Право/ 5. Уголовное право и криминология

Меженский А.А.

аспирант юридического факультета

Воронежский государственный университет, Россия

Предпосылки возникновения преступлений связанных с неправомерным оборотом средств платежей

С внедрением компьютерных технологий в деятельность коммерческих банков получила распространение киберпреступность: преступления, совершаемые с использованием электронных средств доступа; хищение с незаконным проникновением в компьютерные сети; активное использование в криминальных целях ресурсов сети Интернет; операции с поддельными пластиковыми картами; подделка документов, используемых в безналичных расчетах и т. д.

Причиной появления преступлений, совершаемых с использованием пластиковых карт в нашей стране, стала новизна инновационной технологии безналичных расчетов, несогласованность действий руководства банков и их ошибки при внедрении карт, быстрый переход к свободному рынку, спровоцировавший кризис во всех сферах жизни общества. В результате реформ большое количество первоклассных специалистов оказалось безработными, чтобы как-то выжить в новых условиях они присоединялись к преступным группам, привлекавшим их к совершению киберпреступлений.

Инновационную систему расчетов преступные группировки использовали в целях извлечения максимального дохода. Ущерб от преступлений, совершаемых с помощью карт, в том числе, связанных с их подделкой и неправомерным использованием имеет тенденцию к росту. Официальная статистика преступности не отражает реальную картину. Банкиры предпочитают не предавать случаи неправомерных действий с картами огласки, боятся, что это может повлиять на имидж банка. Российские и международные эксперты отмечают, что выявляется 10 - 15% преступлений, совершаемых в сфере высоких технологий.[1]

Уровень преступности по картам - отношение потерь платежных систем от хищений к обороту по картам. Нулевой уровень преступности в первые два года с начала внедрения карточных технологий в пределах страны (1988- 1990 гг.), затем стремительно увеличивается до 0,7 - 0,8% и определенное время остается неизменным. Высокий уровень потерь зависит от быстроты организации противодействия новым видам преступлений, которое включает меры, как организационного, так и правового характера. Эмитентами банковских карт при максимальных потерях принимаются кардинальные решения, защищающие карточный бизнес на уровне страны, данные решения помогают снизить уровень хищений, это происходит постепенно и удается снизить до 0,1 - 0,2% потерь. Для зарубежных стран уровень потерь равен 0,07 - 0,08%.[2]

С начала внедрения в России расчетов с помощью банковских карт уровень преступлений, совершаемых с их использованием, достигал 5% от всех проведенных транзакций. В результате реализации «Программы борьбы с преступностью в области банковских средств доступа», разработанной компанией объединенных кредитных карточек (United Card Servise) в 1994 г. удалось добиться снижения ущерба от неправомерного использования банковских карт до 0,21%. Увеличение количества хищений с использованием банковских карт в России наблюдалось в конце 1995 г. начале 1996 г. Потери в 1995 г. составили около 6 млн. долларов. По этим фактам возбуждено большое количество уголовных дел. По данным ГУВД г. Москвы в 1996 г. арестовано 120 членов шести организованных преступных групп, сформированных специально для организации хищений по картам, предотвращено преступлений на сумму около 1 млн. долларов.

До кризиса 1998 г. карточный бизнес редко рассматривался банкирами в качестве серьезного. Данный бизнес обслуживал зарплатные проекты, это связано с низким уровнем экономического образования граждан. В связи с этим банкиры не придавали значение рискам, связанным с внедрением новых карточных технологий. Рост потерь от неправомерного использования банковских карт наблюдался 1999 г., а в 2000 г. он достиг 0,5% от оборота.

В 2000 - 2012 гг. происходит кардинальное изменение преступности в сфере безналичных расчетов. Если ранее преобладающими способами незаконного списания денежных средств были использование украденных или поддельных банковских карт, то в настоящий момент основной ущерб приносит незаконное использование реквизитов банковских карт без использования материального носителя компьютерной информации.

В последние несколько лет возрастает количество случаев незаконного копирования данных банковских карт с помощью скимминговых устройств. В связи с этим актуальной проблемой является уголовно-правовая защита компьютерных данных банковских карт.

По сведениям на сайтах сети Интернет, стоимость одного дампа составляет от 100 до 200 долл. Среднее количество денег, которое можно снять с одной карты, составляет от 1,5 до 2,5 тыс. долларов. Самой дорогой считается информация о платиновых, золотых и корпоративных картах. В судебно-следственной практике лица, сбывающие сведения, наносимые банками-эмитентами на подлинные кредитные либо расчетные карты, остаются не установленными.

Реквизиты карт используются преступниками при CNP- транзакциях (Card Not Present) для оплаты товаров и услуг через сеть Интернет, бронировании отелей, авиабилетов и автомобилей. Для оплаты достаточно указать тип карты, ее номер, срок действия, имя пользователя, Card Verification Value 2 (трехзначный код проверки подлинности карты платежной системы Visa), Card Validation Code 2 (трехзначный код проверки подлинности карты платежной системы MasterCard). Данные банковских карт могут быть использованы не только в России, но и за рубежом, т.к. там больше всего мошеннических транзакций идет в сети Интернет.

С помощью данных карт денежные средства могут выводиться через многочисленные схемы сети Интернет, например, через систему электронных платежей. Так, платежная система WebMoney Transfert запустила сервис пополнения R-кошельков с банковских карт. Кардер получает аттестат WebMoney, производит авторизацию кошелька, заполняет поля данными банковской карты, зачисляет на R-кошелек денежные средства, затем переводит их на анонимный счет системы International Metal Trading Bank.

Исходя из вышеизложенного, можно сделать следующие выводы:

1. Либеральная государственная политика, непонимание гражданами реформ, безответственное отношение к инвестированию своих денежных средств, продолжение доминирования «экономических мифов», особенности российского менталитета привели к тому, что именно в это время стало возможным появление многочисленных пирамидальных компаний, при этом обманутые вкладчики не защищались государством и банками.

2. С развитием компьютерных технологий акцент экономических преступлений в банковской сфере стал смещаться в сторону киберпреступности.

3. Банковская преступность стремительно изменяется, новой тенденцией преступности в финансово-кредитной сфере является использование данных банковских карт, без использования материального носителя компьютерной информации, в связи с этим актуальной проблемой является уголовно-правовая защита компьютерных данных и баз данных банковских карт. [3]

Список литературы

1. Джафарли В.Ф.-оглы. Уголовная ответственность за совершение хищений в банковской сфере, связанных с использованием электронных платежных средств: Автореф. дис. канд. юрид. наук. - М., 2013. - С. 14

2. Андреев А.А. Пластиковые карты: Практическая энциклопедия // Под ред.А. А. Андреева. - М.: Издательская группа "БДЦ-Пресс", 2012. - 576 с.

3. Богомолов А.Н. История развития преступности в финансово-кредитной системе России // Территория науки, 2015, №1. – С. 117-122