ПРАВО / Борьба с экономическими преступлениями

Муканов М.Р.

Астана, Казахстан

Правовая база и основные инструменты денежно - кредитной политики Республики Казахстан

Как мы знаем после распада СССР в начале 1990 годов была разрушена плановая-социально орентированная экономика, на смену ей пришла новая модель, которая была ориентирована на формирование и рост частного производственного и торгового капитала, что в свою очередь предоставила широкую свободу предпринимательству. Все это привело к принципиальным изменениям банковской системы, торговли и внешнеэкономической деятельности.

По мнению российских ученых, резкие изменения в банковской системе, изменения в сфере торговли и кредита, а самое главное главное доступ к внешнеэкономической деятельности получили негосудаоственные организации. Все вышеперечисленное привело к росту преступных посягательств в денежно-кредитной сфере [1].

После обретения независимости Республика Казахстан приступила к реформированию все сфер – законодательной, политической, экономической, не исключением стала денежно-кредитная сфера, а именно изменения в банковской системе страны.

Итогом проводимых реформ стала нормативно-правовая основа деятельности Национального банка Республики Казахстан, которая основывается на Конституции, на Законе РК «О Национальном Банке РК» [2], Законом РК «О банках и банковской деятельности в РК» [3], а также другими законодательными актами РК, актами Президента РК, а также международными договорами, заключенными Республикой Казахстан.

Сегодня под совокупностью мероприятий направленных на изменение денежной массы в обращении, объема кредитов, уровня процентных ставок и других параметров денежного рынка и рынка ссудных капиталов понимают денежно-кредитную политику.

Денежно-кредитная политика центрального банка является составной частью единой государственной экономической политики. Ее главная задача - регулирование предложения денег, поддержание покупательной способности национальной валюты. В период производственного спада, стагнации увеличение денежного предложения стимулирует рост расходов, в период инфляции центральные банки сокращают предложение денег.

Разработка денежно-кредитной политики опирается на общие целевые ориентиры экономического развития страны и включает в себя определение стратегических целей и основных задач денежно-кредитной политики на планируемый период (год), разработку мер регулирования направленности денежных потоков, динамики и пропорций денежно-кредитных показателей, конкретизацию направлений совершенствования банковской и платежной систем, их нормативно-правовой базы, развитие рынка ценных бумаг, политику валютного регулирования, направления международного сотрудничества и др. [4].

Юридическую базу денежно-кредитной политики составляют основные направления денежно-кредитной политики государства. Этим законодательным документом определяются важнейшие параметры развития денежно-кредитной сферы, цели, задачи и приоритеты денежно-кредитной политики государства. В данном документе конкретизированы на планируемый период мероприятия, обеспечивающие достижение поставленных целей, и определены механизмы регулирования и контроля.

Основные направления взаимоувязываются с макроэкономической государственной политикой: прогнозом социально-экономического развития страны на очередной период, бюджетно-налоговой политикой (государственным бюджетом страны на очередной период), с внешнеэкономической политикой (прогнозом платежного баланса страны). В этих целях центральный банк взаимодействует с министерствами финансов, экономики и внешнеэкономических связей, другими органами государственного управления, коммерческими банками.

Все применяемые центральными банками инструменты можно разделить на инструменты прямого и косвенного контроля. К категории инструментов прямого контроля относятся максимальные уровни ставок по отдельным видам операций и сделок, прямое ограничение кредитования, замораживание ставок вознаграждения, прямое регулирование конкретных видов кредита. Однако данные инструменты не используются Национальным Банком, поскольку эффективность их применения не является однозначно положительной.

В целом, инструменты, применяемые Национальным Банком для реализации денежно-кредитной политики, относятся к категории косвенных инструментов и делятся на постоянные механизмы, операции открытого рынка и минимальные резервные требования.

К постоянным механизмам относятся займы рефинансирования (т.е. кредитные и учетные операции) и депозитные операции. Основной задачей использования постоянных механизмов является удержание рыночных ставок внутри заданного коридора. Постоянным этот механизм называется потому, что он доступен банкам постоянно (а не в отдельные моменты времени, как, например, операции открытого рынка). Инициатором проведения операций в рамках постоянных механизмов является коммерческий банк.

К операциям открытого рынка относятся покупка и продажа государственных ценных бумаг центральным банком на вторичном рынке, в том числе с обязательством обратного выкупа (операции РЕПО/обратного РЕПО) валютные интервенции, СВОП-операции, а также выпуск краткосрочных нот. Операции открытого рынка прямо воздействуют на денежное предложение. Покупая ценные бумаги у коммерческих банков, Национальный Банк выпускает в экономику дополнительные деньги (увеличивает денежную массу). Продажа ценных бумаг приводит к сокращению денежной массы. Операции на открытом рынке осуществляются по инициативе Национального Банка.

Кроме того, в целях регулирования ликвидности в банковском секторе и ограничения роста денежного мультипликатора Национальным Банком используются минимальные резервные требования.

В зависимости от конкретных целей различают следующие тины денежно-кредитной политики:

- кредитную экспансию - политику, которая сопровождается увеличением объем кредитования, ослаблением контроля над приростом денежной массы в обращении, понижение уровня процентных ставок;

- кредитную рестрикцию - политику, направленную на ограничение денежной массы, ужесточение условий и ограничение объема кредитных операций.

В зависимости от границ распространения денежно-кредитная политика подразделяется на:

- тотальную, при которой мероприятия национального банка распространяются на все кредитные учреждения;

- селективную, при которой осуществляется выборочное воздействие либо в разрезе кредитных учреждений, либо проводимых ими операций.

В современных условия денежно-кредитная политика базируется на принципах инфляционного таргетирования, т. с. ориентирована на целевые показатели по инфляции и использование в качестве оперативного механизма краткосрочные процентные ставки. Основными инструментами денежно-кредитной политики при инфляционном таргетировании становятся операции открытого рынка и процентные ставки.

Таким образом денежно-кредитная политика, которую осуществляет НБ играет важную роль в любом государстве. Очевидно, что после распада СССР была острая необходимость качественной правовой охраны экономики и предпринимательства, борьбы государства с конкретными негативными явлениями. Со времен существования банковской системы, эксперты наблюдают повышенный интерес преступников к банковской системе, являющейся механизмом аккумуляции и перераспределения денежных средств, в том числе и иностранной валюты. Тем самым подтверждается важная необходимость изучения данной проблемы.

Список литературы:

1. Балябин В.Н., Воронцов С.В. Уголовно-правовое обеспечение безопасности кредитования и проведения расчетов: монография.-Москва : Проспект, 2017.-с. -4

2. Закон Республики Казахстан от 30 марта 1995 года № 2155 «О Национальном Банке Республики Казахстан».

3. Закон Республики Казахстан от 31 августа 1995 года № 2444 «О банках и банковской деятельности в Республике Казахстан».

4. Кравцовой Г.И. Денежно-кредитная политика центрального банка http://www.finkredit.com/banks.html