Динамика развития рынка страхования жизни в РФ

Основным драйвером развития рынка страхования в 2016 году стал рынок страхования жизни. Только за последний год объем страховых премий страхования жизни в общем объеме страховых премий увеличился с 10,3 % до 15,1 %, что представлено в таблице 1.

Таблица 1 - Доля страхования жизни в общих показателях рынка страхования в 2013 – 2016 гг.

Показатель	2013	2014	2015	2016	Темп прироста 2016 к 2013
Всего по добровольному и обязательному страхованию, тыс. руб.	467544	507227	517754	589710	26,1%
Страхование жизни, тыс. руб.	36378	47444	53354	88845	В 2,4 раза
Количество договор страхования, млн. ед.	63,3	74,5	69,61	71,71	13,2%
Количество договоров страхования жизни, млн. ед.	3,24	3,58	2,14	2,16	-33,3%
Доля страхования жизни в общем объеме страховых премий, в %	7,8	9,4	10,3	15,1	-
Доля количество договоров страхования жизни в общем объему страхового рынка, в %	5,1	4,8	3,1	3,0	-

По данным Банка России рост взносов рынка страхования жизни после двухлетнего спада продемонстрировал существенный прирост в 66,3 % по сравнению аналогичным периодом прошлого года (рис 1).

Рисунок 1 – Динамика взносов и выплат по страхованию жизни в 2012-2016 гг.

Накопительное страхование – это возможность формирования накоплений к определенной дате или событию, а также одновременная страховая защита жизни и здоровья и инвестиционное страхование жизни, под которым понимают инструмент инвестирования с возможностью получить потенциально высокий доход, если рынок будет расти, и гарантией возврата взноса, если рынок устремится вниз. По данным Ассоциации страховщиков жизни в 2014-2015 гг. в странах с развитой рыночной экономикой доля страхования жизни в общем объеме страховых взносов существенно выше. Так, например, в странах Западной Европы данный показатель составляет 59,1 %, в Северной Америке 41,3 %. На сегодняшний день страхование жизни растет высокими темпами за счет развития накопительных и инвестиционных программ, которые служат дополнительным инструментов диверсификации личных финансовых вложений и представляют особый интерес для населения в условиях сокращения ставок по депозитам и введения налоговых льгот. Так, в первом квартале 2016 года доходность инвестиций российских страховщиков составила 5,4 %. Именно поэтому основным источником роста страхования жизни является инвестиционное страхование. По данным Банка России на инвестиционное страхование пришлось более 50 % взносов в первом полугодии 2016 года (Рис. 2).

Рисунок 2 – Структура взносов сегментов страхования жизни в 2015-2016 гг, млрд. руб.

По прогнозу RAEX (Эксперт РА), в 2016 году темпы прироста взносов по страхованию жизни составят 27-30 % и объем рынка достигнет 165-170 млрд. рублей. В условиях оживления потребительского кредитования и ипотечного кредитования прирост взносов по страхованию жизни заемщиков после провала в 2015 году демонстрирует положительную динамику – 4-5 % за 2016 год и около 5 % в 2017 году. Бурный рост инвестиционного страхования жизни в 1 полугодии 2016 года был связан с окончанием высокодоходных депозитов, заключенных в начале 2015 года, и поиском клиентами новых финансовых инструментов, а также закрытием и последующим перезаключением договоров инвестиционного страхования жизни для фиксации полученного дохода от роста стоимости иностранных валют. В связи с этим по итогам 2016 года наблюдается замедление роста рынка инвестиционного страхования жизни до 50-60 %, в 2017 году – прогнозируется до 20 %.

Таким образом, можно сделать вывод, что рынок страхования жизни в настоящее время уже значительно изменился, и будет меняться дальше, это очевидно. Именно сейчас наступает такое время, когда данная отрасль может начать играть ключевую роль в обеспечении защиты настоящего и будущего населения нашей страны. Страхование жизни может стать одним из наиболее перспективных направлений российского страхового рынка и экономики в целом. Для обеспечения стабильного ускоренного развития страхования жизни в России необходима разработка и реализация мер достаточного государственного стимулирования вместе с активными действиями страховщиков по разработке и продвижению продуктов страхования жизни, которые будут более полно отвечать интересам страхователей. В любом случае не следует забывать, что страховой рынок, как составляющая финансовой системы государства в первую очередь зависит от экономической ситуации в стране, от размера и структуры создаваемого ВВП и темпов роста доходов граждан.