Секция «Экономические науки»

Подсекция «Финансовые отношения»

Кора Ю.В.

Белозерова Н.И., ассистент

Донецкий национальный университет

экономики и торговли

имени Михаила Туган - Барановского

Ограничения на валютное кредитование в Украине

На задекларированном пути Украины в европейское сообщество довольно важным является валютное кредитование. Операции с валютой представляют собой составную часть денежно-кредитной сферы, воздействуют на состояние государственного бюджета и экономический рост.

Актуальность этого направления обусловлена проблемами государства, проблематичностью для правительства обслуживать свои долги; потребностью в эффективных рекомендациях относительно дальнейшего развития валютного кредитования на финансовом рынке Украины.

Целью изучения данной проблемы является выявление необходимости наложения ограничения на валютное кредитование.

В проекте постановления НБУ «О порядке регулирования валютных операций, связанных с экспортом и импортом финансового капитала» предусмотрен мораторий на потребительское кредитование физических лиц в валюте. Проект еще не стал действующим документом, но регулятор уже запланировал дату введения ограничения на валютное кредитование —

1 сентября. [1]

 По статистике Украинской национальной ипотечной ассоциации (УНИА), 80% всех ипотечных кредитов выдается именно в СКВ. Любовь заемщиков к валюте объясняется достаточно просто — более дешевой стоимостью ресурсов. Средняя стоимость валютного ипотечного займа сейчас колеблется на уровне 11-13% годовых, гривневого — 15-17%. Разница в 4% годовых на многотысячном и многолетнем кредите существенна (например, на $50 тыс. на 10 лет — около $8 тыс.), поэтому гривневые займы непопулярны. [3]

Если Национальному банку удастся воплотить свою идею, банковскую систему ожидает коллапс долгосрочного кредитования, в первую очередь, ипотечного. Если НБУ пойдет на такой необдуманный шаг, это приведет к тому, что в течение одного-двух лет рынок ипотечного кредитования замрет в своем развитии. Неоправданно завышенная цена недвижимости в столице и некоторых областных центрах Украины вкупе с подорожавшим кредитованием заставят большинство заемщиков отказаться от идеи приобретения квартиры в кредит. Примечательно, что более 50% розничного портфеля крупных банков составляют именно ипотечные кредиты.

 Банкиры в этом году закладывались на серьезный рост долгосрочного кредитования. Они ориентировались на рост ипотечного кредитования по итогам года на 50-60%. Однако инициатива НБУ поставит жирный крест на подобных надеждах банкиров. После введения валютного «эмбарго» ипотечный рынок прирастет не более чем на 15-20%. Это значит, что огромное количество людей не смогут улучшить свои жилищные условия. С другой стороны, если учесть, что около 50-60% платежеспособного спроса на рынке недвижимости формируется исключительно за счет кредитования, можно спрогнозировать, что с осени произойдет падение цен на рынке недвижимости. Можно предположить, что спрос на недвижимость сократится процентов на 40%. И по оценкам экспертов, это может привести к снижению цен на киевском рынке недвижимости на 25-30%. [4]

Таким образом, можно сказать, что валютное кредитование является важным элементом, так как его роль в экономике страны довольно велика. Если НБУ четко объявит о намерении запретить валютное кредитование, это приведет к ажиотажу в кредитных отделах банков, а также удорожанию выдаваемых кредитов. Это значит, что потенциальные заемщики могут броситься привлекать кредиты в свободно конвертируемой валюте прямо сейчас, до введения ограничений. Ведь паника хотя и позволит банкам временно резко увеличить объемы выдачи кредитов из-за опасений ограничений, но на пользу рынку не пойдет и доверия к финансовой сфере не прибавит.

Список литературы:

1. Белоус В.Т., Попович В.М., Попович М.В. Организационно – правовое обеспечение борьбы с валютным кредитованием. К., 2001. – 138 с.

2. Клименко Т.М. Финансовый мониторинг – особенная форма финансового контроля // Предпринимательство, хозяйство и право. – 2005. - №4. – с. 101-106.

3. Росоняк О. Кредитування: історія розвитку та досвід запровадження в Україні // Підприємництво, господарство і право. – 2005. - №11. – с. 30-32.

4. Чубенко А. Контроль за валютним кредитуванням // Підприємництво, господарство і право. – 2002. -№4. – с. 62-65.