Бурак Т.В., науч. руководитель Боричевская В. В.

Полесский государственный университет

БАНКОВСКИЕ ПРЕСТУПЛЕНИЯ С ПЛАТЕЖНЫМИ КАРТОЧКАМИ В РЕСПУБЛИКЕ БЕЛАРУСЬ

В настоящее время острой проблемой остается хищения денежных средств с использованием платежных карточек. Внедрение банковских платежных карт в быстро развивающиеся экономические отношения - важнейшая тенденция функционирования технологий безналичных расчетов в сфере банковской деятельности. Платежная карточка предоставляет всем использующим ее лицам и организациям множество преимуществ. Например, удобство, надежность, практичность для физических лиц; снижение издержек на изготовление, учет и обработку бумажно-денежной массы для кредитных организаций. Однако применение высоких технологий в различных отраслях финансово-хозяйственной деятельности влечет за собой усовершенствование способов хищения денежных средств. Поэтому актуальность данной темы заключается в изучении основных видов преступлений с использованием платежных карточек и определении способов и средств защиты от преступных посягательств.

По данным пресс-службы МВД Республики Беларусь первые факты кардинга — вида киберпреступления с использованием похищенной платежной карты или ее реквизитов — были зарегистрированы в Беларуси еще в начале 2000-х. Со временем этот вид преступления становится все более технически сложным. В общей массе доля высокотехнологических преступлений с картами составляет 5-10%. Однако если сравнивать количество преступлений с 2010 г. (порядка 2,5 тысячи), то наблюдается тенденция к их снижению [3].

Существуют различные виды карточного мошенничества. В нашей стране наиболее распространенным является кража самой пластиковой карточки. А для того, чтобы узнать пин-код карты мошенники устанавливают рядом с банкоматом миниатюрные видеокамеры. Камеры обычно замаскировываются установленным рядом или прикрепленным к банкомату каким-либо предметом. По статистике, за прошлый год у выявлено чуть больше 2 тысяч преступлений по ст. 212 Уголовного кодекса Республики Беларусь — хищение путем использования компьютерной техники. Именно под эту статью подпадают действия с незаконным оборотом банковских карт[3].

Еще одним видом хищения денежных средств с помощью банковской пластиковой карточки является изготовление фальшивых банкоматов. Данный способ является очень редким, так как требует определенной технической оснащенности, однако действенный: воры изготавливают фальшивые банкоматы, которые выглядят как настоящие, либо переделывают старые, и размещают их в людных местах. Такой банкомат принимает карту, требует ввода секретного кода, после чего выдает сообщение о невозможности выдачи денег и возвращает карту. За время «операции» в банкомате происходит копирование данных с карты и пин-кода, что позволяет мошенникам впоследствии изготовить дубликат и снять с его помощью деньги со счета [1]. 

Однако есть и более изощренные методы. Например, применение Скиммеров. Первые скиммеры появились в Беларуси в 2005 году. Это устройство, считывающее информацию с магнитных полос карт: считыватель вешается на щель для приема карты, а дополнительную клавиатуру накрывают настоящей. При пользовании «усовершенствованным» банкоматом считыватель сохраняет данные с вставляемых карт, а клавиатура — пин-коды. В результате украденных данных достаточно для того, чтобы изготовить дубликат карты и снять деньги со счета. В данном случае предусмотрена уголовная ответственность за изготовление либо сбыт поддельных платежных средств (ст.222 Уголовного кодекса Республики Беларусь).

Следующий вид махинаций с использованием платежной карточки связан со сферой Интернет. Чаще всего это происходит при онлайн покупках, а также при так называемом интернет-банкинге. Для незаконных виртуальных покупок достаточно указать данные карты: ее номер, имя владельца, срок действия и секретный код.  Однако современные защитные системы банков позволяют отследить большинство передвижений денег по платежным картам и расчетным счетам своих клиентов. 

С правовой точки, под изготовлением следует понимать как полную подделку любым способом, так и частичную подделку предметов преступления.

Полная подделка банковской пластиковой карточки - это полное воссоздание аналога подлинной карточки путем создания заготовки из пригодной для использования пластмассы с соблюдением стандартизированных размеров и исполнением соответствующего дизайна для карточки определенной платежной системы. После чего на заготовку методом тиснения или кодирования наносится в точно установленных местах полученная информация о держателе подлинной карточки (имя, номер счета, срок действия карточки и т.п.).

Частичная подделка банковской пластиковой карточки совершается с использованием подлинной карточки путем нанесения на нее новой информации взамен имеющейся (например, сведения о другом держателе карточки). Использованию платежных средств с целью их сбыта содеянное рассматривается как приготовление к мошенничеству, а при реальном сбыте - как оконченное мошенничество, ответственность за которое предусмотрена статьей 209 УК.

Еще один достаточно распространенный способ мошенничества с пластиковыми картами — так называемый «фишинг» (в переводе — рыбалка, закидывание удочки). Его часто используют в интернете: рассылают от имени банка просьбу подтвердить конфиденциальную информацию о карте, включая пин-код, на каком-либо сайте. 

Таким образом, с учетом рассмотренных выше видов преступлений с использованием пластиковых карточек, можно отметить, что со стороны банков применяются различные способы борьбы с карточными  мошенниками, такие как, например, использование систем круглосуточного мониторинга всех транзакций и авторизаций. Также в настоящее время уже широко распространена услуга банковского SMS-оповещения. При авторизации по карте, ее владелец получает уведомление об этом на номер своего мобильного телефона.  Аналогичные уведомления поступают при поступлении и расходе денежных средств по пластиковой карте.

В качестве одного из наиболее эффективных способов борьбы с карточными преступлениями, является увеличение доли выпуска в оборот смарт-карт, как инструмента, обеспечивающего больший уровень безопасности банковским операциям. Среди преимуществ банковских карточек с чипами не только повышение безопасности банковских сделок, но и гораздо более безопасная возможность хранения и обработки информации по сравнению с традиционными карточками с магнитной лентой. А дополнительной защитой от карточного мошенничества должна быть непосредственно бдительность владельцев пластиковых карт и аккуратность в обращении с секретной информацией и ее хранением.

Литература:

1. Хилюта, В., Сергейко, Н. Орудие преступления - банковская пластиковая карточка... / В.Хилюта, Н.Сергейко // Юстиция Беларуси. - 2007. - N 4. - С. 35

2. Уголовный Кодекс Республики Беларусь / Консультант Плюс: Беларусь [Электронный ресурс] / ООО "ЮрСпектр", Нац. реестр правовых актов Респ. Беларусь. – Минск, 2013.

3. Хищений денежных средств с использованием пластиковых карточек. Официальный сайт ’’Банки Беларуси“ // [Электронный ресурс]. – 2013. – Режим доступа: www.infobank.by//. – Дата доступа: 01.11.2013.