Романович М. И., Носкович Т. В.

Научный руководитель Германович Н. Е.

Полесский государственный университет, Беларусь

Проблемы развития факторинговых операций в Беларуси и России

В настоящее время многие белорусские и российские предприятия сталкиваются с такими проблемами как, недостаточная капиталовооруженность предприятий; растущие риски кредитования; высокая дебиторская задолженность; рост неплатежей; указания иностранных клиентов о покупке товара по открытым счетам.

Справиться с этими трудностями можно прибегнув к одному из самых перспективных видов банковских услуг, наиболее приспособленному к современным процессам развития экономики, который носит название факторинг.

Рынок факторинговых услуг в Республике Беларусь начал развиваться сравнительно недавно. Белорусские банки столкнулись с полным отсутствием практического опыта в данной области. Это привело к неправильному пониманию экономической сущности факторинга и к низкому качеству факторинговых услуг, которые предлагали отечественные банки. В основном факторинговые операции сводились к краткосрочному банковскому кредитованию или, в отдельных случаях, к дисконтным операциям.

В настоящее время объем факторинговых операций в Беларуси неуклонно растет. Все больше банков декларируют желание заниматься факторингом, к таким банкам относят: ОАО «АСБ Беларусбанк», ОАО «Приорбанк», ОАО «Паритетбанк»,ОАО «Белагропромбанк», ОАО «Белгазпромбанк» и др.

Наиболее крупным поставщиком таких услуг в Республике Беларусь является ОАО «АСБ Беларусбанк».

В Республике Беларусь, как и в других странах СНГ, в отличие от государств Западной Европы, факторинговый рынок в настоящее время развит достаточно слабо. Если в странах Западной Европы обороты по факторингу составляют более 5% ВВП (в Великобритании и Италии – 11-15%), в Восточной Европе – 1,5 – 2% ВВП, то в Республике Беларусь – менее 0,1%. Отчасти это связано с тем, что лишь 10 из 25 лет истории существования факторинга в Беларуси можно считать годами реального развития рынка.

В настоящее время банки Республики Беларусь только осваивают перспективный рынок факторинговых услуг. Принимая во внимание экспортную ориентированность экономики страны, одним из приоритетных направлений дальнейшего совершенствования и развития факторинга является получение членства в таких международных факторинговых ассоциациях, как FCI (Factors Chain International) или IFG (International Factors Group), что позволит осуществлять факторинг без права регресса при финансировании экспортных контрактов в связи с принятием на себя кредитного риска импорт-фактором за должников.

В сравнении с Беларусью рассмотрим применение факторинга в России.

На российском рынке факторинга сегодня присутствует три группы участников: банки, специализированные факторинговые организации, специализированные независимые факторинговые организации (действующие без лицензии).

В России на рынке факторинга доминируют банки, такие как: ОАО «Промсвязьбанк», ЗАО «Альфа-банк», «Петрокоммерц» - банк, ЗАО «Банк ВТБ». А в странах с развитым рынком факторинга лидерами являются специализированные факторинговые компании.

Доминирование банков на российском рынке факторинга легко объясняется несовершенством законодательства в данной области, и слабым знанием специфики факторинга, который подавляющим большинством специалистов причисляется к кредитным (банковским) операциям.

Сейчас оборот российского факторингового рынка составляет около 5,5 миллиардов долларов США в год, что составляет 0,7% ВВП, тогда как в среднем по Восточной Европе - 1,5. Соответственно, факторинг в России значительно менее развит, чем на западе. Существует несколько основных проблем, из-за которых факторинговые операции России не соответствуют аналогичным в других странах.

Проблемой является то, что факторинг в настоящее время носит не регулярный, а разовый характер обслуживания, то есть он применяется, когда возникает необходимость у поставщика получить средства, а у плательщика - оплатить конкретный платёжный документ. Это вызывает увеличение риска банка, так как он приобретает довольно сомнительные, с точки зрения своевременной оплаты, платёжные требования.

Хотя многие банки имеют факторинговые операции в спектре своих услуг, не все их проводят. Некоторые коммерческих банков отказываются вести факторинговые взаимоотношения со средними и мелкими компаниями, которые в большей степени нуждаются в этом, так как им приходится одним из первых вести жёсткую конкуренцию на рынке с импортными товарами.

Но, несмотря на эти проблемы в течение последних 10 лет рынок факторинга в России демонстрирует весьма высокие темпы развития. Он прибавляет в своих объемах по 200% ежегодно. Именно когда представители малого и среднего бизнеса, многочисленные промышленные предприятия постоянно ощущают нехватку оборотных средств, дороговизну банковского кредита, отсутствие альтернативных источников финансирования поставщиков, факторинг может стать тем, что поможет ликвидировать взаимные неплатежи и ускорить платёжно-производственный цикл.

Анализируя обороты факторинговых рынков Беларуси и России можно придти к выводу, что обороты факторингового рынка Беларуси меньше на -0,6% ВВП, чем в России, этому способствует ряд проблем связанных с: несовершенным законодательным регулированием, деятельностью банков, деятельностью отечественных предприятий и др.

Факторинг является перспективной, высокоприбыльной операцией банка, востребованной на современном этапе развития экономики многими предприятиями. Эта операция является реальной альтернативой классическому кредиту. Но в отличие от обычного кредитования факторинг не требует обеспечения, имеется возможность увеличения предоставляемой суммы по мере роста объёма продаж клиента, банк-фактор осуществляет управление дебиторской задолженностью клиента.

Литература:

1.Валюк А. Еще раз о факторинге / А. Валюк // Банковский вестник. – 2010 г.

2.Камфер Ю.А. Современные банковские операции/ ИНФРА-М, 2011 г.

3.Сачук Д.А. Развитие факторинга в России и мире// Банковское дело.-2009 г.