Донецкий
национальный университет экономики и торговли имени Михаила
Туган-Барановского
Проблемы создания автоматизированных
банковских систем
Автоматизация банковских технологий в
новых рыночных условиях стала складываться в начале 1990-х годов, когда
появились коммерческие банки. Развитие процесса автоматизации привело к
предложению разнообразных банковских систем, что обусловлено не столько
множеством фирм-разработчиков, но и различием самих банков по выполняемым
функциям, структур банковского дела.
Создание и функционирование
автоматизированных банковских технологий основывается на системотехнических
принципах, отражающих важнейшие положения теоретической базы, которая включает
ряд смежных научных дисциплин и направлений.
Основные этапы создания АБС требуют:
проведения функционального и информационного обследования деятельности банка;
формирования требований к системе и их анализ; разработки
структурно-функциональной модели банка; разработки информационной модели банка;
детальной структуризации АБС, общесистемного проектирования, постановок задач;
программирования, отладки, внедрения, эксплуатации, сопровождения.
Рассмотрим одну из автоматизированных
банковских систем.
Со дня основания (1991 г.) банк «Грант»
первостепенное внимание уделяет использованию высоких технологий для улучшения
качества услуг, предоставляемых своим клиентам.
В последнее время расширение функциональности
АБС «БИС ГРАНТ» направлено на автоматизацию банковских операций,
соответствующих современным тенденциям развития рынка банковских услуг, в
частности, дистанционного банковского обслуживания.
Автоматизированная Банковская Система «БИС
ГРАНТ» является интегрированной системой, предназначенной для обеспечения
полного технологического цикла современного украинского банка.
В основу АБС «БИС ГРАНТ» заложены
промышленные решения, широко применяемые в мировой практике построения
информационных систем подобного класса.
Благодаря открытости архитектуры Системы и
наличию встроенных механизмов описания технологического процесса, существует
возможность гибкого управления технологией обработки информации с учетом
специфики каждого банка, дополнительного расширения функциональности Системы,
простого и удобного подключения внешних приложений.
АБС «БИС ГРАНТ» обеспечивает высокий
уровень информационной безопасности банка за счет создания защищенной среды
обработки информации на нескольких уровнях. Она поддерживает работу
многофилиального банка с произвольным количеством филиалов, включая
формирование сводной отчетности в необходимых разрезах, контроль финансовых
операций филиалов, управление консолидированным корреспондентским счетом.
Внутрибанковская платежная система «ГРАНТ»
(ВПС «ГРАНТ») предназначена для выполнения платежей в национальной валюте
Украины между головным банком и его филиалами, а также платежей в СЭП НБУ
головным банком и его филиалами в соответствии с третьей моделью обслуживания
консолидированных корреспондентских счетов коммерческих банков в системе
электронных платежей (СЭП) Национального банка Украины, имеет собственную
систему защиты информации и отвечает всем требованиям НБУ.
Система работает в режиме реального
времени, в каждый момент информация в Системе отображает реальное состояние дел
банка.
Так как каждый банк имеет свою специфику в
виде характерного для него набора операций, форм выходных документов и
технологических цепочек обработки информации, а также может использовать
различные приложения, автоматизирующие его деятельность: аналитические,
депозитарные, интерфейсы с различными платежными системами и пр., Система
сделана открытой и настраиваемой, что обеспечивает простое и удобное
подключение внешних приложений. Благодаря открытости архитектуры Системы и
наличию встроенных механизмов описания технологического процесса, существует
возможность гибкого управления технологией обработки информации с учетом
специфики каждого банка, дополнительного расширения функциональности Системы.
АБС «БИС ГРАНТ» непрерывно развивается,
расширяется ее функциональность.
Помимо доработок Системы, связанных с
изменениями нормативной и законодательной базы, ежегодно выпускается не менее
четырех релизов Системы, разрабатываемых с учетом: результатов изучения
потребностей украинских банков; решений ежегодного семинара ассоциации
пользователей «БИС ГРАНТ»; пожеланий и заявок клиентов, поступающих в службу
сопровождения.
Итак, оптимальная организация банковских
услуг, продуктов и бизнес-процессов возможна в условиях комплексного подхода к
автоматизации информационных технологий с учетом перспективы развития
банковского дела, на базе полностью интегрированных АБС. В таких системах весь
спектр банковских технологий реализуется в едином информационном пространстве
внугрибанковского и внебанковского взаимодействия.
Изучив теоретические аспекты данной АБС, можно сделать
вывод, что такая система «БИС ГРАНТ» на сегодняшний день является эффективной с
точки зрения функционирования и используется многими коммерческими банками и
предприятиями. В том числе она изучается студентами некоторых ВУЗов, поскольку
автоматизированная банковская система «БИС ГРАНТ» наиболее подробно реализует
весь спектр операций, необходимых для функционирования современного украинского
банка.