Шелест О. Л., Сапельник Н. О.

Харківський торговельно-економічний інститут КНТЕУ

Проблеми та перспективи розвитку страхового ринку України

В умовах фінансової та економічної кризи знижується активність на страховому ринку. Унаслідок криз та хронічних проблем, якщо й далі продовжуватиметься споглядання їх ходу та не буде вжито системних кроків, очікується:

· зменшення суми страхових премій у 2009 році порівняно з 2008 роком на 30 відсотків;

· зниження показників ліквідності та платоспроможності нижче рівня регуляторних вимог;

· різке, фактично в два рази, скорочення обсягів активів страховиків;

· руйнівний демпінг на страховому ринку унаслідок посилення загрози банкрутства;

· хвиля шахрайств, пов’язаних з неможливістю погашення кредитів.

Розвиток страхового ринку в Україні потребує розв’язання проблем зі страхування життя, пенсійного, медичного страхування, цивільної відповідальності власників транспортних засобів.

Негативний вплив на розвиток страхового ринку в Україні справляють:

· значна заборгованість, накопичення неплатежів і збитковість більшості підприємств;

· високий рівень інфляції, внаслідок чого здійснення довгострокових видів страхування в національній валюті неможливе;

· відсутність в регулятора страхового ринку дієвого механізму щодо недопущення демпінгу на ринку та штучного зниження платоспроможності страховиків;

· слабкий розвиток фондового ринку, що не дає змоги використовувати цінні папери як категорію активів для захищеного розміщення страхових резервів;

· встановлення податковими органами дискримінаційних вимог для страховиків щодо оподаткування курсових різниць, а також для страховиків зі страхування життя – оподаткування інвестиційного доходу;

· відсутність економічної стабільності, сталого зростання виробництва та дефіцит фінансових ресурсів;

· фрагментарна та неповна законодавча база, відсутність державних преференцій на страховому ринку, неефективний контроль з боку держави;

· відсутність вторинного ринку страхових послуг, механізмів ефективної взаємодії банківського та страхового сектору економіки, низький рівень розвитку допоміжної інфраструктури страхового ринку;

· неналежний рівень інформації про стан і можливість страхового ринку, довіри населення до страхування.

Серйозну загрозу нормальному функціонуванню страхового ринку України також становить тенденція до монополізації страхового ринку в інтересах фінансово – промислових груп або місцевих адміністрацій.

Основними заходами щодо вирішення проблем на страховому ринку України є:

· забезпечення дієвого механізму безперешкодного повернення депозитних коштів страховикам, як таких, що є коштами страхових резервів страховиків і спрямовується на виплати страхових відшкодувань, зокрема, надання рефінансування комерційним банкам на назначені цілі;

· усунення адміністративних бар’єрів для здійснення окремих видів страхування та створення рівних умов для всіх страховиків;

· створення привабливого і доступного для страхувальників ринку послуг, перетворення страхування в ефективну складову частину соціального захисту населення;

· встановлення прозорих та рівноправних умов співпраці банків та страховиків;

· забезпечення шляхом страхування реальної компенсації збитків, завданих стихійним лихом, катастрофами та аваріями природного і техногенного характеру, що дасть змогу зменшити навантаження на державні та місцеві бюджети;

· прийняття рішення Радою національної безпеки та оборони України щодо надання на період фінансової кризи повноважень Держфінпослуг з протидії демпінгу на страховому ринку та штучного зниження платоспроможності страховиків;

· підвищення інституційної спроможності та статусу Держфінпослуг;

· розширення сфери обов’язкового страхування, перш за все, страхування майна громадян;

· надання Державною податковою адміністрацією України роз’яснення на основі законодавства про страхування та оподаткування щодо оподаткування курсових різниць та інвестиційного доходу;

· збільшення інвестиційних можливостей страховиків, впровадження системи мотивацій їх інвестиційної діяльності, перетворення накопичувальних страхових резервів у надійне джерело інвестування національної економіки;

· досягнення високої конкурентоспроможності українських страховиків, приведення вітчизняного страхового ринку у відповідність світовим стандартам.