К.е.н., доцент Мельник Н.О.
Київська державна академія водного транспорту
імені гетьмана Петра Конашевича-Сагайдачного, Україна
Безготівкові розрахунки - світова практика та Українські реалії
Світова система
безготівкових розрахунків – це система грошових розрахунків, які відбуваються
без участі готівки, тобто перерахуванням банком певної суми з рахунку платника
на рахунок одержувача або заліком взаємних вимог підприємств і громадських
організацій. Безготівкові розрахунки є складовою частиною грошового обороту [1].
Провідні країни
світу, в свої більшості, швидкими темпами переходять до збільшення питомої ваги
безготівкових операцій, та зменшення готівкової маси у населення. Досвід таких
країн показує, що розвиток безготівкових розрахунків неможливо без державної
підтримки. У Польщі, Данії і Швеції заради відмови від готівки розвивали
інфраструктуру POS-терміналів (Point Of Sale – англ. точка продажу
- це програмно-апаратний термінал який використовується для безготівкових
розрахунків пластиковими картками.) [2], підтримували
сучасні платіжні інструменти і підвищували безпеку електронних платежів. Щоб
змусити населення відмовитися від готівки, довелося навіть вводити заборони і
проводити акції проти готівки.
Взагалі, відсоток
готівки в грошовому обороті країни відображає ступінь економічної і суспільної
стабільності держави, рівень фінансової грамотності та доходів населення, а
також глибину криміналізації суспільства.
Якщо розглянути
статистичні відомості, то питома вага готівки в різних світових країнах має
таки показники:
- менше 10% готівки знаходяться в обороті Данії, Хорватії, Естонії, Бразилії,
Туреччини;
- частка готівки в широкій грошовій масі в Японії становить приблизно 7%;
- в економіці Швеції, за даними Банку міжнародних розрахунків, готівкові
гроші становлять лише 3% [3].
В Україні, нажаль,
статистика свідчить про протилежний розвиток подій. За даними експертів, частка
безготівкових розрахунків не перевищує 31%. Хоча і присутні певні позитивні
прогнози на цей рахунок - до 2020 року 55% грошового обороту в Україні буде
безготівковим. У НБУ вже склали проект дорожньої карти, визначивши, яким буде
наш шлях до безготівкового суспільства [4].
Для впровадження
такої дорожньої карти заплановані наступні способи стимулювання безготівкових
розрахунків між фізичними особами:
- стимулювання безготівкових переказів P2P (peer-2-peer-перекази) — це
безготівкові перекази з картки на картку, у тому числі між картками різних
українських банків, що здійснюються за допомогою online-сервісів [5];
- розвиток мобільних платежів;
- спрощення доступу до систем електронних розрахунків, в тому числі
міжнародних.
Сучасні українці не
використовують свої карти для розрахунків, перш за все тому, що не у всіх
магазинах є POS-термінали, а також не довіряють системам інтернет продажів,
через великий відсоток шахрайства, та збільшення вартості пересилки товарів.
Національним банком
України запропоновано наступні кроки популяризації безготівкових розрахунків:
- всеосяжне використання терміналів і інтернет розрахунків;
- мотивація безготівкових розрахунків за товари і послуги (встановити граничну суму розрахунків готівкою фізичних осіб з підприємствами
(підприємцями) протягом одного дня за товари (роботи, послуги), а також фізичних осіб між собою за договорами купівлі-продажу,
які підлягають нотаріальному посвідченню, у розмірі 50
тис. грн.) [6].
- зниження граничної суми готівкових операцій.
Отже, для скорочення
частки живих грошей в першу чергу треба розвивати необхідну інфраструктуру, а
саме доступність банківських послуг. Також треба підвищити рівень фінансової
обізнаності, менталітету та звичкам населення. А особливу увагу, необхідно
приділити зменшенню рівня тіньового обороту і виходу з кризи, яка останнім часом
негативно впливає на питому вагу безготівкових розрахунків (чим менш стійка
економіка, тим більша питома вага готівкових розрахунків).
Література
1.
Лукаш С. І. Безналичные расчеты [Електронний
ресурс] / С. І. Лукаш // Банковская энциклопедия. – 2016. – Режим доступу до
ресурсу: http://www.bibliotekar.ru/bank-7/93.htm.
2.
Что такое POS-терминал? Как работает платежный
терминал. Какие бывают терминалы? [Електронний ресурс] // Юридические консультации,
бизнес планирование, маркетинговые исследования. – 2016. – Режим доступу до
ресурсу: http://lawbpm.blogspot.com/2012/10/pos.html.
3.
Смоленская В. Без купюр [Електронний ресурс] /
Влада Смоленская // Информационно-аналитический проект «Однако».. – 2016. –
Режим доступу до ресурсу: http://www.odnako.org/magazine/material/bez-kupyur/.
4.
Филатова Е. Безналичная экономика в Украине:
дорожная карта [Електронний ресурс] / Елена Филатова // © 2011 - 2016
PaySpaceMagazine «доступно о платежах». – 2016. – Режим доступу до ресурсу: http://psm7.com/ukraina-na-puti-k-beznalichnomu-obshhestvu-dorozhnaya-karta.html.
5.
P2P-перекази тепер доступні
клієнтам АТ «ТАСКОМБАНК» [Електронний ресурс] / Контакт-центру ТАСКОМБАНК // АТ
«ТАСКОМБАНК». – 2016. – Режим доступу до ресурсу: http://www.tascombank.com.ua/content/view/711/10/lang,ukrainian/.
6.
УНІАН. НБУ пропонує втричі зменшити максимальну
суму готівкових розрахунків [Електронний ресурс] / УНІАН // УНІАН. – 2016. –
Режим доступу до ресурсу:
http://economics.unian.ua/finance/1453958-nbu-proponue-vtrichi-zmenshiti-maksimalnu-sumu-gotivkovih-rozrahunkiv.html.