Экономические науки/ 15. Государственное регулирование экономики

К.э.н. Баймырзаева М.К.

Костанайский инженерно-педагогический университет, Казахстан

К.э.н. Бимендиева Л.А.

Казахский национальный университет им. Аль-Фараби

Инновационное развитие Казахстана как важнейшее условие преодоления мирового финансового кризиса

В силу тесной интегрированности Казахстана с глобальной экономикой, влияние мирового финансового кризиса неизбежно. Кризис в экономике традиционно сопровождается снижением темпов роста ВВП, спадом деловой активности, уровня потребительского спроса и другими факторами, которые наблюдаются сейчас во всем мире. Что касается ситуации на финансовом рынке Казахстана, то активная политика банков по привлечению займов извне способствовала возникновению и росту ряда рисков, о которых неоднократно предупреждали регулирующие государственные органы. При этом нестабильность на мировых финансовых рынках усугубила ситуацию в отечественном банковском секторе и вызвала увеличение рисков ликвидности, рефинансирования. При этом предпринимаемые в настоящее время Правительством меры позволят минимизировать негативные последствия мирового финансового кризиса на экономику Казахстана, что подтверждается последними комментариями как отечественных, так и иностранных экспертов-экономистов.

В соответствии с поручениями Президента страны, Правительство совместно с Национальным банком и Агентством разработали План стабилизации экономики и финансовой системы Казахстана на 2009-2010 годы, который включает, помимо прочего, ряд комплексных мер, направленных на поддержание и дальнейшее укрепление капитализации и ликвидности казахстанского банковского сектора. В частности, это предоставление государственной поддержки посредством дополнительной капитализации банков второго уровня, поддержание ликвидности со стороны Национальным банком РК, а также предоставление банкам дополнительных источников ликвидности путем выкупа Национальным фондом РК облигаций, выпускаемых фондом национального благосостояния "СамрукКазына".

Как известно, в критические для экономики страны периоды роль государственного регулирования ключевых отраслей экономики выступает на первый план. В условиях кризиса на мировых финансовых рынках приоритетным является обеспечение стабильности отечественного финансового рынка, в т.ч. путем использования законотворческих инструментов. В этой связи было принято решение о внесении соответствующих изменений и дополнений в законодательные акты страны по вопросам устойчивости финансовой системы. Основными целями принятия указанного закона являются:

- совершенствование механизмов для ранней диагностики рисков в финансовой системе;

- расширение компетенции уполномоченного органа в случае неисполнения акционерами финансовых организаций требований уполномоченного органа по улучшению финансового состояния финансовой организации.

Данный закон также направлен на законодательное закрепление статуса, функций и полномочий представителей уполномоченного органа в банках второго уровня и повышение требований к руководящим работникам и крупным участникам финансовой организации в целях увеличения ответственности за принятые обязательства.
Прошедший год для большинства стран был настоящим испытанием финансовых систем. Мировой финансовый кризис сильно пошатнул международные финансовые рынки. Казахстан одним из первых в мире ощутил на себе последствия прошлогодней волны глобального кризиса. Только скоординированные действия Правительства, Национального Банка и других государственных органов позволили нам преодолеть эти трудности. По поручению Главы государства Н.А. Назарбаева, они оперативно разработали и реализовали комплекс мер по поддержанию банковской ликвидности, экономики и сдерживанию инфляционных процессов. В целом на поддержку экономики в 2007-2008 годах Президентом было поручено выделить свыше 540 миллиардов тенге или более трех с половиной процентов от прогнозируемого на 2008 год объема ВВП страны.

На стабилизацию рынка жилищного строительства было выделено свыше 175 миллиардов тенге, и эти средства, в первую очередь, направлены на поддержку дольщиков. Благодаря принятым мерам, практически 8 тысяч дольщиков уже получили квартиры.

В целях обеспечения продовольственной безопасности страны для развития сельского хозяйства в 2008 году выделено порядка 135 миллиардов тенге.
На поддержку малого и среднего бизнеса в 2008 году из всех источников выделено более 165 миллиардов тенге. Кроме того, для поддержки социально-уязвимых слоев населения со второго полугодия 2008 года увеличен размер базовой пенсии на 14 процентов. Размеры минимальных пенсионных выплат увеличились на 24 процента.
Был обеспечен рост государственных социальных пособий по инвалидности с 1 июля 2008 года в среднем более чем на 30 процентов. За первое полугодие выплачена компенсация получателям базовой пенсионной выплаты и социальных пособий.

Была определена главная задача Правительства на предстоящий период, состоящая из следующих трех ключевых направлений: обеспечение макроэкономической стабильности, социальное благополучие казахстанцев и модернизация экономики.

Как влияют инновационные процессы в банковской сфере на финансовый кризис? Одну из основных причин мирового кризиса в предельно упрощенном виде можно охарактеризовать как влияние инновационных процессов в финансовой сфере. Под действием этих процессов финансовые рынки за последние десятилетия кардинально изменились. К примеру, одной из главных проблем кредитования для банков ещё с древнейших времен была надежность заёмщика, причём даже не его способность вернуть кредит, а сделать это в заранее оговоренные сроки – в противном случае банк оказывается в западне собственных обязательств перед другими клиентами. Возникает своеобразная цепная реакция, банковский кризис в миниатюре. В наш век был найден выход из этого положения – механизм секьюритизации, когда между различными банками устанавливаются взаимообязательства по кредитному риску. В случае единичного невозврата кредита, эта система работает как часы. Однако при невозвратах массовых взаимообязательства приводят к тому, что уже ни один банк, участвующий в механизме секьюритизации, не может считаться надежным. Приводит подобная ситуация, как несложно догадаться, к финансовому кризису, ведь механизм секьюритизации позволяет менее тщательно отбирать заёмщиков – а значит, увеличивает число невозвратов кредитов.

Инновации в настоящее время — не просто одно из явлений, определяющих экономический рост, развитие, структурные сдвиги и т.п. Инновации стали сутью современного развития во всех сферах экономики, в том числе и в банковском деле. Инновации представляют собой внедренные в производство или в сферу услуг новшества в форме объектов, технологий, продуктов, являющихся результатом научных исследований, изобретений и открытий и качественно отличающихся от своих аналогов (или не имеющих аналогов).

Развитие экономики всегда строилось на основе внедрения новых технологий, но в течение длительного времени этот процесс проходил крайне медленно. В условиях современной НТР и особенно в самое последнее время, когда развитые страны вступают в постиндустриальный период, экономическое развитие приобрело качественно новый характер. Основные его черты определяются следующим: во-первых, постановкой инновационного процесса (создание, распространение и использование инноваций) в центр качественных, количественных и структурных изменений; во-вторых, превращением инновационного процесса в постоянно действующий фактор; в-третьих, беспрецедентно высокой скоростью изменений. На наш взгляд, можно констатировать, что в настоящее время в наиболее развитых странах осуществляется новый тип экономического развития — инновационный как выражение продолжающейся технологической революции. Экономика находится в процессе постоянных изменений — эволюционирующего развития. Этот процесс существенным образом затронул банковскую сферу и как область приложения (объект) инноваций и как фактор, способствующий их внедрению в экономику в целом.

Базисные инновации уже сформировали современный технологический уклад начала XXI века в наиболее развитых странах мира. В основе - микроэлектроника и информатика, составляющие его ядро и в свою очередь образовавшие кластеры, то есть взаимосвязанные технологии производства. Высокие компьютерные, инновационные технологии являются основой для глобализации финансовой сферы. Активно формирующаяся глобальная финансовая система приводит к столь же глобальной финансовой конкуренции. Для национальных банков складывается принципиально новая внешняя среда деятельности. Вместе с тем не следует и преувеличивать степень финансовой глобализации, поскольку этот процесс характеризуется противоречивостью и определенной ограниченностью. Изменения глобальной финансовой среды тесно взаимосвязаны с созданием единого информационного поля.  Наиболее важные тенденции финансовой глобализации, на наш взгляд, заключаются в следующем: 1) распространение инновационных банковских технологий; 2) конкуренция на новом техническом уровне; 3) изменение структуры банковской сферы - волна слияний.

В развитых странах доля машиностроительной продукции составляет от 35 до 50% от общепромышленного выпуска, что обеспечивает им возможность обновлять технологическое оборудование в большинстве отраслей каждые 7–10 лет, совершая при этом очередной рывок в своем технологическом развитии.

К сожалению, этот показатель в Казахстане даже в относительных величинах в 1,5–2 раза ниже, что является основной причиной постепенного отставания отечественной промышленности по техническому уровню от развитых стран. Преодолеть отставание поможет опережающее инновационное развитие машиностроения с темпами роста не ниже 10% в год, что возможно только при решении ряда проблем.

Одной из основных проблем, которая стоит перед машиностроением, является неудовлетворительное состояние активной части основных фондов, т.е. парка технологического оборудования, большая часть которого физически и морально устарела. По данным Госкомстата РК, 65% оборудования находится в эксплуатации более 15–20 лет, а оборудование, которое можно назвать современным, т. е. срок эксплуатации которого меньше 5 лет, составляет менее 5%. В сфере инвестиционного обеспечения отмечается слабое взаимодействие финансово-кредитных организаций с реальным сектором экономики. В абсолютном выражении величина инвестиций в машиностроении и металлообработке составляла в 2003 г. 300,2 млрд. тенге и, несмотря на некоторый рост по сравнению с 2002 г. (112,9%), составляет лишь 7,8% от инвестиций, направляемых на развитие других отраслей промышленности, а чисто по машиностроению эта доля составляет 4,4%, что явно не соответствует значимости машиностроения в экономике страны.

Собственные источники предприятий составляют 78,4% от объема инвестиций, что составляет уровень 2002 г. В то время как в развитых странах соотношение обратное — 70–80% средств, идущих на инвестиции, составляют обычно заемные или привлеченные средства. В машиностроении и металлообработке занята третья часть промышленного производственного персонала страны. Однако производительность труда, т. е. выработка продукции на одного работающего в машиностроении — одна из самых низких в промышленности и составляет 1500 тыс. тенге в год. В среднем по промышленности этот показатель достигает почти 3500 тыс. тенге в год. Соответственно, и уровень заработной платы в машиностроении в 2003 г. составлял 25232 тенге в месяц, это почти на треть ниже, чем в целом по промышленности. В связи с этим в отрасли обостряются кадровые проблемы.