Секционное заседание: фінанси, гроші та страхування

Богославський Миколай Юрійович
Аспірант Національної академії управління
м. Київ, Україна

СУЧАСНИЙ СТАН ТА НАПРЯМИ РОЗВИТКУ СИСТЕМНО-ТЕХНІЧНОГО ЗАБЕЗПЕЧЕННЯ КОМЕРЦІЙНОГО БАНКУ

Сучасний стан фінансової безпеки (ФБ) на банківському ринку є досить неоднозначним: з одного боку вразливість банків щодо збереження клієнтської інформації та частих кібератак, з іншого року внутрішні шахрайства та зловживання в достатньо замкнених, на перший погляд, фінансових компаніях з обмеженим клієнтським колом.

В сучасній інтерпретації важливості набуває дослідження ризиків банкрутств банків через раптові непрофесійні або такі що завдають умисну шкоду заходи, що не можуть бути оперативно ідентифіковані та оцінені службою фінансової безпеки банку. Це може бути реалізовано через фронт-офіс чи інформаційно-технічну неузгодженість операційної системи. Тобто у таких випадках, коли частина операцій не моніториться відповідними службами чи підрозділами банку, виникають процесуальні прогалини що здійснюють безпосередній критичний ефект на діяльність банку[3].

Високий розвиток фрілансерства та безконтрольність за працівниками інформаційних підрозділів комерційних банків призвели до неконтрольованого відтоку інформації про системи захисту банків та комерційну інформацію їх клієнтів, що зважено на нестабільність внутрішньодержавного середовища прискорило утворення нових модифікованих форм вірусів загроз та шпіонів для злиття закритої банківської інформації у вільну мережу[1].

Задля стабільної роботи комерційного банку потрібно забезпечити оперативне поліпшення умов його функціонування та системно-технологічних показників. Пропонуємо в рамках ознайомлення з напрямками удосконалення ФБ розглянути дані підходи у таблиці 1.

Таблиця 1. Напрямки удосконалення системно-технологічного забезпечення ФБ банків

Удосконалення системно-технологічного забезпечення ФБ банків
Напрямок	Класифікація
нормативне визначення основних центрів (джерел) формування первинної інформації з питань ФБ	Ранжування вхідного потоку інформації за: - важливістю; - безпекою; - службовим доступом (гриф); Оперативна реакція на клієнтські сигнали та вхідні потоки інформації забезпечена різними технічними та регуляторними обмеженнями з метою обробки.
Джерела інформації про функціонування підрозділів банку	Оцінювання та моніторинг роботи та прибутку комерційних структур. Допомагає попередити можливі загрози ті здійснювати оцінку ефективних ланок бізнесу.
Формування звітів по контролю ФБ вітчизняних банків	Вивчення інформації, щодо ситуацій у банківській системі, надання рекомендацій національним законодавчим структурам та банкам.
Достовірні аналітичні матеріали	Аналітичні записи про роботу банків та їх підрозділів, рекомендації, щодо поліпшення їх функціонування.
Збір необхідних даних для уменшення злочинності у банківській діяльності	Зріз інформації про кримінальні ситуації у банківській системі, оцінка безпеки вітчизняних банківських послуг.
Обмін інформації між фінансовими та державними структурами	Випадки фальсифікації документів для крадіжки інформаційних даних з кредитних карток, великих сум та фінансові махінації.

Складено автором на основі [ 2,4 ]

На сучасному етапі розвитку банківської системи роль НБУ в системі забезпечення ФБ є основною та передбачає розробку ВНД та здійснення сприяння інфраструктури, розвитку ФБ комерційних банків, що розширюють мережу продаж на внутрішньому ринку.

В ході своєї регуляторної діяльності НБУ забезпечує активізацію стратегічних підходів розвитку банків шляхом впровадження:

- програм підтримки, які можуть включати стимулювання попиту на банківські послуги в безпечному форматі;

- створення класичних фінансово-промислових груп субсидіювання;

- розвиток та фінансування програм кредитування малого та середнього бізнесу, іпотечного кредитування соціальним верствам населення;

- кредитування певних галузей економіки відповідно до територіальних та стратегічних орієнтирів при перерозподілі руху капіталу всередині країни, зокрема підтримка зовнішньоекономічної діяльності та виробників-експортерів;

- допомоги позичальникам, які опинились у скрутній життєвій ситуації через поширення фінансової грамотності та компенсації частини відсотків за кредитами;

- запровадження пільгового оподаткування для системноважливих банків або секторальних груп згідно стратегії розвитку;

- впровадження індивідуальних чи групових угод з обслуговування клієнтів, кредитування, секторальних обмежень або стимулів (для певного типу банків) [4].

Даний перелік заходів частково перетинається із стандартними прийомами та методиками ФБ які використовуються у практичній діяльності банків. Принципи детермінації інформаційної безпеки банку як складової ФБ банку постають у вигляді багатогранної моделі оцінки властивостей та принципів формування процесу, враховуючи соціальний ефект та розрізняючи опосередкований і прямий вплив на протидію кібератакам.

ЛІТЕРАТУРА:

1. Зубок М.І. Інформаційна безпека підприємництва, банку. Протидія інформаційно-психологічному впливу / М.І. Зубок // Бизнес и безопасность. – К.. 2011. – №5 (85) – 84-85 с.

2. Підхомний О. М. Чинники фінансової безпеки України в умовах глобалізації / О. М. Підхомний, О. Б. Білецька, Я. А. Шевцова // Вісник Львівського університету. Серія економічна. - 2008. - Вип. 39. – Т .1. – С. 424– 426.

3. Побережный С.Н. Модели и методы обеспечения банковской безопасности/ С.Н. Побережный, Б.А. Дадашеву, А.Л. Пластун.-Сумы: ГВУЗ «УАБД НБУ», 2010. – 239с

4. Методичні рекомендації щодо впровадження системи управління інформаційною безпекою та методики оцінки ризиків відповідно до стандартів Національного банку України [Текст]: лист департаменту інформатизації Національного банку України банкам України від 03 березня 2011 р. № 24– 112/365. – К.: Національний банк України, 2011.