАУ

(научный руководитель – профессор, д.э.н. Залозная Г.М)

Для успешного экономического развития региона, а также аккумуляции временно свободных денежных средств и инвестирования их в реальный сектор экономики необходимо наличие эффективно функционирующих финансовых институтов в регионе, в частности, в Оренбургской области.

Основной функцией финансово-инвестиционной инфраструктуры является целенаправленная деятельность по созданию условий для развития инвестиционных процессов. Активизация этих процессов предполагает: объединение возможностей регионального бюджета, коммерческих банков, инвестиционных компаний, страховых и паевых фондов по реализации региональных инвестиционных программ, что позволит снизить риск отдельных инвесторов и диверсифицировать инвестиционные вложения; создание инвестиционного центра с привлечением инновационного банка, бюро экспертиз, маркетингового и информационного центра, рекламного агентства; проведение в регионе институциональных преобразований, направленных на формирование или совершенствование сети консалтинговых фирм, научно-технических центров, венчурного капитала, развития лизинговых операций, венчурного капитала, развития лизинговых операций.

В качестве основных элементов, формирующих региональную финансово-инвестиционную систему, можно выделить:

− совокупность финансовых и инвестиционных структур посреднического характера, функцией которых является повышение эффективности регионального инвестиционного процесса;

− нормативно-правовое обеспечение, регулирующее инвестиционные отношения субъектов хозяйствования и создающее им равные возможности для инвестирования и учитывающее интересы всех участников инвестиционного процесса;

− совокупность видов деятельности, направленных на реализацию целей финансово-инвестиционной инфраструктуры;

− механизм функционирования инфраструктуры, создающий условия для инвестиционной деятельности субъектов экономики и способствующий повышению эффективности инвестиционного процесса [1].

Финансовые институты можно классифицировать по разным признакам, но наиболее общим остается деление на финансовые институты банковской и небанковской (парабанковской) систем.

Финансовые институты

Финансовые компании

Инвестиционные компании

Негосударствен

ные ПФ

Лизинговые компании

Страховые компании

Сберегательные банки

Ипотечные банки

Региональные банки

Инвестиционные банки

Коммерческие банки

Финансовые институты

Рис 1 Финансовые институты (схема автора)

Структура и характеристика финансового посредничества во многом определяются историческими особенностями развития того или иного региона. Все известные финансовые институты уже имеются в Оренбургской области, однако необходимо их дальнейшее развитие.

В настоящее время банковский сектор области представлен восемью региональными банками, 32 филиалами инорегиональных банков (включая 13 филиалов ОАО «Сбербанк России»), двумя филиалами инорегиональных небанковских кредитных организаций. Имеется также достаточно разветвленная сеть внутренних структурных подразделений: это 301 дополнительный офис, 364 операционных кассы вне кассового узла, 99 операционных офисов, 45 кредитно-кассовых офиса и три представительства. Общее количество банковских подразделений, оказывающих банковские услуги на территории области, по сравнению с началом года уменьшилось на две единицы и на 1 июля 2012 составило 856. Банковские подразделения, функционирующие в области, представляют интересы кредитных организаций из 19 регионов Российской Федерации. При этом индекс институциональной обеспеченности населения банковскими услугами (то есть количество банков, филиалов, дополнительных и операционных офисов в расчете на 100 тысяч жителей области) увеличился  с 21,0 на 1 января  до 21,8 единицы на 1 июля этого года [2].

В рейтинге, составленном журналом «Банковское обозрение», на 1 июля 2012 года среди субъектов Российской Федерации Оренбургская область занимает (табл. 1):

ü по количеству действующих кредитных организаций в регионе (без учета филиалов банков, чьи головные организации находятся в других регионах) – 18 место (8 региональных кредитных организаций,);

ü по объему кредитов, предоставленных банками юридическим лицам и индивидуальным предпринимателям – 34 место (58 765 млн.руб)

ü по объему кредитов, предоставленных физлицам – 21 место (42 842 млн руб) [3].

Таблица 1. Характеристика Оренбургских региональных банков

Название регионального банка	Юрид. адрес	Дата основания	Уставный капитал (руб.)	Рейтинг банка в разрезе собственного капитала (1 кв.2012 года)	Рейтинг кредитоспособ.
ЗАО АКБ «Форштадт»	г. Оренбург ул Чкалова 35/1	1992 г	1млрд.500 млн.	157	А-
ОАО «Банк Оренбург»	г. Оренбург ул. Маршала Жукова 25	1995 г	1млрд. 880 млн.	252	А
ОАО «Нико-Банк»	г. Оренбург пер.Алексеевский 5	1990 г	1млрд.156 млн.	349	ВВВ+
ОИКБ «Русь»	г. Оренбург Шевченко 7	1990 г	662 млн. 842 тыс.	309	Не присвоен
ОАО КБ «Спутник»	г. Бугуруслан, ул. Фрунзе 103	1990 г	100 млн	791	Не присвоен
ОАО АКБ «Акцепт»	г. Орск пр. Ленина 75а	1990 г	302 млн	760	Не присвоен
ОАО ИБ «Бузулукбанк»	г. Бузулук, ул. Спортивная 17а	1990 г	1 млрд. 400 млн.	861	В++
ОАО АКБ «Носта»	г. Новотроицк ул Советская 49	1992 г	99млн.507 тыс	887	Не присвоен

Составлено автором по [3].

Сравнительный анализ деятельности региональных банков на оренбургском рынке свидетельствует, что за период с 2008 года по 2012 год наблюдается увеличение активов-нетто (табл. 2). Можно с уверенностью утверждать, что в Оренбуржье сформирован региональный рынок банковских финансовых институтов, а также имеются необходимые финансовые ресурсы.

Таблица 2. Активы-нетто Оренбургских региональных банков (2008-2012 гг)

Название банка	Активы-нетто (тыс. руб)
	Дек 2008 год	Дек 2009 год	Дек 2010 год	Дек 2011 год	Дек 2012 год	Изменение, % (12.2012/12.2008 )
Форштадт	8680504	9694221	10697869	11081994	16015705	84,5
Оренбург	6866425	7732782	9286578	9563682	9310292	35,6
Нико-банк	2962611	3213187	4445696	6705296	7489469	152,8
Русь	4765051	5669284	6158535	6527802	6502736	34,5
Спутник	869687	1011571	1523191	1536975	1259173	44,8
Акцент	550381	596498	593162	589475	967129	75,7
Бузулук-банк	637402	737762	766277	869185	848183	33,0
НСТ Банк	521468	503095	540075	551938	702202	34,5

Источник: [3].

Каждый регион, имея свой производственный потенциал, а также активность домохозяйств, нуждается в необходимом финансовом обеспечении. Поэтому для развития экономики региона необходимо развивать сеть региональных коммерческих банков. Как видно из таблицы 2, созданные в Оренбургской области региональные банки успешно функционируют на протяжении 5 лет, даже в условиях кризиса. В то же время, для совершенствования процесса развития региональных банков, необходимо сделать следующее:

ü банковское обслуживание должно быть дифференцированным (на сегодняшний день наблюдается низкая клиентоориентированность банков);

ü необходимо дополнить банковские услуги, предоставляемые населению и юридическим лицам Оренбургской области за счет инвестиционных вкладов, плавающих процентных ставок, кредитных каникул и др.;

ü банки должны предлагать малому бизнесу финансовые средства на начальном этапе становления и развития;

ü возможно предоставление широкого спектра инструментов фондового рынка и др.

Это позволит региональным банкам занять свою нишу, повысить доверие со стороны населения и корпоративных структур, тем самым обеспечить развитие регионального бизнеса путем удовлетворения основных потребностей экономики региона в финансовых ресурсах.

Cписок литературы:

1. Толстолесова Л.А Формирование и развитие институтов региональной финансово-ивестиционной инфраструктуры, [Электронный ресурс]: http://www.teoria-practica.ru/-10-2012/economics/tolstolesova.pdf
2. Стахнюк А.В, к.э.н. начальник ГУ Банка России по Оренбургской области, [Электронный ресурс]: http://severzvezda.ru/ekonomika/otvety-ot-pervogo-litsa-27-09-2012.html
3. Режим доступа http://www.banki.ru/

Разрешено в печать Научный руководитель: проф. Залозная Г.М