Экономические науки/1. Банки и банковская система
К.э.н., доцент Юсупова О.А.
Омский государственный университет путей
сообщения, Россия
Банковские информационные
технологии: проблемы и перспективы
Использование современных информационных
технологий (ИТ) по праву может считаться неотъемлемой составляющей успешного
бизнеса в любой сфере, в том числе и в банковском секторе. Первым и самым важным фактором среди составляющих
процесса организации, оснащения, функционирования и развития ИТ являются их
тесное взаимодействие с бизнесом, связь со стратегией инноваций конкретных
банков, удовлетворение требований бизнеса и достижение бизнес-целей.
Современная банковская система - это сфера
многообразных услуг предоставляемых своим клиентам - от традиционных денежно-ссудных
и расчетно-кассовых операций, определяющих основу банковского дела, до новейших
форм денежно кредитных и финансовых инструментов, используемых банковскими
структурами (лизинг, факторинг и т.д.).
Успех в конкурентной борьбе сегодня
сопутствует тем банкам, которые не экономят на создании и модернизации своей
ИТ-платформы, позволяющей интегрировать депозитные, кредитные и иные базы в
единое ядро, в результате чего сокращается время поиска информации в системе,
а, следовательно, и время обслуживания клиента.
Наибольшую поулярность при решении сложных
ИТ задач приобрело внедрение
скоринговой системы для нужд кредитования. Скоринговая система – это алгоритм
или методика, позволяющие банку на основе данных о потенциальном заемщике
оценить его кредитоспособность. Как правило, для скоринга банки используют
следующие основные данные о потенциальном заемщике: уровень среднемесячного
дохода; стаж работы на последнем месте работы; возраст; семейное положение;
количество лиц, находящихся на иждивении; образование; должностной статус;
наличие в собственности недвижимости. Для банка использование
системы обеспечивает унифицированный подход к анализу кредитных рисков,
снижение вероятности ошибок персонала и возможности сговора, повышение качества
проверки сведений о клиенте путем взаимодействия с большим количеством
внутренних и внешних ИС, а для клиента это увеличение скорости принятия решения
по его запросу.
На следующем месте по востребованности
находятся антифрод-системы – системы
защиты Интернет-банка от мошеннических действий, целью которых является хищение
средств со счетов клиентов Банка. Они позволяют на порядок увеличить количество
выявляемых подозрительных переводов денежных средств благодаря анализу десятков
различных параметров платежных
документов (реквизитов, времени и места осуществления операции и т.п.), получению
сведений от специализированных ИБ-организаций («черные списки» и т.п.) и выдаче
оператору агрегированной информации.
Отдельно стоит упомянуть и существующие
платформенные ИТ-продукты, позволяющие из «кубиков» создавать решения
конкретных задач, реализуя любую замысловатую бизнес-логику. Здесь не требуется
привлечение дорогостоящих специалистов-разработчиков, так что время ввода новых
функциональных возможностей в ИС банка для сотрудников или услуг для клиентов
заметно сокращается.
Основными документами, влияющими на
ИТ-ландшафт банков в 2011–2012 гг., стали следующие. Во-первых, в октябре 2010
г. вышла вторая версия стандарта защиты информации PCI DSS для компаний,
которые обрабатывают, передают или хранят данные о владельцах банковских карт.
Во-вторых, к 2014г. российские банки обязаны выполнять требования Базель-II (документ Базельского
комитета по банковскому надзору «Международная конвергенция измерения капитала
и стандартов капитала: новые подходы», содержащий методические рекомендации в
области банковского регулирования). Главной целью соглашения «Базель II»
является повышение качества управления рисками в банковском деле,
что, в свою очередь, должно укрепить стабильность финансовой системы в целом.
В-третьих, 27 июня 2011г. вышел закон №161-ФЗ "О национальной платежной
системе", формирующий новые понятия в области осуществления переводов
денежных средств безналичным путем. Кроме того, принята новая редакция закона №
63-ФЗ "Об электронной подписи". Все вместе, по-видимому, это приведет
к росту инвестиций в банковскую ИТ-инфраструктуру [2].
Российские банки не прекращают развитие
своей инфраструктуры, активно осваивая новые ИТ-направления. Темпы информатизации
не сравнимы с докризисными. Так, суммарные расходы ста крупнейших
российских банков на ИТ и телеком-решения в 2011 г., по оценке
"ТАСС-Телеком", выросли на 16,7% по сравнению с 2010 г. и достигли
25,679 млрд руб.[3].
В числе лидеров информатизации – "Сбербанк",
который в конце 2011 г. создал отдельную компанию –
"Сбербанк-Технологии", которая, как ожидается, после 2014 г. выйдет на рынок внешних
ИТ-услуг для банков, а также вторую внешнюю ИТ-компанию –
"Сбербанк-Сервис", которая сосредоточится на инфраструктурных услугах
и нарастит свой штат до 6 тыс. специалистов.
"Российские банки стараются
наверстать отставание от западных, но все в этом процессе упирается в финансы и
экспертизу, – отметил в беседе с CNews руководитель группы продаж компании TopS
BI Андрей Никул. – Чтобы банки могли внедрить инновационное решение, его
должны предложить интеграторы". По его словам, в России представлены
ведущие мировые консалтинговые агентства, которые на уровне концепции могут
достаточно подробно рассказать о том, что нужно делать, но
"реализаторов" ноу-хау в нашей стране очень мало, поскольку работа с
уникальной экспертизой всегда вызывает затруднения. В отсутствие экспертизы
многие нишевые решения банки не внедряют, а интеграторы этими решениями не
занимаются, так как не сформирован спрос. Получается замкнутый круг [1].
Итак, оптимальная организация банковских
услуг, продуктов и бизнес-процессов возможна в условиях комплексного подхода к
автоматизации информационных технологий с учетом перспективы развития
банковского дела, на базе полностью интегрированных АБС. В таких системах весь
спектр банковских технологий реализуется в едином информационном пространстве
внутрибанковского и внебанковского взаимодействия.
Литература:
1. Режим доступа: http://www.cnews.ru/
2. Режим доступа: http://www.nbj.ru/
3. Режим доступа: http://www.tasstelecom.ru/