кандидат
экономических наук, профессор
кафедры экономической теории и финансов
Сухина Алексей Алексеевич
кандидат
экономических наук, профессор
кафедры экономической теории и финансов
Донбасская национальная академия строительства и архитектуры
СТРАХОВАНИЕ ПРОИЗВЕДЕНИЙ
ИСКУССТВА
Произведения искусства являются неотъемлемой
частью культурного наследия человечества, выражением его творческого
потенциала, накопленного в течение тысячелетий. Сохранение мирового культурного
наследия относится к приоритетным направлениям политики современных государств
в области культуры.
Страхование предметов искусства можно назвать,
пожалуй, одним из самых интенсивно развивающихся сегментов рынка. [1]. Во избежание финансовых потерь, связанных с утратой
или повреждением предметов искусства и коллекционирования, страховые компании
предлагают целый ряд специальных программ страхования культурных ценностей.
Такой процесс можно рассматривать не просто как оказание страховой услуги, но и
как сотрудничество в деле сохранения культурного наследия, как
материальную составляющую, учитывая, что приобретение антикварных предметов на
сегодня - один из способов инвестирования капитала. Последние пять-шесть лет
прослеживается тенденция роста цены на
произведения искусства на 15-20% в год. Доходность рынка антиквариата
составляет порядка 12,5%, в то время как фондового рынка 11,5% [2].
Исследованием проблем страхования предметов
искусства занимались, как отечественные, так и зарубежные ученые и специалисты
в области страхования. Среди них Березина C.B., Булатова Р.Б., Денисова Б.А.,
Ермасова C.B., Мазеина Д.В., Никулина H.H., Семичева Ю.Г., Сергеева А.П.,
Федоровой Т.А., Черновой Г.В., Чудинова Г.В., Шахова В.В., Щенниковой JI.B.,
Юрченко А.Ю. и другие. Однако ряд вопросов, по прежнему, являются
дискуссионными и требуют продолжения исследований в данном направлении.
Развитие национальной системы
страхования произведений искусства затрудняется отсутствием унифицированных
правил страхования и методологии оценки рисков, а также единой методики расчета
страховых тарифов. В Украине основным нормативно-правовым актом в отрасли
страховой деятельности является Закон Украины «О страховании» [3]. Вместе с
тем, вне поля зрения законодателя осталось множество аспектов страхования в
исследуемой сфере. В Российской Федерации разработаны и утверждены «Правила
страхования культурных ценностей» [4]. В них учтены нормативные правовые акты в
области культуры и страхования, гражданское законодательство Российской
Федерации, Закон РФ «Об организации страхового дела в Российской Федерации», «О
вывозе и ввозе культурных ценностей», общепринятые международные условия
страхования. Кроме того, остаются малоизученными международный опыт в области
страхования произведений искусства и возможность его адаптации к современным
российским условиям.
Понятие произведения искусства включает в себя
произведения изобразительного искусства (живопись, декоративно-прикладное
искусство, скульптура, фотография и другие); художественные литературные тексты
(романы, повести, рассказы) архитектурный или ландшафтный дизайн; музыкальные
композиции и импровизации; театральные постановки; балетные или оперные
постановки; кинематограф; мультипликацию; а также все объекты, в первую очередь
представляющие интерес с точки зрения своих художественных достоинств.
Страхование произведений искусства производится
на случай пожара, взрыва газа, стихийного бедствия и противоправных действий
третьих лиц.
Проведенный анализ условий страхования
произведений искусств свидетельствует о том, что это достаточно дорогостоящий
вид страхования. Так, например, тарифная ставка в 1,5% применяется в случае,
если приобретается сразу «полный пакет рисков». Если же необходимо застраховать
антиквариат по отдельно выбранным рискам, то каждый риск по отдельности стоит
около 1%. При страховании коллекции каждый экземпляр оценивается отдельно, но
если страховой случай происходит с одним из парных предметов, выплачивается
полная стоимость пары.
Главное условие любого страховщика заключается в
том, что клиент должен предоставить чек либо экспертную оценку вещи,
подтверждающие ее истинную ценность и стоимость. Оценку предмета искусства
должен осуществлять независимый
эксперт-оценщик с лицензией государственного образца. В России единственной
компанией, которая проводит комплексную экспертизу и оценку произведений
искусства, является "Арт Консалтинг". Ее заключениям доверяют не
только все российские страховщики, но и всемирно известная компания Lloyd’s,
которая часто выступает по отношению к российским страховым компаниям как
перестраховщик.
В отличие от других видов страхования,
определение страховой суммы по страхованию произведений искусства имеет ряд
особенностей и учитывает ряд факторов, а именно:
- степень сохранности работы;
- период ее создания;
- условия хранения;
- принадлежность к определенным периодам
творчества автора;
- участие в престижных выставках;
- публикации в авторитетных каталогах;
- наличие оригинальной подписи и т. д.
Безусловно, даже учет особенностей процесса
страхования произведений искусств не позволяет исключить риск наступления
страхового случая в полном объеме.
Риски, характерные
для предметов искусства, можно разделить на две основных группы: общие
(свойственны любому имуществу) и специфические (учитывают особые свойства
произведений искусства) (табл. 1) [5].
Таблица 1
Классификация рисков
произведения искусства
|
Типовые риски страхования имущества |
Риски повреждения/гибели в результате: пожара,
удара молнии, взрыва, падения пилотируемого летательного аппарата, стихийных
бедствий, аварий отопительных, водопроводных, канализационных и
противопожарных систем. |
|
Индивидуальные риски |
Риски
повреждения/гибели в результате противоправных действий третьих лиц - акты
вандализма по отношению к произведениям искусства |
|
Форс-мажорные риски |
Риски повреждения/гибели в результате
террористических актов |
|
Титульные риски |
Риски утраты права собственности: риск
реституции, риск обременения имущества правами других лиц |
|
Финансовые риски |
Риски потери дохода - риск обесценивания
вследствие действия покрываемого страхованием риска. Риски непредвиденных расходов - риск
непредвиденных расходов при организации выставок |
Таким образом, рассмотренные аспекты
функционирования рынка страхования произведений искусства, позволяют сделать
вывод о сложности и многогранности процесса. С активизацией роста спроса на
предметы искусства, артрынок выходит на передовые позиции и интересен не только
с точки зрения сохранения культурного наследия, а и как сфера выгодного
инвестирования. Для объекта инвестирования с высоким уровнем доходности,
обладающим массой особенностей, по сравнению со вторыми объектами, необходима
разработка соответствующих способов и инструментов защиты. Именно инновационные
подходы в страховании позволят добиться поставленной цели, минимизировать риски
и обеспечить страховые интересы субъектов правовоотношений, которые состоят из
двух элементов - юридического объекта в виде действий страховщика и
страхователя и материального предмета.
Литература:
1.
Страхование
произведений искусства. Официальный сайт «Страховая группа МСК». – [Электронный ресурс] - Режим доступа http://sgmsk.ru/korporativ/strakhovanie-art/
2.
Особенности
страхования предметов искусства, антиквариата и фамильных ценностей. –
[Электронный ресурс] - Режим доступа
http://fincentre.solass.com.ua/articles/details.php?theme=4&rub=32&view=262
3.
Закон
Украины о страховании – [Электронный ресурс]
- Режим доступа http://meget.kiev.ua/zakon/zakon-o-strahovanii/
4.
Правила
страхования культурных ценностей – [Электронный ресурс] - Режим доступа
http://www.21-vek.spb.ru/download/Fine%20arts010806.pdf