Фарбітна Г.В.

Науковий керівник: Шелест О.Л.

Харківський торговельно – економічний інститут КНТЕУ

 

Розвиток страхового ринку України: проблеми і шляхи  їх вирішення в сучасних умовах

 

    Економічні та соціальні перетворення в Україні, розвиток міжнародних відносин зумовили формування страхової галузі. Формування економіки, процеси роздержавлення і приватизації, зростання конкуренції приводять до переорієнтації та розвитку системи захисту юридичних та фізичних осіб від матеріальних втрат, які можуть виникнути в результаті стихійного лиха, нещасного випадку та інших ризикових обставин.

На сьогодні в державі функціонує понад 240 страхових компаній, посередницьких та інших організацій, які причетні до страхової справи. Серед них найбільш відомі такі,як :  НАСК “Оранта”, АСК “Енегополіс”, “АКВ  ГАРАНТ” та інші.

В сучасних умовах формування страхового ринку України здійснюється в надзвичайно складних умовах, що пов'язано з багатьма чинни­ками, головними з яких є:

¾   неадекватність капіталізації українських страхови­ків;

¾   незадовільна законодавча та нормативна бази щодо державного регулю­вання     та контролю за діяльністю страхових організацій;

¾   ізольованість україн­ського страхового ринку від міжнародного;

¾   вплив на ринок сучасної фінансо­во-економічної кризи.

     Питання  теоретико- методологічних засад формування страхового ринку в умовах ринкової економіки дослідили у своїх працях  В.Фурман, В.Альошин, О. Барановський, Н.Шелудько та інші. Проте недостатньо дослід­женим залишаються питання функціонування та проблеми стра­хового ринку, які виникли в умовах сучасної фінансово-економічної кризи.

    Слід зазначити, що у 2008 р. вітчизняний страховий ринок в умовах посилення конкуренції з європейськими країнами не втрачав своїх по­зицій і мав можливість у подальшому нарощувати потенціал, поглиблюючи європейську інтеграцію. Але  вплив світової фінансово-економічної кризи у другій половині 2008 р. призвів до уповільнення темпів росту основних показників діяльності вітчиз­няного страхового ринку – значення валових страхових премій і страхових виплат. Ситуація ускладнюється тим, що на вітчизняний страховий ринок нега­тивно впливають банківська криза, криза фондового, валютного ринків, а та­кож ринку нерухомості.

Таким чином, основними проблемами сучасного страхового ринку            Украї­ни є:

¾              суттєве зменшення попиту на страхування з боку потенційних страху­вальників;

¾              відсутність нових договорів і можливості подальшого виконання своїх зобов'язань за укладеними договорами;

¾              вітчизняні страховики зіткнулися із низкою проблем щодо недостатнос­ті ліквідних активів, що необхідні насамперед для виконання своїх зобов'язань перед страхувальниками;

¾      неможливість повернення коштів з депозитних рахунків банків внаслі­док різкого зниження ліквідності банківської системи; зниження дохідності та ліквідності цінних паперів в активах страховиків;

¾      зростання виплат страхових сум/відшкодувань та підвищення збитко­вості процесів страхування (наслідком зростання темпів страхових виплат при зниженні темпів росту страхових премій є погіршення загального стану забез­печеності страховиків насамперед ліквідними активами, які забезпечують формування страхових резервів);

¾      використання на страховому ринку різноманітних тіньових схем, мані­пулювання грошовими потоками, використання страхування з метою уник­нення від оподаткування.

     Негативний вплив сучасної фінансово-економічної кризи на вітчизняний страховий ринок виявив потребу у розробці конкретних антикризових заходів. Для того,щоб зменшити вплив сучасної фінансово-економічної кризи та підвищення ефективності діяльності вітчизняного страхового ринку необхід­но:

¾  внести зміни у нормативно-правове та законодавче забезпечення стра­хової діяльності в галузі підвищення вимог до ліцензійних умов, поетапного запровадження нових вимог до капіталу та активів страховика, критеріїв на­дійності інвестиційних інструментів страховика;

¾ страховикам необхідно орієнтуватись на розширення спектру пропози­цій страхових продуктів, намагатись оптимізувати страховий портфель, вели­чину власного утримання, видатки, приймати адекватні управлінські рішен­ня;

¾  удосконалити систему обов'язкового страхування та методику врегулю­вання страхових випадків;

¾  встановити спеціальний механізм фінансування;

¾  підвищити та активізувати роль Державної комісії з регулювання ринків фінансових послуг України та професійних об'єднань у механізмі державного регулювання страхової діяльності.

Отже, можемо зробити висновок, що ефективний розвиток вітчизняного страхового ринку можливий лише за умови вдосконалення нормативно-правового та законодавчого забез­печення процесів страхування та перестрахування, пом'якшення адміністративного тиску на ринок, підвищення інституційної здатності регулятора, зокрема, надання йому додаткових повноважень, підвищення ролі Держав­ної комісії з регулювання ринків фінансових послуг України та професійних об'єднань, які відіграють значну роль у механізмі державного регулювання страхової діяльності і повинні не тільки розробити, а й ефективно впровади­ти антикризові заходи на страховому ринку.