Экономические науки / 1.Банки и банковская система

к.е.н., доц. Тардаскіна Т.М., Мєшков В.В.

Одеська національна академія зв’язку ім. О.С. Попова

СУЧАСНИЙ СТАН ТА ПЕРСПЕКТИВИ РОЗВИТКУ ІННОВАЦІЙВАЦІЙНИХ ІНФОРМАЦІЙНИХ ТЕХНОЛОГІЙ В БАНКІВСЬКІЙ СФЕРІ УКРАЇНИ

Вступ. Світова фінансова криза та загострення конкуренції на ринку банківських послуг змусили банки вести пошук додаткових шляхів отримання конкурентних переваг, зокрема, шляхом впровадження інноваційних технологій обслуговування клієнтів, нових продуктів та послуг. В той же час, враховуючи значний рівень фінансових витрат та ризику, які супроводжують інноваційну діяльність, коло банків, здатних до повноцінної реалізації програм інноваційного розвитку, є досить обмеженим. Це обумовлює актуальність дослідження спроможності банків до запровадження інновацій, у банківську діяльність України.

Метою роботи є проаналізувати сучасний стан та визначити перспективи розвитку інноваційних інформаційних технологій у банківській сфері України.

Основна частина. У сучасних умовах інноваційне управління є одним з напрямків стратегічного управління, здійснюваного на вищому рівні банку. Його метою є визначення основних напрямків технологічної та економічної діяльності банку у таких сферах: розробка і впровадження нових продуктів і послуг, технологій; удосконалення існуючих елементів продуктового портфеля і технологій, подальший розвиток традиційних продуктів і послуг; елімінування застарілих елементів продуктового портфеля; створення досконалої системи менеджменту, фінансово-економічного механізму.

Слід визначити ряд причин, які обумовлюють необхідність запровадження інновацій в банківську діяльність, зокрема це [1]:

- необхідність забезпечення прибуткової діяльності банку, причому не лише у короткостроковій, а й у довгостроковій перспективі;

- спроможність банківської установи генерувати нові потоки доходів за рахунок упровадження інноваційних продуктів, високої якості обслуговування клієнтів, що забезпечується саме реалізацією інноваційних рішень, що відрізняє банк від його конкурентів;

- підвищення операційної ефективності, що в сучасних умовах уже не може бути результатом лише економії на ресурсах, а потребує запровадження процесних інновацій, яке допомагає знизити витрати на виконання певних операцій із одночасним поліпшенням якості обслуговування;

- дотримання банками вимог державного регулювання банківської діяльності, спрямованого на забезпечення стабільного й надійного функціонування банківської системи шляхом контролю ризиків, що беруть на себе комерційні банки як фінансові посередники;

- бажання банківських установ створити й підтримувати імідж сучасного динамічного інституту, який чутливий до змін потреб клієнтів, зацікавлений у розв'язанні їх фінансових проблем, забезпечує комфортне і доступне обслуговування;

- кардинальні зрушення у структурі і характері потреб споживачів фінансових послуг, які відбуваються в останні десятиліття.

У світовій банківській практиці зараз відбуваються наступні інноваційні зміни [2]:

- «багатоканальна діяльність» при поєднанні нових і традиційних технологій і інструментів: самообслуговування, дистанційного обслуговування, використання Інтернету, індивідуальні консультації, телефонні центри;

- віртуальні банківські і фінансові технології: управління банківським рахунком, готівкові розрахунки, електронний підпис, укладення договорів, фінансові організації (біржі, банки);

- розосередження і організаційне розділення банку на три елементи: поширення послуг, виробнича частина і портфельний банк; оптимізація банківської мережі: сегментація, зміни у філіях і філіальній мережі;

- комплексне використання нових інформаційних і комунікаційних технологій для електронного і змішаного (традиційного і нового) маркетингу (клієнт сам вибирає форму обслуговування);

- нові банківські продукти (послуги) на базі нових технологій, нові автомати самообслуговування (моно - і багатофункціональні, інформаційні).

Розглянемо інноваційні інформаційні технології, які вже впроваджені у діяльність комерційних банків України. Інформаційні системи комерційних банків в Україні поступово перейшли від механізованої обробки інформації до комплексної автоматизації, від централізованої до розподіленої обробки даних. Переломним моментом у становленні банківських комп’ютерних технологій став 1994 р., коли міжбанківські розрахунки було переведено на безпаперові технології, набув юридичного статусу електронний документ. З цього моменту в усіх банках обов’язково запроваджувались комп’ютерні технології, основу яких становить програмно-технологічний комплекс «Операційний день банку» (ОДБ), а за межі банку інформація передається за допомогою спеціальних АРМ – АРМ підсистеми «Клієнт-банк», АРМ НБУ (АРМЗ) та АРМ для виконання міждержавних розрахунків. Іншим видом технологічних інновація є інтернет-банкінг. Поняття "Інтернет-банк" належить до систем, які забезпечують надання доступу банківських клієнтів до рахунків та загальної інформації про банківські продукти і послуги за допомогою персонального комп'ютера або іншого пристрою з процесором.

Розглянемо інноваційні інформаційні технології, які можуть використовуватися в діяльності комерційних банків України. У зв'язку з глобальним проникненням Інтернету в усі сфери нашого життя інновацієй стало використання банками соціальних мереж і on-line-ігор для розширення ринку збуту своїх послуг. Одними з найбільш затребуваних у світі, а тепер і готовими до запуску в Україні, є технології RFID і NFC. Інноваційною технологією, яка вже сьогодні проходить випробування, можна назвати бездротову технологію NFC (Near Field Communication). NFC може бути дослівно переведено як "зв'язок в ближньому полі"), в основі якої лежить використання ідеології передачі даних по радіоканалу на принципах взаємної індукції на короткі відстані в діапазоні частот 13,56 МГц. NFC і RFID діють за аналогією з WI-FI і Bluetooth, але мають принципові відмінності.

Інноваційні технології: NFC, RFID. Діяльність кредитних організацій на ринку банківських послуг забезпечує розширення попиту і пропозиції на банківські продукти, в рамках традиційних та інноваційних технологій їх проведення. У сучасному розумінні нова банківська послуга – це результат діяльності колективу банку з надання допомоги або сприяння клієнту в отриманні прибутку, здатний приносити основний операційний і додатковий комісійний чистий дохід протягом досить тривалого періоду часу. 

ProCash Analyzer – розроблений компанією Wincor Nixdorf продукт, що вирішує завдання управління циклом обороту готівкових грошей на всіх його фазах. При розробці за основу були взяті оновлені математичні моделі прогнозу і оптимізації, а так само, в програмне забезпечення впроваджена підтримка бізнес-процесів і тепер воно відповідає сервіс-орієнтованої архітектури (SOA).

Можливо використання Private Banking. Private Banking в класичному розумінні – це комплекс фінансових послуг, які максимально враховують потрібності заможних клієнтів у банківському обслуговуванні та супутніх сферах. Новий рівень фінансового комфорту для клієнтів з високим матеріальним статусом .

Висновки. У даній роботі проаналізовані інноваційні інформаційні технології, які вже впроваджені у діяльність комерційних банків України та обґрунтовано впровадження інноваційних інформаційних технологій, а саме NFC, RFID, ProCash Analyzer та послуги Private Banking у банківську діяльність України та визначено їх вплив на діяльність комерційних банків України.

Література:

1. Єгоричева С.Б. Фінанси України / С.Б. Єгоричева Теоретичні аспекти банківських інновацій – № 8. – 2010. – C. 86-96.

2. Поповенко Н.С. Економічний простір / Н.С. Поповенко Н.Б. Марченко. – Інноваційні процеси у банківській справі. – № 15. – '2008. – C. 94-104.