к.э.н. Бердибекова Г.С., Амангелдиева А.С.

Университет «Мирас», г. Шымкент, Республика Казахстан

ЗАКОНОДАТЕЛЬНЫЕ МЕРЫ ПРЕДУПРЕЖДЕНИЯ УГОЛОВНЫХ ПРАВОНАРУШЕНИЙ В СФЕРЕ БАНКОВСКОЙ ДЕЯТЕЛЬНОСТИ

За двадцать пять лет суверенный Казахстан пережил глубокий экономический кризис и связанный с ним небывалый рост цен на все товары и услуги, ранее невиданную безработицу и, как результат, значительное ухудшение уровня жизни населения, а затем – экономический подъем.

Сегодня с удовлетворением можно отметить, что многие трудности остались позади. В результате неуклонного следования выбранному курсу реформ кризис по существу преодолен. За последние годы наблюдается рост объема промышленного и сельскохозяйственного производства, восстанавливают свои производственные мощности, приватизированные предприятия, вводятся новые производства, развивается малый и средний бизнес, налаживается работа и других жизненно важных сфер. В связи с этим, достигнуто положительное сальдо платежного баланса, значительно снизился и продолжает снижаться уровень инфляции, стабилизирован курс национальной валюты — тенге, улучшается финансовое положение государства, сокращается число безработных. Все это дает возможность народу Казахстана быть уверенным в завтрашнем дне.

Но было бы большим заблуждением думать, что все это совершается само по себе, поскольку, за этими положительными тенденциями — труд и воля тех, кто был за коренное реформирование социально-экономических отношений, за создание рыночной экономики [1].

На сегодняшний день, можно с уверенностью сказать, что в условиях суверенитета Республики Казахстан, банки, действуя совместно с Правительством, сумели вплотную приблизиться к достижению финансовой стабилизации, выразившийся в сокращении темпов инфляции, поддержании стабильного курса тенге и проведения последовательного нормативного регулирования банковской деятельности. Новая банковская система Казахстана живет и успешно работает уже в течение десяти лет на благо экономики республики и по оценкам зарубежных специалистов занимает ведущее место среди стран на постсоветском пространстве.

Современная банковская система - это важнейшая сфера национального хозяйства любого развитого государства. Её практическая роль определяется тем, что она управляет в государстве системой платежей и расчетов; большую часть своих коммерческих сделок осуществляет через вклады, инвестиции и кредитные операции; наряду с другими финансовыми посредниками банки направляют сбережения населения к фирмам и производственным структурам. Коммерческие банки, действуя в соответствии с денежно-кредитной политикой государства, регулируют движение денежных потоков, влияя на скорость их оборота, эмиссию, общую массу, включая количество наличных денег, находящихся в обращении [2]. Стабилизация же роста денежной массы - это залог снижения темпов инфляции, обеспечение постоянства уровня цен, при достижении которого рыночные отношения воздействуют на экономику народного хозяйства самым эффективным образом.

Современная банковская система - это сфера многообразных услуг своим клиентам - от традиционных депозитно-ссудных и расчетно-кассовых операций, определяющих основу банковского дела, до новейших форм денежно-кредитных и финансовых инструментов, используемых банковскими структурами (лизинг, факторинг, траст и т.д.).

Сегодня коммерческий банк способен предложить своим клиентам до 200 разнообразных продуктов и услуг. Такая широкая диверсификация операций позволяет коммерческим банкам сохранять своих клиентов и оставаться прибыльными даже при весьма неблагоприятной конъюнктуре.

Убытки одних операций перекрываются прибылями других, которые в данной ситуации имеют для выполнения их благоприятные условия, не случайно во всех странах с рыночной экономикой коммерческие банки остаются главным операционным звеном кредитной системы. Они показывают поразительную способность приспосабливаться к меняющимся условиям кредитно-денежного рынка.

Современные коммерческие банки, выступая в роли финансовых посредников, выполняют важную народнохозяйственную функцию, обеспечивая межотраслевое и межрегиональное перераспределение денежного капитала. Банковский механизм распределения и перераспределения капитала по сферам и отраслям позволяет развивать хозяйство в зависимости от объективных потребностей производства и содействует структурной перестройке экономике [3].

Тем не менее, остаются актуальными вопросы законодательного регулирования и предупреждения уголовных правонарушений в сфере банковской деятельности, поскольку они и в настоящее время имеют место в системе правонарушений.

Государство поддерживает и защищает институт предпринимательства, осуществляя в то же время определенный контроль за соблюдением установленного порядка ведения предпринимательской или банковской деятельности в целях обеспечения законных прав и интересов граждан, других субъектов экономической деятельности, интересов общества и государства. Так, согласно ч. 4 ст. 26 Конституции Республики Казахстан [4], каждый имеет право на свободу предпринимательской деятельности, свободное использование своего имущества для любой законной предпринимательской деятельности.

Общественная опасность незаконного предпринимательства, незаконной банковской деятельности заключается в том, что в результате совершения этого преступления наносится ущерб экономической системе Республики Казахстан.

При этом совершение данного преступления способствует возникновению неконтролируемого «теневого» сектора экономики, причиняющего ущерб финансовым интересам государства, приводящего к нарушению правил конкуренции на рынке и способствующего распространению поддельных товаров, некачественных услуг, обмана контрагентов [5, C.24-29].

Объектом преступления является установленный порядок осуществления предпринимательской или банковской деятельности, обеспечивающий соблюдение экономических интересов и прав граждан-потребителей, организаций и государства.

Понятие и порядок осуществления предпринимательской деятельности закреплены в нормах Гражданского Кодекса Республики Казахстана.

Предпринимательская деятельность осуществляется посредством создания юридического лица, требующего обязательной государственной регистрации (ст. 42 ГК РК) либо индивидуального предпринимательства без образования юридического лица [6]. В отдельных случаях государственная регистрация лиц, занимающихся индивидуальным предпринимательством без образования юридического лица является обязательной (ст. 19 ГК РК).

Литература:

1. http://www.banki.ru

2. Костерина Т.М. Банковское дело: учебное пособие. – М.: Изд. Центр ЕАОИ, 2009. - 360 с.

3. Mott, Hubert C. "Establishing Criteria and Concepts for a Written Credit Policy". Journal of Commercial Bank Lending, April 1977, pp. 2—16.

4. Конституция РК от 30 августа 1995 г. (с изменениями от 2007 г.).

5. "Теневые" параметры реформируемой экономики //РЭЖ. №9. 1996. С. 24-29.

6. Гражданский кодекс Республики Казахстан от 27 декабря 1994 года, с изменениями и дополнениями на 27.04.2016 г.