Иващенко Инна Ивановна, ассистент Пирогова Маргарита Викторовна,

Донецкий национальный университет экономики и торговли

имени Михаила Туган-Барановского, Фин – 05А

Рынок страховых услуг в Украине на современном этапе и перспективы его развития

Выход экономики Украины из кризисного состояния невозможный без понимания руководителями и работниками финансовых учреждений, служб особенностей функционирования финансовой системы государства и финансового механизма всех ёё субъектов. Страхование – перспективный сектор рыночной инфраструктуры, а также неотъемлемый атрибут развития общества в данных условиях экономики. Поэтому анализ современного состояния рынка страховых услуг и определение перспектив его развития просто необходим для нормализации создавшейся в стране ситуации.

Таким образом, выбранная тема является очень актуальной для исследования. Изучением особенностей рынка страховых услуг и перспектив его развития занимались такие ученые Н.М. Внукова, В.Д. Базилевич, К.С. Базилевич, Р.Джуччи, Ф.Хекне, А.В. Ластовенко и другие.

Финансовый кризис на мировых и отечественном рынке, похоже, отразился и на секторе страхования. Правда, потери украинских компаний от нестабильности на глобальных финансовых рынках кажутся незначительными на фоне катастрофических убытков мировых страховщиков. Банкротство нескольких ипотечных банков США, плюс целая череда природных катаклизмов привела к огромным убыткам мировых страховщиков.

Крупные страховые и перестраховочные концерны мира уже заявляют о снижении оборотов (страхования/перестрахования), о значительных объёмах выплат и снижении маржи прибыльности. Именно поэтому многие из них делают сейчас упор на развитие новых рынков, которые более динамичны, в меньшей мере подвержены глобальным финансовым катаклизмам и обеспечивают значительно более высокий уровень прибыльности. В то же время и на этих рынках, констатируют эксперты, прибыльность постепенно снижается. В последний год иностранные игроки не выходили на украинский страховой рынок так активно, как в предыдущие годы.

Спад на украинском страховом рынке вследствие мировых финансовых то падений, то подъёмов уже заметный. Так, по оценкам аналитиков страхового рынка, в секторе страхования жизни на 20-30% снизились обороты страховых компаний, делавших акцент на страховании заёмщиков (банкострахование). Как известно, украинский банковский рынок на протяжении 2008 года находился под влиянием кризиса ликвидности, как следствие ужесточились условия по кредитованию (и на четверть повысились ставки). Это, в свою очередь, снизило спрос на кредиты (в том числе ипотечные), которые давали неплохой приток клиентов лайфовых страховых компаний. Уже сейчас компании по страхованию жизни стремятся диверсифицировать свои портфели, чтобы снизить сегмент «рискованных каналов сбыта». Таковым, по всей видимости, продолжит оставаться банковский сектор, которому аналитики предсказывают продолжение кризиса.

Несмотря на создавшуюся, на украинском страховом рынке ситуацию, представители отечественных страховых компаний довольно оптимистично смотрят на результаты 2008 года, полагая, что объёмы собираемых страховых взносов будут неуклонно расти. Если оценки экспертов оправдаются, то по итогам 2008 года страховые сборы могут превысить 26 миллиардов гривен. А такой рост крайне необходим для украинских страховых компаний. Дело в том, что большинство из них зарабатывают в основном на разнице страховых премий и выплат и не могут пока обеспечить свой рост за счет инвестирования полученных от клиентов денег, как это зачастую происходит в западных странах. По словам основных украинских страховщиков. Наиболее востребованными в 2008 году окажутся страхование имущества, в том числе автоКАСКО, и «автогражданка. Именно на эти виды страхования компании намерены сделать основную ставку. Также украинские страховые компании усердно добиваются участия в реализации проекта введения обязательного медицинского страхования. Впрочем некоторые страховщики склонны полагать, что по итогам 2008 года страховой рынок может показать снижение объёмов собираемых премий. Такое развитие событий специалисты в первую очередь связывают с вероятным сокращением объёмов псевдострахования, когда страховые механизмы используются не по назначению, а для оптимизации финансовых потоков, налогообложения и в других целях.

Что касается следующего года, прогнозы аналитиков менее оптимистичны. Во-первых, последствия финансового кризиса могут в полной мере проявиться на украинском страховом рынке в следующем, 2009 году. Во-вторых, грядущий год принесет с собой еще несколько тенденций, которые могут повлечь падение оборотов для украинских страховых компаний. Например, серьёзным спадом по системе продаж «зеленая карта» грозит украинским страховым компаниям вступление России в эту систему. А вступление Украины в ВТО уже повлекло за собой невозможность перестраховывать риски на страховом российском рынке. А это, в свою очередь, может привести к возрастанию цены страхования. На фоне кредитного спада и снижения уровня платежеспособности населения вследствие инфляционных процессов ценовой фактор вряд ли будет способствовать увеличению темпов прироста страхового рынка.

Таким образом, развитие украинского страхового рынка подошло к тому этапу, когда необходимо в кратчайшее время изменить действующие полномочия и рычаги влияния на важные для развития украинского страхования в целом вопросы.