Економічні науки/ Банки і банківська справа

Д.е.н., проф. Буріменко Ю.І., магістр Рибаков М.І.

Одеська національна академія зв'язку ім. А.С.Попова

ВИКОРИСТАННЯ ЕЛЕКТРОНОЇ СИСТЕМИ РОЗРАХУНКІВ В БАНКІВСЬКОЇ СФЕРІ

За останні десять років сучасний банківський ринок України набув ознак цивілізованого ринку високорозвинених країн Західної Європи і США. Відійшли в минуле спроби банків швидко розбагатіти за рахунок миттєвих спекулятивних операцій на валютному ринку, коли курс на валюти змінювався по декілька разів в один день. Вирішальна роль в переході до європейських стандартів ведення банківської справи належить Національному банку України, зваженими діями якого вдалося стабілізувати валютний курс української гривни (шляхом законодавчого обмеження операцій банків з валютою). При цьому такі обмеження не внесли істотних проблем для компаній тих, що займаються міжнародними розрахунками. На сьогодні керівний склад банків складається з висококваліфікованих кадрів, багато хто з яких стажувався за кордоном. Велика кількість вищих учбових закладів України перекваліфіковувалися і почали робити послуги з навчання банківських співробітників, що дало можливість розширити набір кваліфікованих кадрів.

У операціях українських банків все частіше застосовуються новітні банківські технології. На сьогодні клієнтів банків вже не дивують електронні картки, банкомати і так далі.

Нинішню ситуацію в області автоматизації банківської діяльності в цілому можна вважати стабільною в порівнянні з тією, яка була декілька років тому. Проте, той факт, що Україна інтегрує в Європу, не може не залишити відбиток в правилах гри на ринку банківських послуг. Це спонукає вводити новітні напрями розвитку автоматизованих банківських систем, які не лише б задовольняли потреби замовників, але і сприяли розвитку і підвищенню конкурентоспроможності банківської системи України.

Особливе місце в розвитку електронних банківських технологій займає система "клієнт-банк". Нестримно увірвавшись у світову банківську систему, ця технологія з'являється на українському ринку на початку 90-х років, і до цього дня залишається найпоширенішою системою віддаленого доступу клієнтів до своїх банківських рахунків.

Інформаційні потоки сучасного банку мають складну розгалужену структуру. Програмно-технологічний комплекс банку повинен забезпечити обмін з великою кількістю зовнішніх систем і терміналів : платіжних ( S.W.I.F.T., системи грошових переказів фізичних осіб), торговельно-інформаційних (Reuters, біржові системи), процесингових, терміналів для передачі звітності і цих сумнівних операцій (APM STAT, APM NORM, APM фінансового моніторингу) і інші [1].

Наступним перспективним кроком інформаційного розвитку банківських структур стало дистанційне обслуговування клієнтів банків через всесвітню мережу, або Internet -банкинг [2]. Юридичні особи дістали можливість використовувати дистанційне керування банківськими рахунками ще з середини 90-х років. А ось для населення України послуга стала доступною лише в 2001 році, коли Приватбанк запустив систему Приват 24. У 2006-му послуги Internet -банкинга населенню пропонували вже близько десяти великих банків. За інформацією журналу "Контракти", до кінця поточного року кількість таких фінансових установ, складатиме 98% загальної кількості банківських установ. Системи дистанційного банківського обслуговування встановлюють більшість великих банків. Перелік послуг Internet -банкинга (у рідкісних виключеннях) повторює увесь перелік послуг банків (обмін валют, продаж страхових полюсів і паїв інвестиційних фондів, відкриття депозитних рахунків, замовлення платіжної картки, оплата комунальних послуг, грошові перекази, міжбанківські платежі в національній валюті по Україні і багато інших). Проблемами цієї системи є забезпечення захисту даних від Internet -мошенников з допомогою введення доступу і паролів, а також вдосконалення програмного забезпечення для усунення збоїв в системі. В даний момент існують послуги з дистанційного банківського обслуговування, які працюють в режимі ofline. Ці послуги пропонують більшість вітчизняних кредитних організацій під назвою "Банк-клієнт". Такий спосіб дистанційного обслуговування полягає у встановленні банківськими фахівцями на комп'ютер клієнта спеціального програмного забезпечення, яке створює зручний інтерфейс для користувача. Як правило, "Банк-клієнт" сполучає клієнта з банком через модем, тому Internet як канал для передачі інформації використовується украй рідко. Проте, в майбутньому, Internet -банк зможе повністю узяти на себе виконання цієї послуги, а також велику кількість інших банківських операцій.

Таким чином, розвиток і впровадження сучасних інформаційних технологій в проведенні банківських бізнес-процесів, інформаційних банківських систем і відповідної реорганізації функціональної і організаційної структур дозволить реалізувати основні цілі банківського менеджменту :

- підвищити ефективність і якість обслуговування клієнтів,

- зменшити собівартість послуг

- централізувати функції підтримки бізнес-процесів,

- оптимізувати інформаційні потоки, що зрештою забезпечить прозорість і ефективність управління банком.

Література:

1. Шаталович Т. Нове у відкритті та використанні банківських рахунків клієнтів // Вісник НБУ. - 2001. - №7. - С. 15-16

2. Меджибовська Н. Банківські послуги та Інтернет // Банківська справа. - 2009. - №5. - С. 41-43