Экономические /3.Финансовые отношения

д.е.н., доцент, Андрієнко В.М.,

професор кафедри менеджменту та економічної безпеки,

Черкаський національний університет імені Богдана Хмельницького

Кобко Р.В.,

аспірант кафедри економічної безпеки,

Національна академії внутрішніх справ України

Вплив загроз на економічну безпеку страхових компаній

Національна безпека будь-якої держави — це системна категорія права, політичної економії та політології, тісно пов'язана з категоріями територіальної єдності й недоторканності, агресії та примусу, економічної незалежності та економічного суверенітету.

З точки зору національної економіки економічна безпека описує такий її стан, за якого забезпечується захист національних інтересів, стійкість до внутрішніх та зовнішніх загроз, здатність до розвитку та захищеність життєво важливих інтересів людей, суспільства, держави [1].

Наслідки світової кризи призводять до переорієнтації та вдосконалення системи фінансової та економічної безпеки страхових компаній та ринку страхування загалом.

У межах економічної безпеки фінансова безпека страхового ринку залишається найактуальнішою проблемою яка потребує глибокого вивчення.

Сутність фінансової безпеки страхового ринку проявляється в забезпеченні фінансової стійкості діяльності страхових компаній та недопущенні настання загроз, які вплинуть на функціонування страхового ринку [2].

Фінансову безпеку страхового ринку можна охарактеризувати як комплекс взаємопов’язаних факторів, які визначають стан функціонування, результативність діяльності страхових компаній і перспективи розвитку ринку в цілому.

Фінансова безпека страхового ринку України вивчається низкою показників та залежить від зовнішніх і внутрішніх факторів.

Перелік загроз економічній безпеці страхового ринку наведено на рис.1.

Страховий ринок

Внутрішні загрози Зовнішні загрози

Незбалансованість Кризові явища на міжнародних

страхового портфеля фінансових ринках

Незначний рівень Постійні зміни в

страхового покриття законодавстві

Шахрайські дії суб’єктів Нестабільність

страхового ринку зовнішнього середовища

Рис.1. Загрози економічній безпеці страхового ринку

Найбільший вплив на фінансову безпеку страхових компаній здійснюють внутрішні загрози, з нестабільною фінансово - економічною політикою страхових компаній, що призводить до неефективності в управлінні фінансами.

Важливим завданням страхових компаній у рамках забезпечення фінансової безпеки страхового ринку є формування та правильне формування страхового портфелю, тобто залишатися фінансово стійкими при настанні значних збитків від частково збиткових видів страхування.

Також, незначний рівень страхового покриття призводить до недовіри страхувальників, що в подальшому призводить до недовіри та відмови в перестрахуванні.

Однією з найважливіших загроз фінансовій безпеці страхового ринку, що негативно впливають на діяльність вітчизняних страховиків, є фінансові правопорушення та шахрайські схеми, які реалізуються страховиками, керівниками страхових компаній та що є найгірше це ж самими працівниками страхових компаній.

Зловживання з боку страхувальника є махінації у майновому, особистому, авто страхуванні, страхуванні виїжджаючих закордон, страхування від нещасного випадку, та найчастіше зустрічається в такому виді як добровільне медичне страхування. Адже обов’язкове медичне страхування в нашій країні відсутнє, і це дає право страхувальникові повністю та частково проводити шахрайські схеми з страховими компаніями [4].

Попри значні зусилля страховиків та регуляторів, оцінити масштаби зловживань страхувальникові надзвичайно складно.

Найбільш популярні шахрайські дії страхувальників та працівників страхових компаній пов’язані з інсценуванням страхових випадків, надання неправдивої інформації, завищення вартості предметів страхування та сум завданих збитків, які спричиняють виникненню неправомірних страхових виплат.

У наслідок цього зростають витрати, пов’язані із залучення додаткових експертів, витрати на судові процеси. Це все призводить до втрати репутації страхових компаній ,та поширення неправдивої інформації про їх не платоспроможність виплат страховикові.

Страхові компанії після в сих викладених вище шахрайських дій стикаються з рядом проблем: підтримання належного рівня ліквідності, платоспроможності, фінансової стійкості. Все це негативно позначається на рівні фінансової безпеки страховиків.

Таким чином, все це свідчить про те, що на страховий сектор впливає значна кількість різноманітних загроз, що обумовлює необхідність постійного моніторингу страхових компаній як в середині її ж працівниками, так і ззовні відповідними органами, що знизить рівень шахрайства в страхових компаніях, покращить їх репутацію та стабілізує рівень їх фінансової безпеки.

Список використаних джерел:

1. Основи економічної безпеки / О.М. Бандурка, В.Є.Духов, К.Я. Петрова, І.М. Червяков.- Харків: Вид-во Нац. Ун-ту внутр. Справ, 2003.-236с.

2. Барановський О.І. Фінансова безпека в Україні (методологія та механізми забезпечення)/ О.І. Барановський .- К.: КНТЕУ,2004. – 759с.

3. Жабинець О.Й. Перестрахування як один із індикаторів фінансової безпеки ринку страхових послуг / О.Й. Бабинець // Науковий вісник НЛТУ України: зб. наук. – техн. Праць. - Львів : РВВ НЛТУ України. – 2009.- Вип.. 19.12. – С. 187 -192.