Шараєвська Я.В., студентка V курсу, факультету управління

Дружиніна В.В., к. е. н., доцент

Кременчуцький національний університет імені Михайла Остроградського

БАНКІВСЬКЕ КРЕДИТУВАННЯ МАЛОГО БІЗНЕСУ

В УКРАЇНІ

Малий бізнес як інституційний сектор економіки давно став домінуючим за чисельністю та обсягами виробництва у провідних країнах світу.  Малий бізнес є провідним сектором ринкової економіки, він складає основу дрібнотоварного виробництва, визначає темпи економічного розвитку, структурну та якісну характеристику внутрішнього валового продукту та забезпечує зайнятість населення.

Негативний вплив світової фінансової кризи на економіку України закономірним чином позначився на розвитку вітчизняного підприємництва. В першу чергу малого бізнесу, який не має достатніх резервних ресурсів та страхових інструментів для самостійного подолання кризового тиску, який з кожним днем лише посилюється. Однією з найвагоміших перепон на шляху діяльності малих підприємств в умовах кризи є відсутність достатньої кількості фінансових ресурсів [1, с. 118].

Використання банківського кредиту є класичною технологією запозичення необхідних фінансових ресурсів для розвитку малих підприємств та здійснення інвестиційно-інноваційної діяльності. Малий бізнес все більше і більше заявляє про себе на кредитному ринку України. Виділяють причини, які формують відносно більший попит на банківські кредити у порівнянні з великими підприємствами, зокрема:

1) попит малих підприємств на залучення коштів значною мірою формується новими підприємствами;

2) малі підприємства в багатьох випадках створюються для реалізації високоефективних та високоприбуткових проектів;

3) малому бізнесу притаманна значно швидша обіговість коштів;

4) суб’єкти малого бізнесу здатні залучати позикові кошти за цінами, не нижчими рівня, прийнятного для великих підприємств.

В економічно розвинених країнах питома вага кредиту в структурі джерел фінансування малого бізнесу становить не менше, ніж 60%. Зовсім іншою є структура джерел фінансового забезпечення малого бізнесу в Україні, де частка кредиту дорівнює менше, ніж 20% [2, с. 7]. Фінансове забезпечення малого бізнесу в нашій державі наведено на рис. 1.

Рис. 1. Структура джерел фінансового забезпечення малого бізнесу

в Україні за 2008 р.

На даному рисунку видно, що на відміну від західних підприємств малого бізнесу, де основним джерелом залучення коштів є кредитування, вітчизняні підприємства фінансуються переважно за рахунок власних коштів.

Розвиток малого підприємництва залежить від багатьох чинників, серед яких найважливішу роль відіграють регіональні (територіальні) умови. До них слід віднести: економічний потенціал, наявність ресурсів, господарську структуру, підготовку кадрів, ставлення місцевих органів влади і  населення до підприємництва, стан ринкової інфраструктури, інформаційне забезпечення, традиції та психологію населення певного регіону. Ці та інші фактори слід урахувати при розробці й впровадженні системи регіонального управління, здійсненні ефективної територіальної політики щодо розвитку малого підприємництва, що сприятиме формуванню підприємницьких структур і подоланню економічної кризи [2, с. 38].

Підприємства малого бізнесу в Україні обслуговуються переважним чином великими банками. В структурі кредитної системи України, в тому числі у регіональних масштабах, відсутні спеціалізовані установи, які обслуговують підприємства малого бізнесу. У вітчизняній банківській практиці відсутнє пільгове оподаткування і кредитування банків, які обслуговують підприємства малого бізнесу.

В Полтавській області протягом 2007 року помітно зросли об’єми кредитування малого бізнесу. В 2007 році банківські установи надали представникам малого бізнесу кредитів на суму 1,2 млрд. грн., що в 1,5 рази більше, ніж в 2006 році. В цілому обсяг кредитів, наданих малому бізнесу, а також фізичним особам для придбання житла, автомобілів та різноманітних товарів досягли в 2007 році 2,8 млрд. грн. Це свідчить про значне підвищення ділової активності населення Полтавщини [3].

Отже, важливим напрямком пом'якшення наслідків фінансової кризи є забезпечення доступу суб'єктів малого підприємництва до фінансово-кредитних ресурсів. Одним із стратегічних напрямів в організації успішного малого бізнесу в нашій країні має бути дієва підтримка з боку держави та великих компаній, пошук нових методів фінансування малих підприємств і створення орієнтованої на них фінансової інфраструктури.

Література:

1. Андрющенко Г.О. Малі підприємства: критерії визначення // Формування ринкових відносин. – 2008. – №10. – С. 117-131.

2. Косова Т.Д., Лук’янченко В.О. Механізм фінансово-кредитної підтримки малого підприємництва // Фінанси України. – 2004. – №12. – С. 37-41.

3. Підприємства України, товари, послуги: промислова Україна http://www.ua.all-biz.info/