Мусінькевич О. М. – магістр
Чорнопищук Т.І. – к.е.н.,
доцент
Вінницький національний
аграрний університет, Україна
Страховий ринок України: світовий
досвід, проблеми та шляхи їх вирішення
Найбільш проблемним питанням у розвитку економіки є
розробка комплексу заходів щодо створення повноцінного страхового ринку як
обов’язкового атрибуту ринкової економіки. Роль і місце вітчизняного страхування
залишаються дуже незначними та не відповідають тим завданням, які стоять перед
Україною в сучасних умовах формування ринкової економіки.
В умовах розвитку ринкових відносин, зростання
конкуренції великого значення набувають питання убезпечення функціонування
господарюючих суб’єктів від наявних та потенційних загроз, створення дієвої
системи захисту їх від впливу можливих негативних факторів. Важливу роль у
вирішенні цієї проблеми відіграє формування в Україні досконалого, фінансово
стійкого страхового ринку [1].
Проблеми
розвитку страхування та окремі його аспекти в своїх роботах розглядали такі
українські та зарубіжні вчені як: Л.М. Гутко, В.Д. Базилевич, М.В. Мних, О.М.
Кисильова, В.В. Корнєєв, М.І. Савлук, О.О. Гаманкова, А.А. Свириденко, О.Д.
Заруба, В.А. Малько, А.Никонович, Дж. Кілбі, Р. Кілн, Дж. Мішель, А.І. Рейтман,
К.Е. Турбіна, Д.Хервад, Д.Хемптон, В.М. Фурман та ін. [1].
Ринкова
трансформація економіки зумовлює підвищення ролі страхового ринку, визначає
необхідність створення дієвої системи страхового захисту з метою забезпечення
стабільності розвитку та ефективності економічних відносин, підвищення рівня життя
населення, соціальної стабілізації.
Страховий
ринок – особлива сфера грошових відносин, де об’єктом купівлі-продажу виступає
специфічна послуга — страховий захист, формується пропозиція і попит на неї.
Учасниками страхового ринку є страхувальники, застраховані, вигодонабувачі,
страховики, перестраховики, товариства взаємного страхування, страхові та
перестрахові брокери, страхові агенти та ін.. [2].
Ринок страхових послуг залишається
найбільш капіталізованим серед інших небанківських фінансових ринків. Загальна
кількість страхових компаній станом на 30.06.2013 становила 415, у тому числі СК "life" - 62 компанії, СК "non-life" – 353 компаній, а станом на 30.06.2012 - 446 компаній,
у тому числі СК "life" - 65 компаній, СК "non-life" - 381
компанія [6].
Розвиток
українського страхового ринку об’єктивно супроводжуватиметься хворобами росту,
які на різних етапах були характерні для провідних страхових ринків зарубіжних
країн.
Це в першу чергу недостатній фінансовий
потенціал українських страховиків, низька технологічність здійснення страхових
операцій, відсутність нормального конкурентного середовища як фактора
постійного підвищення якості страхових послуг. [3].
Формування розвинутого
ринку страхових послуг в Україні завдяки врахуванню тенденцій і особливостей розвитку
страхових ринків розвинених країн забезпечить сприятливі умови для ринкової
трансформації та стабільний розвиток національної економіки, розвиток світової
економіки та міжнародних відносин. У процесі глобалізації світового страхування
розвиток страхового ринку України
може відбуватися як шляхом орієнтації страхової політики на підвищення конкурентоспроможності
національної страхової системи, так і
коли державна політика страхування повторюватиме
помилки і прорахунки минулих років [5].
Найвагомішими
проблемами страхового ринку України є:
- відсутність
довіри населення й господарських суб’єктів до страхових компаній, яка до цих
пір не відновлена повною мірою;
- низька частка виплат, що зумовлюються шахрайством, ретельною селекцією
ризиків страховиком та ін.;
- низький
рівень капіталізації страховиків не дає змоги забезпечити відповідальність за
великі застраховані ризики, а це призводить до перестрахування їх частини за
кордоном та до не обґрунтованого витоку грошових коштів з України.
Основними
шляхами вирішення цих проблем є:
-
Підвищення якості обслуговування клієнтів;
-
створення єдиної інформаційної бази щодо діяльності страховиків для
попередження фактів шахрайства з боку страхувальників;
- забезпечення
страхування майна, що перебуває в заставі комерційних банків;
- забезпечення
безперешкодного повернення депозитних коштів страховикам згідно з договорами,
як таких, що спрямовуються на виплати відшкодувань;
- оприлюднення
показників фінансової звітності страхових компаній, що, в свою чергу, дозволяє
встановити фінансовий стан страховиків [4].
Сучасний стан вітчизняного страхового ринку за своїми
характеристиками не повною мірою відповідає тенденціям розвитку світового страхового
ринку, що заважає процесам
фінансової глобалізації та міжнародної інтеграції України [4].
На
сьогоднішній день найбільш розвинуті ринки страхових послуг у США і
Великобританії. Цьому сприяли такі фактори, як досконала законодавча база та
віковий досвід, наявність міцних фінансово незалежних та конкурентоспроможних
страхових компаній, їх високий професійний рівень. Це забезпечує їх успішне
функціонування як на внутрішньому, так і на світовому страховому ринку. Такий
напрям діяльності страхових компаній, як залучення іноземного капіталу набуває
особливого значення в розвитку національних страхових ринків, тому необхідно
приділяти значної уваги регулюванню доступу на страхові ринки України [5].
У рейтинг 500 найбільших публічних компаній, складений
британською газетою The Financial Times - FT Global 500 в 2013 році увійшло 27
страхових компаній (Табл. 1) [6].
Таблиця 1
Страхові компанії Non-Life, що увійшли до FT Global
500 в 2013 р
|
Місце
2013 (2012) |
Компанія |
Динаміка
капіталу,% |
Капітал,
$ млрд |
Дохід, $
млрд |
Активи,
$ млрд |
Кількість співробітників |
|
3 (13) |
Berkshire
Hathaway |
+27,7 |
256,8 |
14,8 |
427,5 |
288500 |
|
119
(126) |
Allianz |
+14,6 |
62,1 |
6,8 |
897,2 |
144094 |
|
131
(115) |
AIG |
-2 |
57,3 |
3,4 |
531,2 |
63000 |
|
207
(193) |
AXA |
+5,4 |
41,1 |
5,5 |
987,1 |
94364 |
|
208
(188) |
Zurich |
+4 |
41,1 |
3,9 |
387,7 |
52,722 |
|
260
(313) |
Munich
Re |
+24,4 |
33,6 |
4,2 |
325,1 |
45437 |
|
281
(378) |
Travelers
Cos |
+36,7 |
31,8 |
2,5 |
104,9 |
30500 |
|
307
(369) |
Swiss Re |
+27,8 |
30,2 |
4,1 |
205,7 |
10788 |
|
309
(350) |
Ace |
+22,3 |
30,2 |
2,7 |
92,1 |
17000 |
|
394
(360) |
Generali |
+0,6 |
24,3 |
0,1 |
572,3 |
81997 |
|
413 (-) |
Allstate |
- |
23,4 |
2,3 |
126,9 |
38600 |
|
426
(276) |
Chubb |
22,1 |
22,8 |
1,5 |
52,2 |
10200 |
|
440
(397) |
Tokio
Marine |
- |
22,1 |
0,1 |
195,3 |
30831 |
|
456 (-) |
Sampo |
- |
21,5 |
1,9 |
41,5 |
6820 |
|
464 (-) |
Marsh |
- |
20,9 |
1,2 |
15,1 |
54000 |
У 2013 році за кількістю
представників у FT Global 500 страховики зайняли частку в 5,4% рейтингу. У 2012
році в цей рейтинг входило 24 страховика. У 2013-му список поповнився трьома
новачками з сектора Non-Life страхування: страховиками Allstate і Sampo, а
також брокером Marsh.
За рік підросла і загальна капіталізація найбільших
публічних страхових гравців. Так, сукупна капіталізація страховиків життя цього
року склала $ 448,2 млрд. проти $ 417,096 млрд. за 2012 рік [6].
Однією
з тенденцій розвитку світового страхового ринку є застосування сучасних інформаційних
технологій, зокрема Інтернет-продаж страхових продуктів, то можна запропонувати
українським страховим компаніям використовувати такі ж технології в своїй
діяльності. Це збільшить кількість страхувальників за рахунок зручності процесу
страхування і більш низьких цін порівняно з продажами в звичайному режимі [5].
Таким чином, основні напрями розвитку і
ефективного регулювання національного страхового ринку нерозривно пов’язані зі
створенням конкурентного середовища і вдосконаленням його організаційної
структури.
Отже, важливим напрямом залишається
впровадження зарубіжного досвіду організації страхування і ефективного
регулювання страхового ринку, оскільки в розвинутих країнах існує чітка
національна система координації діяльності страхових організацій при провідній
ролі держави в розробці програм і стратегії розвитку страхування.
Список використаних джерел:
1.
Основні проблеми
страхового ринку України. Городюк
А.Б. Електронний ресурс: http://nauka.zinet.info/9/gorodyuk.php
2.
Шматко К. А. Страховий ринок України в сучасних умовах / Держава та
регіони. Серія: Економіка та підприємництво. – 2012. – № 2. – C. 35-38.
3.
Напрями розвитку та ефективного
регулювання страхового ринку України. Електронний
ресурс: http://archive.nbuv.gov.ua/portal/soc_gum/Pubupr
/2010/2010-1/doc/3/01.pdf
4.
Добіжа Н. В. Сучасні тенденції удосконалення та розвитку страхового
ринку / Інвестиції: практика та досвід. – 2013. – № 2. –
C. 92-93.
5.
Самсонова К. В. Досвід зарубіжних країн світу у галузі
страхування. Електронний ресурс: www.kntu.kr.ua/doc/zb_10_2/stat.../14.doc.
6.
В рейтинг FT Global 500 в 2013
році увійшло 27 страхових компаній. Електронний
ресурс: forinsurer.com/news/13/17/25/29613.