Банковские инновации и направление их

в Республике Казахстан

В современных условиях банковская система является одной из важнейших структур рыночной экономики. Крупные коммерческие банки в состоянии предложить своим клиентам более 200 видов разнообразных банковских продуктов и услуг. Между тем происходит постоянное расширение сфер деятельности банков. Как показывает практика и опыт зарубежных стран успех может быть обеспечен, если эти изменения будут основываться на применении новых достижений науки, техники, технологии.

Исследование деятельности современных коммерческих банков второго уровня показывает, что в целях достижения конкурентных преимуществ начался процесс внедрения инновации в отдельных сегментах банковской деятельности. В последние годы финансовый бизнес стал более комплексным, за счет появления новых форм обслуживания и новых функций. Информационные технологии и финансовый инжиниринг создали практически неограниченные возможности для широкого спектра предоставления банковских услуг как крупным корпоративным, так и частным клиентам.

К середине 90-х годов прошлого тысячелетия банковская система Казахстана приобрела значительный опыт автоматизации банковских операций, прежде всего расчетных, посредством автоматизации разветвленной сети вначале Народного банка, затем и ряда других коммерческих банков.

Автоматизация коснулась, прежде всего, таких выплат и перечислений, как пенсии, зарплата ряду категорий служащих, оплата коммунальных платежей и т.п. Уже к началу третьего тысячелетия была фактически создана современная автоматизированная система расчетов, работающая в режиме реального времени.

Обеспечение эффективности и бесперебойного функционирования системы расчетов предполагает создание и использование целостных систем стандартизации и сертификации банковских технологий. В настоящее время разработаны концепции таких систем, которые являются основой для создания стандартов в данной сфере, так называемого стандартизированного профиля, а также для выработки методик сертификационных испытаний и аккредитации испытательных лабораторий и сертификационных центров. Создаваемый стандартизированный профиль приводится в соответствие с международными стандартами в банковской сфере. Предполагается стандартизация правил осуществления расчетов и правил проведения банковских операций, бухгалтерского учета и отчетности для банковской системы, а также разработка единой банковской системы классификации и кодирования в соответствии с международными и общегосударственными классификаторами.

Главными целями информатизации банков Казахстана являются:

- повышение гибкости и эффективности функционирования банковской системы в условиях рыночных отношений;

- сокращение потерь от инфляционных процессов для основной массы средств, замораживаемых в расчетах;

- обеспечение своевременности обработки платежей, имеющих для экономики особую значимость;

- развитие международных связей банковских учреждений на базе взаимодействия их автоматизированных информационных систем и через международные (национальные) электронные системы с банками других государств.

Для развития современной банковской индустрии характерны следующие тенденции, определяемые такими процессами новейшей истории, как глобализация и внедрение информационных технологий.

В Казахстане лидером по предоставлению финансовых услуг на базе инновационных технологий является АО «Казкоммерцбанк», «Homebank» ,обеспечивает все виды современного обслуживания: Интернет – банкинг, Wap – банкинг, Телебанкинг. Для организации Интернет-обслуживания банком используется программное обеспечение, хорошо себя зарекомендовавшее в работе известных зарубежных банков и адаптированное к нашим условиям. Соединение с финансовым порталом осуществляется по протоколу https, с использованием технологии SSL (Secure Socket Layer), что позволяет аутентифицировать клиента и делает обмен данными с сервером полностью недоступным для несанкционированного перехвата или искажения.

Дальнейший прогресс информационных технологий в банковской индустрии невозможен без осознания ведущими банками и фирмами-производителями информационных систем существующих и потенциальных проблем в области обработки банковской информации. Необходимо определение и описание конкретных технологий, применяемых в банковской индустрии. Без наличия технических спецификаций обработки и обмена банковской информации трудно судить об особенностях казахстанского рынка банковских технологий, а, следовательно, нельзя правильно подобрать и адаптировать информационный продукт.

В настоящее время наблюдается тенденция к вовлечению в процесс компьютеризации банковских технологий программных продуктов многих поставщиков. Однако построение или репроектирование крупных информационных систем в банковском бизнесе обладают рядом особенностей. Одна из серьезных проблем связана с организацией отечественного банковского дела, имеющей отличия от аналогичной зарубежной в части ведения бухгалтерского учета и отчетности. Как правило, зарубежные программные средства не поддерживают напрямую принятого в нашей стране порядка учета и отчетности. Другая особенность состоит в широком распространении в Казахстане довольно большого числа несовместимых и зачастую сильно различающихся банковских систем, которые нуждаются в анализе и классификации. Отсутствие качественных фактических стандартов приводит к технологической сегментации казахстанского рынка автоматизированных банковских систем. И с каждым днем этот процесс только усиливается.

Перечисленные выше особенности, требуют, с одной стороны, разработки спецификаций обработки и обмена банковской информацией, учитывающих казахстанские особенности, а с другой стороны изучения и адаптации, общепризнанных в мире разработок в области информационных технологий, которые должны лечь в основу работ по компьютеризации банковских операций. С целью формализации этого процесса предлагается авторская модель адаптации информационной банковской системой (ИБС) Equation фирмы Midas-Capiti в деятельности казахстанских банков второго уровня.

В настоящее время в развитых странах мира осуществляется новый тип экономического развития - инновационный как выражение продолжающейся технологической революции. Особое место занимают меры, которые необходимо осуществить с целью внедрения инновационной теории в отечественную практику. В банковской сфере Республики Казахстан в последнее время стало придаваться большое значение применению инноваций. В современных условиях коммерческие банки достигли определенного уровня развития, и дальнейшее совершенствование может быть достигнуто на основе применения инновационных технологий в деятельности банков второго уровня.

Эффективное использование инновационных технологий представляется возможным только при наличии необходимых нововведений, на основе использования современной техники, ITтехнологий и программного обеспечения. Дальнейший прогресс инновационно-информационных технологий в банковской индустрии невозможен без решения потенциальных проблем в области обработки банковской информации. Для этого необходимо определение и описание конкретных технологий, применяемых в системе банковского управления. Реальным вариантом автоматизации и информатизации деятельности банков второго уровня является эффективная адаптация известных информационных банковских систем к условиям Республики Казахстан. Исторически сложилось, что новые информационные технологии в банковской сфере применялись в системе бухгалтерского учета и отчетности. Между тем наилучшей гарантией качества информационного продукта является правильная её обработка и достоверность результата. А это достигается автоматизацией деятельности структурных подразделений банка (бэк - офис или фронт-офис) на основе усовершенствования существующих информационных банковских систем.

Среди важнейших вопросов, которые должны быть решены в правильно организованном бэк - офисе – это проблемы информатизации бэк - офиса, при обязательном следовании основных принципов, таких, как наличие единой базы данных, автоматическая генерация исходящих документов, перекрестные проверки информации и т.д. От оперативности работы бэк - офиса зависит качество обслуживания клиентов фронт - офисом. В работе показано место и роль бэк-офиса в структуре банка. Исследование современного рынка информационных продуктов казахстанских коммерческих банков второго уровня дало основание сделать выбор и провести модификацию и адаптацию модулей информационной банковской системы Equation для выполнения функций бэк-офиса в виде интерфейсной информационной системы.

Литература:

1 Некоторые вопросы инновационности банковских продуктов и услуг // Вестник КазЭУ ХАБАРШЫСЫ. / А: 2012. - № 5(53

2 Особенности функционирования Бэк-офиса // Вестник Университета Международного Бизнеса. / А:2012. – № 2.

3 Инновационные технологии на рынке финансовых услуг// Национальная экономика в условиях глобализации: Материалы международного научного симпозиума, Алматы 21-22 сентября 2012г. Экономика, 2012. - Часть II.