Економічні
науки/2. Фінанси і банківська справа
к.е.н., доцент Аксьонова Л.О., к.е.н.,
доцент Курач В.П.
Дніпропетровський національний
університет імені Олеся Гончара
Індикатори фінансової стійкості банків і проблеми реалізації інвестиційної політики
Кризова ситуація в національній економіці вимагає радикальної реорганізації
економічної політики, в першу чергу - інвестиційної. Тому, актуальною є проблема
забезпечення фінансової стійкості банківської системи, як важливої умови стабільного
та успішного розвитку. Проблемам активізації інвестиційної діяльності та забезпечення
фінансової стійкості банків в умовах
реалізації інвестиційної політики присвячені роботи таких авторів, як: Медяний В., Венкель Р. [1], Поплавський
С. [3], Уваров
Б. [4], Адаменко, С. І. [6], Бакало І.І. [7], та інших. Вони визначають, що основними причинами негативного сприйняття інвестиційного клімату України
інвесторами стали нестабільність зовнішньої політики,
посилення тиску на бізнес, корупція й незбалансованість системи, та інше.
В
2013 році Україна в індексі глобальної конкурентоспроможності (GCI) перебувала
на 84 місці зі 148 країн. В 2014 році Україна піднялась з 84-ої на 76-ту серед
144 учасників рейтингу [2]. Але для економічного зростання України необхідні реформи
- зміна інститутів державної економічної політики, зміцнення фінансових ринків та
банківської системи. З початку 2014 року Україна втратила 10,3 млрд. доларів інвестицій, у той час, як приплив
капіталу становив 1,9 млрд. доларів [3]. Обсяг прямих іноземних інвестицій в
економіку України (акціонерний капітал нерезидентів) на 1 січня 2015 року склав
45,916 млрд. доларів, що на 11,140 млрд. доларів, або на 19,5 % менше показника
на початок 2014 року в 57,056 млрд. доларів [4]. Середній показник інформативності
банківської системи України склав всього 41%, при аналогічному показнику 10
найбільших банків світу - 78,5% [5]. Це загрожує не тільки фінансовій
стабільності, але і значно ускладнює вплив банківської системи на інвестиційні
процеси в державі.
Проведений аналіз показав, що по
даній індикативній групі зросла кількість банків, які на 1.01.2015 мають збитки
(табл. 1) [8].
Таблиця 1
Оцінка рейтингу провідних
банків на 01.01. 2015 р. (млн. грн.)
|
№ |
Банк |
Обсяг виданих кредитів |
Обсяг притягнутих коштів від юридичних та фізичних осіб |
Розмір уставного капіталу |
Чистий прибуток (збиток) |
|
2 |
Приватбанк |
161 338,73 |
141 338,37 |
18 100,74 |
749,04 |
|
3 |
Ощадбанк |
69 271,84 |
55 368,18 |
18 302,48 |
-8 564,45 |
|
4 |
Промінвестбанк |
38 500,68 |
13 682,62 |
8 212,01 |
-3 453,85 |
|
5 |
Укрсоцбанк |
32 490,50 |
22 500,83 |
2 468,02 |
-2 662,25 |
|
6 |
ВТБ Банк |
29 285,96 |
7 900,17 |
5 415,76 |
642,80 |
|
7 |
ПУМБ |
25 833,82 |
24 516,44 |
3 294,49 |
54,2 |
|
8 |
Райффайзен Банк
Аваль |
29 705,24 |
28 800,41 |
3 002,77 |
-1 367,33 |
|
9 |
Альфа-Банк |
25 609,18 |
18 060,83 |
4 639,12 |
-744,05 |
|
10 |
Фінанси та
кредит |
29 864,42 |
22 040,92 |
2 800,00 |
-215,67 |
|
11 |
ОТП Банк |
16 017,58 |
14 003,14 |
2 868,19 |
-1 999,10 |
|
12 |
Укрексимбанк |
52 093,58 |
60 125,80 |
16 689,04 |
-9 805,55 |
|
13 |
Сбербанк Росії |
37 692,11 |
14 934,71 |
3 392,46 |
108,05 |
|
14 |
Укргазбанк |
10 034,86 |
2 368,09 |
9 481,56 |
-2 801,12 |
|
15 |
Укрсиббанк |
14 904,78 |
17 424,36 |
1 774,33 |
-870,14 |
|
16 |
Південний |
10 637,48 |
7 190,31 |
956,89 |
44,44 |
|
17 |
Фидобанк |
5 535,87 |
6 498,09 |
2 316,19 |
0,52 |
|
18 |
Михайлівський |
1 816,11 |
1 617,51 |
500,00 |
51,51 |
|
19 |
Банк Кредит-Дніпро
|
5 659,44 |
5 771,21 |
585,00 |
-109,98 |
|
20 |
Правекс-Банк |
2 644,10 |
3 476,48 |
949,17 |
-293,66 |
|
21 |
Креді Агріколь
Банк |
14 529,80 |
17 625,20 |
1 222,93 |
90,42 |
Тобто, норма прибутку на
активи, як індикатор фінансової стійкості, не тільки не відповідає рекомендованим
індикаторам, а вказує на загрозливий фінансовий стан і проблеми з фінансовою
безпекою банків.
На погляд ряду економістів,
основні базові та рекомендовані індикатори фінансової стійкості НБУ недостатньо
оперативно виявляють фінансові ускладнення банківського сектора [6], бо
дозволяють оцінити лише кількісні показники фінансової стійкості, які
характеризують стан банку в минулому періоді. Необхідні такі фінансові
показники, які враховують усі умови, що супроводжують економічні процеси у їх
взаємозв’язку, та спорідненість показників [7]. Система показників-індикаторів
повинна бути: науково обґрунтована; ураховувати специфіку конкретної
банківської структури; повинна мати чітке вираження у вигляді простих у
використанні розрахунків; дозволяти завчасно сигналізувати про небезпеку;
дозволити вживати всі превентивні заходи щодо попередження або усунення
виявлених загроз фінансової стійкості банку.
Література
1. Медяний В., Венкель Р. Всесвітній економічний форум /
Володимир Медяний , Рольф Венкель . // [Електронний
ресурс]. – Режим доступу: http://www.dw.com/.../всесвітній-економічний-форум-україна.../a-17068859,
http://dw.com/p/19cOB
2. Global Competitiveness Report 2014-2015. / [Електронний ресурс]. – Режим доступу: http://www.weforum.org/issues/global-competitiveness
3.
Поплавський С. Україна втратила 10,3 мільярда доларів інвестицій / Економічна
правда, 2014. – [Електронний ресурс]. –
Режим доступу: http://www.epravda.com.ua/news/2014/12/5/510814/
4. Уваров Б.
Інвестиційна діяльність // Б. Уваров. [Електронний ресурс]. – Режим доступу: http://cts.org.ua/ua/publikatsiji/item/107-1004.html
5. Національний банк України.
Офіційне інтернет - представництво. / - [Електронний ресурс]. – Режим
доступа:http://www.bank.gov.ua/control/uk/publish/category?cat_id=44575
6. Адаменко, С. І. Характеристика
та класифікація загроз у банківській системі України [Текст] / С. І. Адаменко
// Стратегічна панорама. – 2004 – № 4. – С. 48–52.
7. Бакало І.І. Забезпечення
фінансової стійкості банків // «Економіка, менеджмент, бізнес» - 1(5) - 2012
(Т. 1). - 359 с. – С. 120 – 124.
8. Компанія «Фінансовий клуб». 50
провідних банків України. [Електронний ресурс]. – Режим
доступу: http://banksrating.com.ua/