Экономические науки/14. Экономическая теория

К.э.н., доцент Устинова Н.Г.

Саратовский социально-экономический институт (филиал) Федерального государственного бюджетного образовательного учреждения высшего образования «Российский экономический университет имени Г.В. Плеханова»

РЫНОК ЭЛЕКТРОННЫХ ТРАНСАКЦИЙ: НОВЫЕ ВИДЫ РЫНОЧНЫХ ВЗАИМОДЕЙСТВИЙ

В последние годы активно и динамично развивается рынок электронных трансакций, который включает в себя: системы банковских и межбанковских операций, электронных торгов, системы резервирования билетов и мест в гостиницах, заказа товаров, услуг и другие операции, совершенные посредством сети связанных между собой компьютеров, по завершении которой происходит передача прав собственности в целом или частичного права пользования товаром или услугой. В экономическом отношении Интернет стал универсальной деловой средой, соединяющей организации между собой, а также с потребительскими сегментами. Тем самым начинают ускоренно формироваться и развиваться новые институциональные структуры. Предприятия и фирмы, независимо от их масштабов и организационно-правовых форм, в настоящее время постоянно осваивают новые методы и средства электронного бизнеса, переводят свою деятельность на основу проектирования бизнес-процессов. Использование Интернета имеет различные уровни, которые расположены в границах: от простейших – сайты-витрины (информация о продукции и спецификации, поиск партнеров, поставщиков и потребителей) до реализации сложных схем электронных трансакций – Интернет - магазины, интранет (объединение внутренних сетей своих сотрудников) и экстранет (построение совместных информационных сетей с внешними партнерами). В настоящее время, все большее число финансовых институтов также используют возможности сети Интернет для продвижения своих услуг.

Новая форма институциональных структур – Интернет-банкинг – состоит в предоставлении услуг по управлению банковскими счетами через Интернет, позволяет быстро переводить средства с одного своего счета на другой счет. При этом могут быть реализованы безналичные внутри- и межбанковские платежи, проводиться покупка и продажа безналичной валюты; открытие и закрытие депозитов. Разработка графика расчетов в электронном виде позволяет точно и в срок оплачивать товары и услуги; отслеживать все банковские операции по своим счетам. Рынок виртуальных банковских услуг является наиболее динамично развивающимся в сфере финансовых интернет-трансакций. Он имеет значительную емкость, включает большой набор специфических финансовых услуг, которые характерны для институциональной структуры интернет-банкинга. Изменяется и совершенствуется структура трансакций. Ранее посетители веб-сайтов финансовых институтов в основном только просматривали выписки по своим счетам. В настоящее время через Интернет-банкинг ими осуществляется расширенный спектр специальных финансовых банковских операций.

Финансовые институты за рубежом, а в последнее время и в России, предлагают достаточно большой перечень услуг по Интернет-банкингу (виртуальные банковские продукты), к которым можно отнести следующие основные виды: - виртуальный расчетный счет, который позволяет пользователю управлять счетами через веб-сайт, осуществлять расчеты и переводы, открывать кредитные линии, переводить средства на депозитные и сберегательные счета; услуга по управлению кредитными карточками позволяет управлять счетами по кредитным карточкам через единый веб-сайт, осуществлять платежи и переводы с кредитных карточек, переносить остатки, делать запросы по увеличению кредитного лимита и изменению процентных ставок; -виртуальный операционный счет объединяет функции виртуального расчетного счета и виртуального счета по управлению кредитными карточками. Этим счетом можно пользоваться как в режиме он-лайн (через Интернет), так и в офф-лайн (через банкоматы, терминалы и отделения банков); -виртуальный кредитный менеджер осуществляет управление всеми ссудными счетами пользователя, открытыми в различных финансовых институтах, а также остатками ссудной задолженности. При этом производится анализ процентных ставок, и отбираются финансовые институты с наиболее благоприятными для пользователя условиями кредитования; -виртуальный инвестиционный счет позволяет пользователю управлять своими инвестиционными активами (ценные бумаги, валютные счета, драгоценные металлы) через единый веб-сайт; -виртуальный персональный банкир консультирует пользователя по различным видам банковских операций, помогает управлять финансовыми активами, размещенными в различных финансовых институтах. Совершенствование институциональных финансовых структур, развитие телекоммуникационных технологий значительно расширяет спектр услуг Интернет-банкинга. В качестве примера можно привести WАР-банкинг – управление счетами посредством мобильного телефона со специальным программным обеспечением на основе беспроводной передачи данных. Это позволяет на значительном удалении управлять счетами, при помощи просмотра на экране мобильных телефонов остатков средств на счетах и ретроспективного списка операций. Развитие подобных систем в России должно способствовать общему укреплению банковской системы и повышению уровня доверия со стороны потребителей банковских услуг к отечественным финансовым институтам.

Одной из наиболее перспективных конкурентных сфер российского ИТ- бизнеса являются облачные вычисления. Облачные вычисления (англ. cloudcomputing), в информатике — это модель предоставления повсеместного и благоприятного сетевого доступа по запросу к общему пулу конфигурируемых вычислительных ресурсов (например, сетям передачи данных, серверам, устройствам хранения данных, приложениям и сервисам), оперативно предоставленные и высвобождены с низкими эксплуатационными расходами и обращениями к провайдеру.

Следует отметить, что облачные технологии являются платформой для перехода к e-governance (электронному правительству), межведомственной кооперации и инновациям на всех уровнях, что подтверждается глобальными решениями в сфере ИКТ крупнейших стран мира.

Далее, считаем целесообразным отметить виртуальное страхование, которое в последнее время все более набирает обороты. Интернет страхование - это процесс установления и поддержания договорных отношений между страховщиком и страхователем, осуществляемый с помощью сети Интернет.

Нельзя не отметить, что по своему содержанию и электронная торговля фактически является элементом электронных трансакций. Электронная торговля по определению ВТО, является специфической формой торговли, принципиально новым способом покупки, продажи и распределения товаров и услуг, регулируемых в настоящее время международно - признанными многосторонними правилами торговли, в частности Генеральным соглашением о торговле услугами (ГАТС) [2, с. 61-64]. Электронная торговля в первую очередь обслуживает интересы бизнеса и сферу предпринимательской деятельности.

Таким образом, отметим, что институциональные структуры рынка электронных трансакций динамично развиваются, позволяя осуществлять сокращение трансакционных издержек и времени совершения трансакций, увеличение оборота капитала и повышение емкости потребительского рынка до глобального уровня за счет достижения мультипликативного сетевого эффекта.

Литература

1. Козлов А.В., Интернет-страхование в России// Современные проблемы науки и образования, 2010г., № 4.

2. Овчаренко В.В. О проблемах развития электронной торговли в России // Вопросы статистики.-2007.-№1.