Бисимбаева Н.Б.

старший преподаватель Академии финансовой полиции Республики Казахстан

Некоторые вопросы незаконного получения и нецелевого использования кредита по уголовному законодательству Республики Казахстан

Статья 194 Уголовного кодекса Республики Казахстан (далее – УК РК) предусматривает уголовную ответственность за незаконное получение и нецелевое использование кредита. Диспозиция первой части данной статьи устанавливает ответственность за получение индивидуальным предпринимателем или руководителем организации кредита, дотаций либо льготных условий кредитования путем представления банку или иному кредитору заведомо ложных сведений о хозяйственном положении, финансовому состоянию или залоговом имуществе индивидуального предпринимателя или организации, или об иных обстоятельствах, имеющих существенное значение для получения кредита, дотаций, льготных условий кредитования, а равно несообщение банку или иному кредитору информации о возникновении обстоятельств, которые могут повлечь прекращения кредитования, дотирования, отмену льгот либо ограничение размеров выделенного кредита или дотаций, если эти деяния причинили крупный ущерб [1.74].

Деяния, предусмотренные указанной уголовно-правовой нормой, причиняют государству настолько существенный ущерб, что вполне может отразиться на экономическом состоянии государства.

Так, например, в 2009 году только в Южно-Казахстанской области было зафиксировано 74 факта незаконного получения и нецелевого использования банковских кредитов. Ущерб от этих преступлений превысил 1,5 млрд. тенге [2.4].

В 2010 году возбуждено 121 уголовное дело по фактам незаконного получения и нецелевого использования кредитов, из них 36 уголовных дел возбуждено по фактам незаконного получения и нецелевого использования государственных кредитов и субсидий в сфере сельского хозяйства. Ущерб по этим преступлениям составил 1 млрд. 302 млн. тенге. Сумма ущерба по фактам незаконного получения кредитов в фонде развития малого предпринимательства "Даму" составила более 1 млрд. тенге [3].

В Астане в 2012 году пресечена деятельность по незаконному получению государственных кредитов на сумму 117,5 млн. тенге на приобретение автобусов для городских пассажирских перевозок. Денежные средства виновными были использованы в личных целях [4].

АО "Банк Развития Казахстана" (далее - БРК) созданный в 2001 году входит в состав АО "Фонд национального благосостояния "Самрук-Казына".

Основными направлениями деятельности банка являются совершенствование и повышение эффективности государственной инвестиционной деятельности, развитие производственной инфраструктуры и обрабатывающей промышленности, содействие в привлечении внешних и внутренних инвестиций в экономику страны. Банк направил в правоохранительные органы Республики Казахстан заявление по проведению доследственной проверки по факту нецелевого использования кредитных средств дочерними компаниями Kazakhstan Kagazy – АО "Астана Контракт" и ТОО "Paragon Development". По результатам проведенного независимого технического аудита выяснилось, что дочерними компаниями Kazakhstan Kagazy полученные от БРК кредитные средства в размере более $10 млн. были использованы не по назначению [5].

На основании приведенных выше примеров, можно представить какой колоссальный ущерб терпит государство вследствие совершения преступлений, предусмотренных статьей 194 УК РК.

Однако, указанная уголовно-правовая норма, на наш взгляд, имеет существенный пробел, снижающий эффективность борьбы в сфере банковского кредитования.

Так в соответствии с диспозицией статьи 194 УК РК субъектами преступления являются индивидуальные предприниматели или руководители организации, которые получили кредит, дотации либо льготные условия кредитования путем представления банку или иному кредитору заведомо ложных сведений о хозяйственном положении, финансовом состоянии или залоговом имуществе индивидуального предпринимателя или организации, или об иных обстоятельствах, имеющих существенное значение для получения кредита, дотаций, льготных условий кредитования, а равно несообщение банку или иному кредитору информации о возникновении обстоятельств, которые могут повлечь прекращение кредитования, дотирования, отмену льгот либо ограничение размеров выделенного кредита или дотаций.

Общеизвестно, что для того, чтобы выдать запрашиваемую сумму клиенту работники кредитной организации обязаны проверить достоверность представляемых документов, удостовериться в наличии залогового имущества и соответствия ценности этого имущества той сумме, залогом которого оно выставляется; одним словом - просчитать все возможные риски. Указанные действия входят в их функциональные обязанности. При условии выполнения сотрудником кредитной организации своих функциональных обязанностей незаконное получение и нецелевое их использование кредита в некоторых случаях было бы невозможно, в других случаях крайне затруднено.

Так, в Западно-Казахстанской области привлечен к уголовной ответственности глава КХ Козлов В., который в 2009 году по поддельным документам получил в Продовольственной кредитной корпорации кредит на сумму 6,4 млн. тенге для проведения весенне-полевых работ. При этом у него не имелся даже земельный участок для проведения посевных работ [6].

Кроме того, как информирует финансовая полиция, что ущерб от преступлений данной категории наносится и банкам второго уровня. Злоумышленники берут кредиты в разных банках, при этом выставляют под залог одно и то же имущество.

В приведенных выше примерах усматривается, что совершение указанных преступлений стало возможным, как минимум, в результате недобросовестного выполнения сотрудниками кредитной организации своих функциональных обязанностей, либо вхождение этих лиц в сговор с получателями кредита. Тем не менее, деяния этих лиц не охвачены диспозициями статья 194 УК РК, либо иными схожими по составу нормами уголовного закона РК.

На основании изложенного, считаем целесообразным следующее:

1. Внести изменения в статью 232 УК РК следующего содержания:

Часть первую изложить в следующей редакции: «Невыполнение или ненадлежащее выполнение лицом, выполняющим управленческие функции в коммерческой или иной организации, своих обязанности вследствие недобросовестного или небрежного отношения к службе, если это повлекло существенное нарушение прав и законных интересов граждан или организаций либо охраняемых законом интересов общества или государства».

Прежнюю редакцию данной статьи использовать как квалифицированный признак и изложить в следующей редакции: «Те же деяния, если это повлекло смерть человека или иные тяжкие последствия»

2. Внести дополнение в Нормативное Постановление Верховного Суда Республики Казахстан № 2 от 18 июня 2004 года «О некоторых вопросах квалификации преступлений в сфере экономической деятельности» следующего содержания: «В случаях получение индивидуальным предпринимателем или руководителем организации кредита, дотаций либо льготных условий кредитования в организациях, в уставных капиталах которых доля государства составляет более пятидесяти процентов, в том числе в национальных управляющих холдингах, национальных холдингах, национальных компаниях, национальных институтах развития, акционером которых является государство, действия работников этих организаций, причастных к выдачи кредитов, дотаций либо льготных условий кредитования следует квалифицировать по статье 316 УК РК (халатность)».

Список литературы

1. Уголовный кодекс Республики Казахстан от 16 июля 1997г.

2. Любовь Доброта «Приваловские» миллионы», «Казахстанская правда» 06.01.2010. 6c.

3. http://www.dialog.kz «Экономика» Алексей Штурман. «Безбашенные» или «Бесстрашные»?

4. Сообщение Пресс-центра АБЭКП РК, 23 февраля // Материалы сайта http://www.nomad.su/?a=13-201202240011

5. finpol.gov.kz, 17-25 апреля

6. Веб-сайт BNews.kz